✔ 最佳答案
樓主妳好！閣下 實在無需客氣和過譽，在下能提供的意見必會盡量提供，縱使有時或許未必絕對正確和適合！為此亦曾受某些網友的非議責難，亦曾有心灰意冷想放棄的一刻！反正無名無利還要受責！真是何苦來哉！？
祇是正因自己曾受破產之困擾，明白到一個人在窮途之中，實在茫然無助，欲訴無門之苦！故祇要有時間和能力，在下都願意就所知作出自認合適的建議！而最終能否對發問者直接帶來幫助，則亦不在在下的控制和在意之列了！
對樓主提出的發問，在下有意見如下！請同樣注意這些個人意見祇供妳作參考之用，並不保證絕對正確！（變相的免責條款？）
與其勉強跟一個再無感情和無責任心的人，倒不如離婚重新開始更好！否則祇會如坐上一首破船，包括兒女在內祇會被他連累至沒頂！
離婚是正常的抉擇，而且反正都已經離了，過去的事想它作甚？
贍養費方面我想對方也難以應付，就算有能力也未必會照付！所以跟對方一刀兩斷就是了！祇是苦了幾個孩子！但對方不願負起父親的責任卻也無可奈何！
重要的是妳重新振作，千萬別做事！
1. 請問以你意見, 我應否申請破產?
答：請問樓主仍欠下多少的債務呢？這二十多萬的數字現在依然存在嗎？這些債務是你名下而非你前夫名下的？
假設是的話！個人建議妳選擇破產以圖一勞永逸地解決這些債務！
因為按妳提供的資料，月入一萬二千元，要生活、要還債，實在撐不了多久！即如妳現在經已要向他人借貸來生活便可證明！而現在第三名小孩尚未出世呢？將來豈不更捉襟見肘？就算現在尚能應付，萬一妳失業或被減薪呢？而且妳的債務數目和生活支出仍在不絕地增加當中！
故此結論就是以妳一人之力去面對將來的生活，完全是力有不遞！與其勉強支撐，倒不如釜底抽薪，選擇破產去將債務問題解決！
2. 如破產, 為了孩子, 我並不想放棄他們的教育基金保單, 我該怎樣做? 還是應該放棄?
答：理論上，破產者名下的所有有現金價值保單，都會被破產管理署要求中止和將剩餘價值上繳的！
但這份教育基金成份的保單持有人，是你名下的嗎？這份保單的保障範圍和運作模式是如何呢？將來由誰作為受益人呢？
能否提供多些這份教育基金保單的資料，好研究一下呢？
或許有機會能保留，但可能要透過律師等專業人士去跟破產管理署爭取！但要聘用律師便要付上費用！這合不合算呢？
假設這保單的供款期未算太長，即是雖然不捨但忍痛損失亦不致太入肉的話！建議放棄了事！
3. 破產官會怎樣計算我的生活費? 會扣除我很多的的工資嗎? 孩子拿了學費減 免和書薄津貼等, 他會以扣減後的銀碼來支付我的生活費嗎? 未出生他孩子他也會計算在內嗎?
答：對於這個問題，假設當妳破產後，妳的基本生活和收入都無變！按估計應該差不多無需扣除任何生活費！即是妳的月薪應該可以全數由妳使用！
因妳一家四口（未出生但已有醫生證明有孕的都計），祇得妳你一個大人工作，其他三名幼兒仍在襁褓和求學的階段！所有支出都會非常龐大，如聘人照顧子女的費用都可以計入生活費中！
所以以妳的收入計應該無還款的需要，就算要也祇會是一二千元左右！
假如收到書簿津貼和學費減免等額外收入，要在破產周年時申報的「周年收入和取得財產說明書」中如實申報！至於會否被署方要求上繳，則要候署方決定，有這個可能性但又未能一概而論！
2010-05-22 15:52:05 補充：
4. 我知道你沒有經過律師自己搞破產的, 請問如果我也想像你一樣, 不經律師的話, 收費是多少呢? 我又該怎樣做呢?
答：如果自行申請破產，費用祇需 $9,695元！包括破產管理署收取的$8,650元和法庭費用$1,045元！
申請的程序可以登入破產管理署的網頁，參考我和其他網友的答案！
http://www.oro.gov.hk/cht/faq/faq.htm
打算請律師的話，則需要多付三至五千元的費用！請律師有好處也有壞處！
2010-05-22 16:13:14 補充：
San Po 網友，其實我最想建議妳的，就是在破產後索性不去工作！申請綜援去應付全家的生活！
我明白妳或會覺得自己有工作的能力和有尊嚴，不願意依賴綜援去過活，或不希望被他人標籤為領綜援者！
但按妳的實際情況，妳雖然在破產後無需應付債權人的債務！但月入僅夠一家生活，以妳的標準去申請綜援，一家四口的單親家庭，一個大人帶著三名幼兒！而且妳還有抑鬱症在覆診當中！可能也領取到月薪相若的綜援金數目了！
2010-05-22 16:13:49 補充：
況且就算綜援金數目不及原本薪金！也建議妳靠綜援的幫助去生活！
第一妳出門工作又要如何去照顧小孩呢？妳花錢請人照顧倒不如自己一手一腳！起碼會用心一些對小朋友也有好處！始終傭人或託管機構都不能取代母親的角色！領綜援則可以全程跟進！
第二你工作要扣強積金，要伙食、交通等雜項支出，還要花費上下班時間！領綜援則免去這些麻煩！
第三你工作要自行應付學費、書簿、上學交通費，雖然可以申請補助，但領綜援則必獲審批！
第四你工作要自付公屋租金、看病要花費（尤其是幾名小孩）！領綜援則全部豁免！
所以依我所見，那份工作還做來作甚！相反待孩子成長後才重投社會，脫離綜援的協助方為上策！
2010-05-22 16:15:19 補充：
由於字數所限，另有意見在意見欄中繼續展示，請San Po 網友轉向意見欄中！
2010-05-22 16:16:13 補充：
假若尚有其他問題想了解一下，請即管提出！
2010-05-22 21:38:16 補充：
假設債務全屬妳個人名下，那既無法逃避清還，祇好選擇破產痛一次吧！
保單是妳名下的，按理署方必要你中止和取回剩餘現金價值去上繳給署方！
曾有網友提過在律師的幫助下，可以保留部分現金權益(好像是兩至三萬左右)，但亦要就此中止不能繼續供款下去！但具體的詳情他並未有詳述，故我未能提供更多的資料！
如果樓主現在有餘款，則在申請破產前幾個月便開始暫停還債，並將現金收好或存於信得過的人手上！總之銀行賬戶內除轉賬發薪的錢外，勿餘下太多的存款！
因當你的申請破產程序正式展開，(交付$9,695元的費用和在破產管理署職員面前宣誓後)！銀行戶口便會立時被凍結(非常快，通常是幾天之內)，其中的存款將會全數被充公！
2010-05-22 21:38:31 補充：
在這同時妳要向署方申請一個銀行戶口作發薪之用，署方可能會解凍一個戶口或讓你開設一個新的戶口使用，這時一次過申請便不用擔心無銀行戶口發薪了！這些申請戶口的手續是無需待破產令正式頒布的！
理論上生活費的確實數字要待破產令正式頒布後才有結果！但你亦可以跟署方申請臨時動用戶口中部分款項應付生活！但始終要待署方同意和批准，故建議樓主預留部分資金以應付日常生活所需，為的就是恐防署方未能第一時間解你之困！這些行動當然不能讓署方知道！
2010-06-01 21:11:06 補充：
各位網友在投票時請注意，003那個答案祇是被人將同問題中，001本人的答案照抄一次！
2010-06-04 18:34:28 補充：
San Po 網友無需介懷！相對閣下的煩惱這祇是小事一樁！不值得為這些微事費神！
亦多謝 志華網友代抱不平！
2010-06-04 18:45:07 補充：
由於已進入投票階段我才發覺，為何有人竟會作此無聊和赤裸裸地侵犯他人知識產權的行動呢？
用一個抄襲的答案去進入投票程序，按理是無論如何都無法勝過原答案的！
那抄襲者又為何仍要明知不可為而為呢？
在下百思不得其解！
直到看到這位 Stanley_Yeung 仁兄的投票，便終於恍然大悟了！
原來這位仁兄是操縱大量子戶去投票取勝的高手！難怪這麼明目張膽了！
在下已曾被他以操縱投票的方式去對付過！請參考下列知識問題！
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=7010051700150
2010-06-04 18:57:03 補充：
在上列問題的投票中，他雖然是以自己的答案參與投票！
但在投票紀錄中所顯示！投票的初段，由於在下的答案獲得網友認同較為理想，所以得到 13比2 的票數大幅領先！
但請注意在投票結束前的最後十分鐘內，以相距不足一分鐘的差距，有多達 12 票的連續投票投給他！
讓他剛好以一票之微取得投票勝利並獲「選」為最佳！
這些行為正正證明這些投票是由他個人一手操控，因為若是其他人投票的又豈會如此順序和巧合！
上次我已經讓了這位仁兄一次！想不到他又故技重施！
2010-06-04 19:18:30 補充：
且看今次結果又將會如何呢？那些熟悉的子戶會重現嗎？
還有我有些話本想直接跟這位 Stanley_Yeung 網友說一說，可惜他的知識檔案祇會在要投票時才開啟！
我無興趣亦不想管你在其他知識問題中如何參與！
但我想知道你確定要跟我耗下去嗎？
如果你的答案是肯定的話！那在下逼不得已好歹也要應付一下！
「賓尼兔」你好嗎？你別誤會我過往跟你無交過手！
但你和其他網友的鬥爭和最終被停權的事，我也以旁觀者的身份略知一二！
你個人喜歡以那種形式去參與知識活動我無意理會！祇是這些針對在下答案的行為有點欺人太甚！
在下縱不願也祇好奉陪到底！
2010-06-04 19:20:29 補充：
如果上述祇是在下對 Stanley_Yeung 網友的誤會和錯誤理解！
在下願意向你道歉！
