有何方法可以整合負債???

匿名～您好
【有何方法可以整合負債???】
大約估算了一下你的卡債約30萬左右，整合之後每月只需繳6,000～4,500左右(依據銀行利率年期不同略有差距)
不過薪資2.2萬過低、年資未滿一年不算穩定、卡片超額動用信用過度擴張，現在要申辦幾乎沒有銀行會核准
建議你找一名保證人加強個人條件不足的問題，否則以你現在的收入負債要失去銀行周轉能力(信用卡控卡無法使用)是早晚的事情
保人資格等同借款人，保人必須具備借款時力才有保證的實質意義，同時保人可能承擔2人的債務，所以銀行針對保人資格要求都會比借款人要嚴格一些
應備資料如下：
信用貸款+整合負債應備資料以及注意事項
【應備資料】
身分資料：
雙證件，軍人需軍人身分證
工作證明：
受雇人員需具備勞保卡(可去勞保局申請異動明細)，若沒有勞保可以在職證明取代但需加蓋公司大小章，公務人員則需檢具人事派令；專業人士請檢附政府相關機構所發之專業證照
收入證明：
薪資轉帳或扣繳憑單、所得清單，公務人員或上市櫃公司受雇人員薪資單亦可認定
若是領現金無報税證明的民眾建議自行做薪資轉帳最少3個月，現在能接受領現金族群貸款的銀行不多，而且核准機率不高，若沒有薪資轉帳最好等改善之後再申請比較不會徒勞無功
現金貸款：
銀行核准金額大約是月薪的8～14倍，雖然說金管會規定無擔保負債不可以超過月薪的22倍，但是不代表銀行會核准到22倍，就算是貸款人資格再好也不可能
有需要借款的民眾可以自己嘗試計算；如果說自己的需求+負債超過年收入就要有同時申請兩家以上銀行貸款的心理準備
『但是同時申請2家銀行絕不是說知識+的回答看看或者是銀行業務說說就可以的，要做多家撥款不熟悉銀行準則以及審核人員心態是不可能做得到的，這些都是需要經驗的累積絕不是一些貼文業務所能處理的』
整合負債：
雙卡風暴後各家銀行放款保守甚至於有一些銀行已經不做消費性小額信貸了，針對雙卡動用的族群放款更加的保守謹慎，尤以現金卡動用更是承做意願不大
整合負債的原則是只要不超過月薪22倍都是符合申請標準，不怕負債高只怕財力不足，若是缺乏銀行可認定之財力證明借款人必須先改善之後再申請才有核准機率，否則只會浪費聯徵徒增一些不良的銀行內部資訊讓你以後貸款更加的困難
信用狀況也是要注意的，只要收支比、負債比算的過 財力明確一些小瑕疵是可以克服的，不過這都需要參考借款人整體的條件而且需要個案處理，沒有標準可言
綜觀這幾年歷經雙卡風暴、金融海嘯之後銀行貸款市場確實不若以往，但是不代表都無法核准，個人曾處理過條件尚可的客戶卻因為找錯承辦人員導致聯徵多查貸款無法順利核准，其中的關鍵在於一些銀行業務或代辦的素質不夠，借款人又只在意利率以及費用而忽略案件能否核准的根本問題，只選擇自己想要聽的卻不相信專業的建議，所以常常發現選擇的對象是沒問題先生(小姐)，事實卻證明問題一堆
與其事後懊悔但是已經聯徵多查貸款辦不出來不如事前多做功課～所以建議有資金或整合需求的民眾花一些打電話的費用對你是多一重的保障～千萬不可以怕麻煩，要知道專業佐以經驗才是您貸款成功的關鍵
～若還有疑問可再補充或參考以下回答記錄，在此先預祝您貸款順利～
→《信 用 貸 款、整 合 負 債～應備資料以及注意事項可參考》←
→《知 識 家回答》←
貸款絕不是知識+的回答看看就好，當中還是有許多無法說明的技巧；每家銀行的規章都不相同，錯誤的選擇只會讓你的貸款案件無法順利核准徒增一些銀行不良內部資訊
知識+已有多人抄襲本人的回答方式，建議您多問多比較、一通電話一個機會
礙於知識+回答不方便做過多說明，不清楚之處請用→信件功能或補充發問～百科～會繼續為你解答

專辦：

房屋貸款、民間二胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、

汽車貸款、中古車貸款、房屋轉增貸、轉貸降息、信用貸款

歡迎你的加入:LineID: hot777

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如有打擾在這跟您說聲抱歉。

因為你的欠款金額多少並不清楚，
至於若都已超用額度當然想再跟銀行申請貸款整合的機率是小退件率高，
但還是建議你先把你的債務項目及工作內容再詳細說明，
再幫你評估你的債務適用的解決方案內容！
有空可以上部落格看看最新資訊及相關報導，
若有任何問題歡迎來信或來電討論，
希望對你有幫助！
淡心

基本上
您的信用卡如果都超額
就不太能貸款了，因為銀行認為風險太大了
那如果您要整合
也是可以，就去申請協商
那協商部分的話
您的信用卡額度又沒辦法被內扣
那您比需要準備現金來做繳款
可是協商後，又想結婚，那以後貸款該怎辦
您自己考慮一下吧
協商雖然環錢完
時間過一段日子，就能再慢慢恢復信用
可是您近期就想結婚了...
更何況結婚又需要一筆錢...

增貸現金已不太可能，提醒別被某些銀行業務給洗去多拉聯徵~

照您問題所述：困難度已經有之；建議找一位具有薪資財力的保證人再送整合~

有疑問可再透過知識+的寄信功能詢問
請參閱部落格成功案例與相關資訊、以及過往的知識回答集

Jerry

降低月付金~我想這個是目前最好的辦法..

也是有人利用房貸來整合負債...

名下無不動產.那就突破這個問題..

http://tw.myblog.yahoo.com/home588885/article?mid=2776&l=f&fid=96

你的問題這邊找的到答案及建議...

辦理信貸是有訣竅的

每一家銀行徵審角度方向不同，

建議你找專業的代辦經理人幫你操作 以提高你的過件率!!

否則會造成連徵多次 而導致無法過件

所以要謹慎送件 要找對銀行更要找對業務喔



雙卡風暴後，銀行針對各族群放款都相對的謹慎、保守，

除了送對銀行還要找對業務


辦理信貸,看來容易但是還是有訣竅的~~

信貸業務需詳知各家銀行授信及作業流程,

各家銀行徵審審件授信評估方向都不一樣,

接受客群也不太一樣 非外行人所能了解!

您好!以您的條件工作超過三個月--可貸款,信用卡都超過信用額度--也能整合債務;讓您月繳三仟元就好~而且是本利均攤,而不是像現在這樣只繳到最低應繳金額!這樣是怎麼繳也繳不完,而且是越繳越多的!到後來本金沒還到,債務也解決不了,如果日後銀行向法院申請支付命令--您戶頭會被強扣薪水!相信這都不是我們所樂見的;就看您是不是找到正確方法來辦!您可預約免費諮詢~債務整合諮詢中心黃專員<電子信箱[email protected]>

你好

我是遠東商銀 授信專員

信用卡額度刷爆的部分，建議看能否多償還一點，以不超過額度為前提

基本上有薪轉、勞保、年資滿半年以上，就符合信貸申請基本資格

依您的狀況，只要信用狀況無虞，符合基本資格，能把卡循再降低

要在本行申貸是有機會的，歡迎提供更多的資訊，來電、來信或加MSN討論


希望有幫助到您~


本行採人工審核、人工評分 可免費幫您做信用評估

不需先拉聯徵 只需口頭詢問你幾個問題

即可準確評估利率、費用、額度



全省皆可承做，可以傳真或e-mail進件

核准後行員可以外出對保，或至當地分行對保


檢附文件
1.身分證影本
2.薪轉(近6個月影本)或扣繳憑單
3.勞保卡或勞保異動明細表

2010-05-15 00:05:22 補充：
你好

我是遠東商銀 授信專員

信用卡額度刷爆的部分，建議看能否多償還一點，以不超過額度為前提

基本上有薪轉、勞保、年資滿半年以上，就符合信貸申請基本資格

依您的狀況，只要信用狀況無虞，符合基本資格，能把卡循再降低

要在本行申貸是有機會的，歡迎提供更多的資訊，來電、來信或加MSN討論


希望有幫助到您~

依97年通過之債清條例 只要債務人有銀行相關債務

而債務人有繳款壓力 或是 已經繳不起

只要債務人本身有意願 有能力要處理

皆可送件辦理債務整合機制

雅虎搜尋「債務整合申請表」即可辦理相關

降低一半月付金 停止銀行高利計息

只要繳一家銀行即可！

你好.關於你債務的問題.協商機制是民國96年立法院三讀通過的.直到97的4月11日開始才開始實施的.現今每家銀行單位多因應法令設立協商部門.也就是說不管你是欠幾家銀行債務.你多可做協商.協商最高還款期數是180期最低是0利率.只要你的債務讓你有繳款上的問題.可能面臨無法在支付的狀況你多可以做協商.不限工作條件.不限信用狀況.不限年齡..只要你準備還款計畫書.債權人清冊編寫.收入與支出報表.債務養成表.年度規劃書.財產清冊編寫.等等.送至銀行協商單位.就可進入協商.協商期間依金管會規定.不用繳款.而且只註記一年.一年到信用就可在使用.不綁約隨時有錢你可隨時結清.而且你大概會有1~3個月的時間不用繳任何的款項.直到銀行開完債權人會議.你在去銀行對保.簽合約.立日期便可開始繳款.而且也只要繳一家銀行就好,銀行也會停止任何的法律動作.也不會催收.依我承辦的經驗.幫客戶提出利率平均也大概在0~3%左右月付金跟你的期數多可依你的意願來承做.低月付.低利率.我們提供專業的免費咨詢, 多問可多了解你可以直接跟我連絡感謝你

債務人不可不知的權益 【消費者債務清理條例】
政府97年通過 【消費者債務清理條例】於98年4月11日正式上路
這法案立法的用意，就是在解決已經負擔不起或即將負擔不起已被債務
壓得喘不過氣來，卻無力清償的人，可依本條例程序的規定，在合理的
條件下，依循法律途徑，一次解決所有債務問題！這不是一個讓人欠錢
不用還錢的條例。而是一個讓債務人在適當合理的還款條件下，又可以
達到幫助經濟上弱勢的人重建生活目標的條例。
過去協商的主導權都在銀行的手上，都是要求債務人照銀行規定條件履
約雖然大至的債務人協商成功，但是往往可能收入三萬卻被銀行要求月
付二萬元或二萬五千元，沒了基本的生活費，導致債務人根本無力償還
而毀諾最終銀行因毀諾的利息加重，催收的不正當手段更強烈，導致前
幾年間因債務問題而去自殺的人不勝其數也才會有『消費者債務清理條
例』的出現

１債務協商：是指 95年5月份通過的協商機制，是和最大債權銀行簽訂
協議其他銀行債權統一授權由最大債權銀行收取，再按比例分配給各家
銀行繳款期限最長80期 0 %。大部份的債務人還是無法負擔。
２個別協商：和每家銀行自行協商，協商後的還款期限和利率，也是照和
每家銀行協商後的協議而定，每月也需個別繳款。
３個別協商一致性：先和最大債權銀行談協商，達成協議簽訂協議書之後
將最大債權銀行給的協議書傳真給其他家銀行，其他家銀行就會比照最
大債權銀行給的條件簽訂協議書，期限最長180期 0%但需個別繳款。
４前置協商：其實前置協商和 95 年的債務協商是一樣的，但是辦過債務
協商的人如果覺得快繳不出款項【還沒毀諾的情況下】就可以和最大債
權銀行談前置協商，如果毀諾了就不能談前置協商，只能和各債權銀行
協商或【一致性方案個別協商】如果前置協商或個別協商都無法達成協
議，就只有跑法院了【更生或清算】辦理更生之前的前置作業，必須無
協商過才可以申請，申請不通過可以進入更生程序。
５更生：若前置協商不通過或 95年協商因有不可歸責於己的事由，而毀
諾者就可以申請更生，但因為這是要跑法院的，所以要準備很多證據因
為法官只相信証據，如果證據不全，且無法在一定時間內補足，即被駁
回。更生是以你每月 「收入-必要支出=剩下的餘額」來還款，期限6至
8年還款結束其餘免責。

哈囉，你好

依目前狀況而言，給予分析

1.目前薪水才2.2萬，但在銀行角度上，年收入要30萬才給予承作

而薪水方面可是薪轉？公司是否有保勞保？畢竟這是貸款的基本要求


2.每次的發薪日，三分之二都繳款，如果金額不足，又在刷卡付費

這樣頻繁刷卡，對信用評分，可是一大影響，而且存摺上得基數

也是影響到信用評分的


3.目前超額狀況，是銀行所忌諱的事情 ，尤其是電腦評分的銀行

扣得分數更是嚴重，所以詢問的銀行，才不願意承作


依目前狀況，如果是送電腦評分，基本上是沒有任何機會

如果送人工審件銀行，還有機會做整合，只要條件還是可以接受的範圍


有問題歡迎詢問

你的問題是有辦法處理的
這部分我可以幫你
若有需要協助
歡迎與我聯絡

您好，
如果你想要順利貸款完成的話，建議還是不要亂送，將資料備齊後交由專業協助，會比你自已亂送更有機會辦理成功

金融風暴過後，卡債循還的動用比率過高及預借現金還有繳款狀況都已經被列入評分重點，如果狀況不好的話絕對會影響最後的審核結果
所以，建議你不要自已浪費了聯徵，要辦理貸款的人，聯徵次數是很重要的喔

詳細的情況得以你準備的資料評估才會準確，否則無法針對問題解套。你的問題在於：
1、薪水太低
2、卡循太高
3、收支比、負債比…高

這些都會影響貸款結果

以上供您參考
王小姐

版大你好:
不知你的工作職務為何?有無薪資轉帳跟勞保?有無使用信用卡?有無其他貸款?信用卡及貸款繳款是否正常??
一般來說現在銀行不承做年資未滿一年~卡債高額循環~年收入未滿三十萬的客戶~所以版大你幾乎百分百會被銀行退件!!
加上現在銀行很少做代償雙卡的專案了~


所以建議版大千萬別亂槍打鳥的去銀行亂送件~或是聽信不肖的代辦(要辦門號或事先收費)去辦理~那只會造成你聯徵次數過多增加貸款困難度而已!!

不過版大的情況也不是無法解決~只是需要一點專業的技巧及專門配合的銀行辦理才可以!!

我對版大的案件非常有興趣~不知版大是否願給小弟一次服務的機會~ 小弟願意象徵性的收取走路工費即可!!畢竟版大也是辛苦賺錢!!
如版大有興趣的話歡迎來電(自我介紹裡有)或利用知識+來信研究討論你的題!!
本人為銀行十年貸款經驗襄理轉任!!只提供專業~不提供口水!!

本人有配合的銀行專做雙卡代償整合負債貸款案件~過件率9成!!超低利率~額度最高!!專案即將截止~版大若要辦理請速洽!!

薪水是低了些
如果貴公司規模不小 是還有增貸可能

公司具規模,可承做利率2.8%起
免保人,最高貸到月薪22倍

需備文件:勞保卡.身份證.健保卡.薪轉半年.薪資單或扣繳憑單

2.8% －公教.國營.四大師.區域醫院醫護.金融證券保險內勤.高考技師
3.99%－警消.財團法人.聯合事務所.一般醫院醫護.千大上市櫃主管級.金融證券業務
4.99%－保險業務.公家約聘.醫院私校行政.幼稚園.診所醫護.一般事務所.代理教師.優企員工.千大上市櫃及其關係企業.ISO認證.外商.三千萬資本額公司

你說信用卡都超過額度了是嗎?


除非先將卡片繳到額度以下，否則也很難再辦理貸款或代償



那我建議你，直接跟銀行協商了

換個角度來看協商也是將總欠款做整合，降低利息與月付金額，統一把錢繳給最大債權銀行

與貸款整合降低利息、月付金，統一一間銀行做繳款

2者並無太大不同



常聽人說，協商會信用不良、信用破產…

在此解釋一下"信用"之用處，信用是為了向銀行辦理貸款時才用的到，

現在你已經無法向銀行貸款了，與信用不良有何差別?

不如盡早以協商方式降下高額循環利息，每個月本利攤還

早一點還完，就早一點恢復信用


銀行是營利機構，為了就是要賺錢

往後你條件好的時候，還怕借不到錢嗎? 銀行來請你借錢都有可能…


2010-05-19 10:22:21 補充：
以你的狀況是無法再辦理
不要任意聽信坊間不肖業者以包裝方式向銀行辦理
此舉是涉嫌偽造文書，需負刑責的

還是建議你盡快與銀行協商，降下利息與月付金
及早還完及早恢復信用

否則也只能請親友代為出面申請貸款了。

匿名大大您好~

自金融風暴過後銀行審核的條件變的加嚴格~

基本上以你的狀況來說還必須要知道你更詳細的狀況~

你本身信用卡有哪幾家~額度多少~各以使用多少~

再來你本身是否有預借現金 或是使用分期金 ~

信用卡都是以循環復利去計算的~所以你再怎ㄇ繳都覺得繳不完存不到錢~

你本身可以用信用貸款來處理~但是以你目前的薪資是連銀行最基本的條件都不到~

以目前銀行貸款來說~月薪至少要有2.5萬 以上~年收要達30萬 以上~

你是必需要用點技巧性的包裝美化 及用點特殊的關係管道 方可讓你順利的申辦出來的~

如有更多銀行貸款問題，歡迎使用知識＋寫信功能或是補充或msn與我討論！

你好：

是可以辦理的但要珍惜聯徵查詢次數
建議你要慎選"對的人和銀行"辦理

誠心的推薦你可以到　～　銀行貸款便利屋kkbank　～

在他們那裡沒有誇大的言論而且過件率非常高～

希望能一次解決你的問題和需求!!!

也希望您能珍惜自己的信用聯徵不要自己亂送件！


<<可以去詢問看看喔>>希望能幫助到你!!!

參考網址　http://www.kkbank.url.tw

1.請問您負債的總金額是多少?
2.有那幾家銀行的信用卡
3.有無勞保和薪轉
4.繳款是否正常.
我們可以幫您整合負債,方便的話可以用E-MAIL留您的聯絡電話和問題給我,我會和您聯絡的.
[email protected]
[email protected]

你好

如果可以的話可以告知我你目前有幾家的信用卡嗎
額度都在多少?用了多少嗎?
有無薪轉勞保?
因為你打的資料無法幫你算喔

感謝

您好

您現職滿半年

有勞保 薪轉

信用正常

信用卡繳款皆正常

即可申請本行信貸整合卡款

不看動用率 依舊可以過件

但整合後 皆須剪卡停用

本行信貸利率4%起
採一段式利率
最長可分7年攤
若以30萬 利率4% 分5年 月繳5525
貸款總費用3000起
只扣一次 內扣
本行為少數人工審件之銀行
詢問幾個基本資料即可準確評估您適用利率與費用
不需先收取任何資料或費用
本行優勢在於不需跑電腦評分
額度 利率非由死板板的電腦評分決定
(電腦評分利率區間約在3.XX~17%之間
行員初估與核准利率差異性往往甚大 掌握度不高)
不會有電腦評分不足而婉拒的問題
因此過件率相對較高
可以保密方式承作 審核時間約2~3天

全省客戶皆可辦理 無區域限制
核准後行員可外出對保 或至當地分行對保亦可
選對經辦行員辦理 核貸利率跟費用都會較優惠哦
行員親自拉聯徵 找出適合您的送件方式 爭取優惠利率及費用
只要備妥下列文件，傳真或郵寄即可申請
1身份證正反面影本
2勞保卡or勞保明細or在職證明
3薪轉近六個月or 97年扣繳憑單
若對於貸款上或本行利率等有所疑問
也可至我的部落格留下您的問題
我會詳細的為您解說
如有任何問題歡迎來信、部落格留言或加入我的MSN一同討論
或可再透過知識+的寄信功能詢問
祝順心

2010-05-14 15:52:51 補充：
您好
只要繳款正常 就可以
但若近三個月有兩家以上銀行婉拒
那就不行

你好~
本行目前尚有承辦雙卡代償專案

若你名下負債繳款正常

無不良信用記錄

即可辦理本行整合負債專案~

不過建議你可以提供以下資訊

才能準確評估你個人條件是否可以辦理本行代償專案

1. 年資?
2. 任職企業規模大小?
3. 收入?
4. 雙卡動用比率?
5. 負債情形?

若你任職五千大企業員工或關係企業、財星五百大企業、科學園區設廠公司員工、 取得證照之專技人士、公教人員、軍警人員即適用本行優質客群專案
利率：4%起(浮)，非階段利率，定儲指數不變為ㄧ率到底。

(一般中小企業非上市櫃族群及具穩定收入及還款能力之一般企業員工)
利率：6.5%起(浮)，非階段式利率，定儲指數不變為ㄧ率到底。

若以30萬，4%，年限7年，月付金約 4101元

總收取費用為3000元起(內含風管及手續費)僅扣一次.核准後內扣

申貸年限：最長為七年。

需附上資料：
1. 身分證正反面影本
2. 勞保異動明細(勞保卡)或在職證明
3. 近半年薪轉存摺封面與內頁影本或98年度扣繳憑單
( 以上資料皆為影本即可 )

本行為人工審核及人工評分
所以不需要跑掌握度較低的電腦評分， 額度與利率也不是由制式話的電腦評分
來決定，然而電腦評分的利率大多跑出來的結果
會與行員所初估的利率及費用差異甚大，掌握度相對不高，審核的利率條件也會與行員初估的結果不同，
而本行評估結果不會出現電腦評分不足而被婉拒的問題~
本行只需簡單口頭詢問幾個基本資料即可得知評分結果並可準確評估你所
適用的利率與費用)

所以較為彈性、不需跑電腦評分、因此過件率也相對的較高(也不會因電腦評
分不足而婉拒的問題)，

本行是讓行員親自拉聯徵

行員本身比較容易掌握及評估客戶目前的條件狀況，並給予最適當建議及意見

因此比較不容易浪費客戶的聯徵次數

所以選對有經驗的行員來辦理，比較容易為您爭取本行較優惠的利率與費用

貸款可以保密方式承作，工作天約兩天左右，不過還是建議你多多比較找出
最適合自己需求的銀行專案來承辦，才不會去影響你個人的權益哦~

全省客戶皆可辦理 無區域限制，核准後行員可外出對保 或至當地分行對保
亦可

如有對於貸款上或本行利率等有所疑問，歡迎加入我的及時通一起討論或至
部落格+知識上留言，我會詳細的回覆你的問題！^^



2010-05-14 15:07:06 補充：
你可以將你信用卡的負債情形列舉出來嗎?
及超出金額?

我們有整合卡債ㄉ方案
不看月光族
只要信用狀況良好
有財力證明
即可辦理
請與我連絡!!

　　　　　　　　有何方法可以整合負債？？？




您的狀況算是卡奴傾向～因為薪水繳了卡費後～再用信用卡刷卡繳納日常支出～繳了等於沒繳～每個月都爆卡～只是白白的被銀行賺走利息錢～且每月爆卡～信用評分會扣分～！


但是ＪＡＳＯＮ不知道您目前的負債有多少～也不知道您的月收入有多少～所以無法幫您評估整合貸款的核准機率有多少～！請您補充～！


若有其他貸款問題也歡迎多利用知識＋信件功能或即時通來共同討論～！

大大您好:
我是中信車貸專員
您的債務狀況可協助申請
歡迎您來評估與諮詢...亦可MSN

加油喔.....

你好
我銀行有很多方案.利率從2.8%起
依照客戶整體條件不同而有不同貸款條件差異
請先告知您的
1.公司名稱或統編
2.工作年資多久?月薪多少?
3.名下負債狀況--包括房貸~車貸~助學貸款~信貸及卡債

以上可以正確評估利率及額度!!



貸款小常識


什麼叫對保呢？
答：對保跟保人完全沒有關係喔！此保非彼保～
申貸人帶證明文件，和服務人員作貸款文件的簽約
並由銀行服務人親自核對申貸者是否為本人無誤
貸款資料內容是否正確沒有偽造，這就是所謂的對保，乃銀行再次確認的工作。
確認無誤即完成對保程序，就可以撥款了。

你好:




只要你能提出相關工作上的證明.我就可以用我的專業知識幫你達到你現在遇到的困難.



負債整合~是可以辦理的.你的薪水X22倍扣掉你的目前信卡的=你可貸金額.



你可以利用知識+功能或我的部落格.大家一起研究討論看看