朋友欠下多間銀行卡數...但有聯名物業" 申請破產好嗎?

樓主你好！對於閣下 的提問，我有如下的意見想發表一下，但請注意這些個人意見祇供你作參考之用！

如果破產....銀行會終止按揭嗎???

答：銀行不會終止按揭！
如樓主所提及的資料所言，第一這按揭銀行並非文中債務人的債權人之一！而且這物業尚有另一業權人，加上供款戶口更是由另一人所持有，故此這提供按揭的銀行祇要繼續依期收到供款，都絕不會貿然中止這份按揭！

這情況就算債務人最終申請破產都如是！祇要繼續有人承擔供款，則這銀行並不會理會其中一業權人經已破產被充公業權，物業業權已被破產管理署釘契等情況銀行都會視如不見！尤其在這情況下，銀行可以在物業被釘契的情況下仍能收回全數按揭，對銀行來說是最理想的！

而債務人申請破產，由於他名下持有物業，不論他是名義上持有還是其他，祇要有他名字的資產都會被破產管理署充公！所以他申請破產則必會累及家人，而且其他債權人發覺他名下有物業時，便會有機會主動申請他破產以期充公他名下的資產抵債！

說回物業業權方面，雖然銀行不會終止按揭！但這債務人假設確要申請破產，則他名下的物業業權會被破產管理署充公，變成是由署方和另一業權人共同持有這個物業！
而由於另一業權人並無破產，故署方不能強行將物業充公拍賣！但會在土地註冊處將這物業釘契以阻止它轉名或出售！在這情況下另一業權人依然可以佔用物業，但要繼續供樓直至供滿！否則欠供款而被按揭銀行收樓則是另一個問題了！
這物業因業權分散，署方在物業被釘契的情況下，通常會要求另一債權人出資買入全部業權！其他業權人可以考慮署方的開價，和自己的能力來決定會否購入全部業權！署方的出價有時會低於市價，故勿論另一業權人是無能力還是無興趣，都可以拒絕署方的要求！
但拒絕買回全部業權卻會產生另一個問題，就是因物業被釘契無法轉名，這個以長命契形式持有的物業，其中一業權人會百年歸老，而破產管理署長這個法人職位卻可以換人，到時物業業權便會全歸署方所有！

由於問題中無提及債務人欠下的債務總額是多少！但如果有其他方法都不應考慮破產一途！因為破產涉及聯名物業的個案會非常麻煩，而且對家人和另一業權人絕對不利！或者索性跟債務人母親商量一下，將物業加按或出售以應付債務可能更有利！
例如加按後可以償清或應付大部分的債務，則可以按月還款而免去破產或冒失去物業的風險！
但相對物業或會被釘契，更佳的選擇是將物業出售，還清債務後仍有餘款可以供生活之用！相較往後仍要供樓，還要長時間跟破產管理署，糾纏物業業權的煩惱好得多！

2010-05-07 20:56:37 補充：
如果佢而家將業權...轉晒給他媽媽..可以這樣做嗎??
銀行會否極止按揭嗎???

答：千萬不可！
在破產前千萬別作出轉移資產的行為，因為會被署方視為是刻意轉移資產以逃避償債的責任！
署方有權宣布這些轉移程序無效，除追回全部權益外，更可以將收授雙方都送上法庭檢控！

破產管理署通常會跟進破產者，申請破產前十二個月的資產轉移情況，但當署方有懷疑則可追索至五年之前！
當然如果真能在將物業轉名後五年才申請破產，當然有足夠的理據去說服署方並非刻意避債！
但問題是能支撐五年才去申請破產嗎？而更重要的是債權人知道債務人名下有物業，又豈會容許他拖延幾年也不申請他破產呢？

2010-05-07 21:01:46 補充：
至於銀行方面，正常情況下不會貿然中止還款狀況正常的按揭！
但由於物業業權人的減少，銀行或會恐防餘下的業權人難以承擔全數按揭餘額！故或許會拒絕將物業業權改變！
要知道一日未完成按揭贖回樓契，所有物業業權改變都要徵得銀行同意！

緊係唔好破產啦!
你同銀行傾分期, 佢現在失業, 同銀行講實情, 免得過都唔好破產