做左兩年債務重組可否申請破產

匿名 網友你好！對於閣下 的提問，在下 cecimak 有如下的意見想發表一下，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用，並不保證絕對正確！

做了兩年多的債務重組，但突然有左囝囝，所以現在開始還唔到錢！

答：這個就是債務重組最不利的地方，由於還款期一般長達幾年，管你還了多久和多少錢，祇要在完全清還前突然失去繼續還款的能力，便需立即進入破產程序！
而之前的還款努力和金錢都盡付流水！倒不如直截了當申請破產，現在也快破產期滿了！
樓上有網友建議跟代名人和債權人重新展開還款協議！樓主可以嘗試一下，但相信能成功改變計劃的機會並不大！

想申請破產，但之前同朋友開左間有限公司，現在仲未除名，又唔想俾個朋友知道，可以點樣？

答：無法不讓對方知道！

假設你申請破產，理論上你名下所有的資產和業務都要向破產管理署申報！到時你要遞交這業務的詳細經營紀錄，如果這業務有資產署方更會要求充公抵債！你想到時還能向拍檔隱瞞嗎？

就算你現在立即退出這業務都已經太遲！假設你申請破產，你在短時間內作出的這些轉移行動，都會被署方視為刻意轉意資產以逃避償債責任的！署方有權宣布這些行為無效並作出追究！

同埋之前已經係強積金度攞過錢，唔知有無影響？

答：或者有影響！如上所言，你在破產前短期內取得的權益都有機會被署方討回！署方會要求你交回這些現金權益！

會唔會俾現任僱主知道？

答：要視乎樓主現在的工種和工作性質，如公務員、專業人士、銀行、金融投資、保險或地產代理、公司董事等，則部分除了必需知會僱主外，甚至不能繼續出任！
但其他工作則正常情況下不會通知僱主！

好煩呀！其實我仲差十五萬，但又真係無辦法！

答：為十五萬的債務破產是絕對不值得的！咬緊牙齦挺過去吧！一份工作不夠就找份兼職吧！能向家人求援就最好！不過作為一個破產過來人，我自然明白「求人難於上青天」這個道理！

2010-07-15 18:09:07 補充：
明白樓上 Frankie 網友所說的情況，我也建議樓主嘗試一下跟代名人和債權人接觸！
祇是要成功減低還款額甚至暫停供款，要先有充分的證據並取得超過 75 % 債權人同意方有機會！
如樓主所言基本上他的經濟前景以個人自己評估都不算理想，試問又怎樣去說服大部分債權人接納呢？而且降低還款數目直接導致還款期延長，債權人未必願意接納！
而且降低還款祇是權宜之計，因還款金額需要逐年申請審批！即是假設今年還款額可以降低一半(舉例)，但明年債權人有權要求重還舊有的數目！如果力有不逮那結果仍然祇有步上破產一途！

2010-07-15 18:09:29 補充：
別以為銀行會害怕或介意債務人破產，他們財雄勢大，這些微壞賬損失早就算作經營成本，反正在債權人久延殘存以還款以避免破產時，銀行已收取的利息數目或許早就回本了！
除非欠下的債務不還時銀行會嚴重影響經營，銀行或會買你怕！但這個可能性祇會出現在私人間債務方面而無法令銀行就範！
以個人當年營商和破產前因債務問題跟銀行周旋的經驗中得知，要取得銀行通融和體諒接近不可能！你說還不起時銀行祇會直接叫你申請破產，而不會為取回債務而百般遷就債務人！

如你所提的債務重組是IVA，你為何不跟你的IVA代名人相討有關問題？你每月也有給管理費的！

你可以要求他因你目前情況，預備一份新的還款安排建議書(可能是降低每月還款額，可能是暫停數月供款)，再開債權人會議，如新方案得到通過，你便可以跟新還款安排，如被否決你才考慮申請破產吧！

2010-07-15 13:13:35 補充：
新還款安排建議能否被通過？這主要視乎以往還款記錄是否良好及目前所持的理由是否充份？換句話說，如果銀行認為是值得救的話，他們也不希望又多一條壞帳的！Good Luck！