信用貸款的債務負擔比率過高

風之浪子您好~

自金融風暴過後銀行審核的條件便的更加嚴格~~

基本上每家銀行在算你的月支比 及負債比 的算法都有所不同~~

算法只能大約給你參考~~

房屋貸款貸款300萬，如果以20年期、年利率2%計算本利攤還月付金約=15,177 元

車貸貸款30萬，假設以4年期、年利率8%計算月付金=7,324 元(這是算最低的)通常會在12~18%之間

信用貸款20萬，以5年期、年利率9%計算月付金=4,152 元

信用卡循環金額30萬*最低應繳款3%=12,000 元

以上月付金加總約為38,635 元這是以保守估計因不知道你本身實際狀況~~

月薪資4.5萬、收支比為85%左右~因為你本身只剩下6365作為生活費~以銀行的評估當然不會再放給你阿~~

但是你本身要再貸信貸是還有辦法的~只是必須要透過一點技巧性的包裝美化 及透過一點特殊的關係管道 方可讓你順利的申辦出來~

如有更多銀行貸款問題，歡迎使用知識＋寫信功能或是補充或msn與我討論！
每家銀行所審核的標準都有所不同~所以不同的條件就必須要送不同的銀行!!
很多貸款的專業知識 及細節部分 是不為人知的~因為你沒有辦法知道銀行內部的審核標準!!
並非在知識+的文字就可以看到學到的!!因為如果學的到的話根本就不會有貸辦出現!!
很多東西都是需要經驗的累積 和時間的磨練 !!!每各工作都有專業性的領域!!!
環環相扣的狀況下~必須一一做解套的動作!!才可以順利的成功貸款!
歡迎你可以先與我詳談看看~了解整體狀況後再決定是否辦理及送適合的銀行!!這樣才不會浪費你寶貴的聯徵次數!!
一通電話多多詢問 ~~~這樣才可實際申貸到你需要的資金~~~
貸款就像套環一樣一環扣者一環的~~~只要有一各環節沒套好就會掉落~~就向貸款一樣每個人條件即要送的資料都有所不同送錯資料就會出現評分不足 或是無法申貸 ~~~~
這都是要用一點小技巧去補強 這樣環節才不容易脫落~~~不然是不會過件的~~
貸款不是在知識家發問看看就能貸得出來了~~因為是有許多技巧 及經驗的累積 ~~再來銀行常常審核的規範一直在變~~一般人是不知道的~~
切記~~先跟你收費或是叫你辦門號的都是騙人的~~~~小心不要上當受騙了~~~
近來有許多不肖代辦~~利用低價收費先吸引客人~~在銀行核准後與客人聯絡說銀行需要包紅包或是一些其他費用才有辦法撥款~~始的手續費原本從3000-5000變成費用的20%以上~請務必小心不要上當受騙了~~

準備 型照 身分證 車主本人 就可以了

汽機車借款 手續簡便 快速保密

中壢YKK對面 仁寶當舖 是你最佳選擇

中壢市中華路二段292號 03-4520077

有任何問題 都可以打電話諮詢商量

會給客戶最大的方便

如果你的職業是金融內勤 醫護 公教的話
那還是可以整合
負債高是高
但可代償卡債的銀行來說 是不會扣掉支付比
除了房貸外 都可以還

利率4.25%~4.93%
年限可七年

最高貸到120萬
目前情況 追求全整合是可以 80萬!

應備文件：身分證.健保卡或駕照.近六個月薪轉存摺.當期薪資單或扣繳憑單.
勞保卡或在職證明
文件備齊三天撥款，免開戶，行員可外出對保
可指定任一帳戶每月從戶頭扣款
綁約一年
免保人

版主你好:
建議你可用本行的房屋整合負債專案,方可減輕你的負擔與省息.整合成一筆房貸.以下資料不妨給你做個參考,如有任何問題歡迎利用知識+來信討論或至我的部落格留言.我會儘速與你聯絡.謝謝.


2010-03-07 23:54:57 補充：
以下專案可承作區域範圍 : (全省免費估價)
【可來電評估試算房屋價值僅需正確門牌地址】
【可免查配偶聯徵】
★~超強房貸整合代償(轉增貸)優勢專案~ : (負債包成一筆房貸輕鬆繳)
一. 對 象 : 不管是軍/警 / 公 / 教 / 醫 / 護 / 2000大員工300大 外商或一般上班族或自營商………等,均可辦理
二. 代償利率 : 每年逐一遞減利率(“0”加碼無須綁約)
三. 區域範圍 : 全省區域
四. 代償種類 : 可代償名下現金卡.信用卡.信用貸款.房屋貸款.二胎.車貸…等
五. 貸款成數 : 最高九成.

2010-03-07 23:55:06 補充：
六. 收入証明 : 如薪資轉帳.勞保卡.所得清單.扣繳憑單.往來存摺..等,以上的資 料均能作為收入証明.
七.優 勢 : 整合後輕鬆還款,降低每月月付金額,將可省下更多的利息支出
八.貸款年限 : 最長至25年(可寬限二年)

Dear 知識家的朋友們

我是外商銀行的正式行員，主要負責的是信貸、房貸的業務，很高興可以在這裡為大家服務!!如果有任何問題或需要都歡迎與我聯絡，我一定會竭盡所能的為您解決問題!

如果您房屋貸款有以下的問題？遭到銀行拒絕！歡迎來電洽詢。


※ 如果您有房屋二胎需要整合的問題？

※ 如果您有借款人/所有權人/房屋年齡過老的問題?

※ 如果您有配偶信用不良/跳票/呆帳/催收的問題？

※ 如果您有房屋坪數過小/房屋貸款月付款過高的問題？

※ 如果您有房屋近期增貸的問題？

※ 如果您有信用小白/無擔過多/信用卡循環的問題？




☆專業理財規劃幫您一次搞定貸款麻煩事

您好：

看銀行而定!!

如果您找的銀行並沒有提供整合代償服務...

當然在要貸現金的情況下、負債比會過高!!

但是如果您辦理的目的是要整合負債...

那就比較有機會可以處理!!



月薪約4.5萬、負債上限本行約可看到115萬...

除了房貸之外、整合其他債務是還有機會的!!

本行目前有推出相關的整合服務...

可幫您再詳細了解狀況後精算一遍!!

供您參考看看喔^_^

你好 我是遠東商銀陳先生

依本行計算如下

房貸:300x58=17400

車貸:30x203=6090

信貸:20x193=3860

信用卡:300000x3%=9000

計算如下

45000x0.8-17400-6090-3860-9000=-350

由上述計算 在月付力包含房貸 支出已經偏高 也就是代表你每個月的

負債支出 非常沉重 除非你實際繳款金額比以上算的金額還低 這樣子

可以去跟對方行庫申請繳款明細表來佐證 而你的情況 只能以代償方式

來申請 拿不到現金的。

資料可用傳真、郵寄、email傳送(全省服務)
如有疑問 歡迎加入MSN討論+回信+來電 MSN-24小時在線上為大家服務
所需資料
1:身份證正反面影本
2:勞保卡影本or勞保異動明細表影本or在職證明
3:薪轉存摺封面+內頁(近期6個月)影本

98年11月月達成率250%
98年12月月達成率240%
99年1月月達成率155%
99年2月月達成率已完成208%
目前過件率98%

本行採取人工審核 審核彈性大 有自訂評分表 可先為你口頭評估
全省服務 行員可外出對保 審核工作天約二天 可保密


2010-03-05 15:26:45 補充：
你好 我是遠東商銀陳先生

依本行計算如下

房貸:300x58=17400

車貸:30x203=6090

信貸:20x193=3860

信用卡:300000x3%=9000

計算如下

45000x0.8-17400-6090-3860-9000=-350

由上述計算 在月付力包含房貸 支出已經偏高 也就是代表你每個月的

負債支出 非常沉重 除非你實際繳款金額比以上算的金額還低 這樣子

可以去跟對方行庫申請繳款明細表來佐證 而你的情況 只能以代償方式

來申請 拿不到現金的。

資料可用傳真、郵寄、email傳送(全省服務)

如有疑問 歡迎加入MSN討論+回信+來電 MSN-24小時在線上為大家服務

版大
房屋貸款300萬,每月月付金約16000-17000

車貸30萬,每月約10000
信用貸款20萬 每月約3500-4000
信用卡循環30萬 每月約12000-15000

而你的月薪是45000

這樣子你看得懂吧
45000-17000-10000-4000-15000=-1000
若是45000-16000-3500-10000-12000=3500

所以以你的薪水扣掉你的負債你的每月可使用的金額約3500至-1000

不合理喔，也付不出來喔

讓你參考

七年金融經驗行員

您好：

我是遠東商銀理財專員

若您是要辦理信貸

信貸因金管會規定無擔保負債不得超過您月收入的22倍

而您的房貸為有擔保負債但會算您的月收支比

先按照您提供的條件算您是否有超過22倍

車30萬、信20萬、信用卡30萬、月收入4.5萬

算出來的結果約18.8倍

是沒超過的

而因不知您的每項月付金為何所以無法幫您算出您的月收支比

而月收支比最好不要超過7成

本行以誠信為原則

不會隨意浪費您的聯徵次數

而因知識+不可PO專案，以下是本行採用的利率方式
與本行審件等貸款上相關訊息


而本行專案請麻煩至我的部落格裡參考

若對於貸款上或本行利率等有所疑問

也可至我的部落格留下您的問題

我會詳細的為您解說


本行採一段式利率，一率到底，最長可分為7年攤還

若以50萬，4.5%，年限7年，月付金約6,950元(最長貸款年限為7年)

另使用相同條件但以5年攤還，月付金約9,322元


而本行審件及評分方式：採用人工審件、人工評分

我可以事先免費幫您做信用評估

不需事先跟您收取任何費用或資料

也不需事先拉您的聯徵

電話詢問即可得知您評估的結果

我就可準確評估您的利率與相關費用的區間


而貸款金額與相關費用主要是要看您的評估結果而定

相關費用只扣一次，撥款時會直接從貸款金額中扣除，屬內扣方式


本行完全不需要跑掌握度較低的電腦評分

額度與利率也不是由死腦筋的電腦評分來決定

然而電腦評分的利率大多跑出來的結果

會與行員初估的利率差異性，往往甚大，掌握度相對不高

審核的額度也會與行員初估的結果不同


而本行評估結果不會出現電腦評分不足而被婉拒的問題

因此過件率與電腦評分的銀行相比相對較高


且本行可用保密方式承作，審核至撥款的時間最短約2~3天，最長約為1禮拜


全省客戶皆可辦理，完全不用擔心在本地找不到銀行辦理

核准後行員可外出對保或至當地分行對保都可

若當地無分行也可對保，只需找個可坐下的地方即可對保


在選擇經辦行員時也有不同的效益

若選對經辦行員辦理，核貸利率跟相關費用會為您爭取較優惠的利率與費用


而客戶最擔心的聯徵次數

本行是讓經辦行員親自拉聯徵，且行員自行拉聯徵

而只有評估結果良好，行員才會跟您收取資料來拉聯徵

相對的您的聯徵次數就不會被隨便浪費

且本行是讓行員親自拉聯徵

行員本身較容易找出適合您的專案來送件

也較容易為您爭取優惠的利率及相關費用


使您貸的安心，用的也安心


準備文件，可用傳真或郵寄的方式

若您不放心資料用傳真或郵寄的方式

也可使用E-mail發送

若這樣還不放心，只要距離不要太遠，我可親自拜訪跟您收取資料

只要不會妨礙到您就好

只需備妥下列文件即可辦理：
1.薪轉(需最近6個月)或扣繳憑單，若是領現金可用2年的所得清單
2.勞保或勞保明細
3.身分證正反面
以上皆為影本即可


如有任何問題歡迎來信一同討論

或可再透過知識+的寄信功能詢問也可使用即時通諮詢


祝您貸款順利，萬事順心

銀行貸款還貸不下來嗎？【專業團隊】專業又快速的幫您解決問題！ 收到您的資料後，免費幫您評估，結果滿意才收送件，不浪費您的聯徵次數。 有很多不為人知的專業技巧都是藉由時間以及處理案件經驗所慢慢累積的，這方面的經驗往往不是文字所能敘述的，可惜發問者往往只選擇願意聽好聽的話而忽略專業的建議以及注意事項；每家銀行的規章都不相同，錯誤的選擇只會讓你的貸款案件無法順利核准徒增一些銀行不良內部資訊。 貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，畢竟解決你的問題才重要這也是我幫你服務的目的 客人本身的條件有關，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然，隔行如隔山不妨【相信專業】 專 辦 ※ 信用貸款、卡債整合 ※企業主貸款：各項創業貸款 ※自營商貸款 ※汽車貸款 ※房屋貸款：房貸轉增貸、二胎、降息平轉 服務專線: 02-29640178 0980536247 張小姐 Email: & MSN:[email protected] 網址：http://www.webdo.com.tw/nbhykj

風之浪子 您好；

先回覆您的問題、但各家銀行的計算標準不盡相同，僅作參考：

1.房屋貸款貸款300萬，如果以20年期、年利率2%計算本利攤還月付金=15,177元

2.車貸貸款30萬，假設以4年期、年利率8%計算月付金=7,324元

3.信用貸款20萬，以5年期、年利率9%計算月付金=4,152元

4.信用卡循環金額30萬*最低應繳款3%=12,000元

以上月付金加總約為38,635元；

月薪資4.5萬、收支比為85%，過高！

負債比(總無擔保借貸餘額)因為您並未說明『信貸與車貸之餘額』故無法詳計算，

但以目前債務比重亦已經達到多數銀行所規定上限。



建議版主可透過房屋轉增貸的方式，

將名下車、信、卡負債整合為一筆；

不僅降低月付金與利率、並可將無擔保債務併入房屋貸款中。

但仍需要檢視房屋座落區域位置、以及借款人財力與信用條件綜評！

請審慎考慮，傳真權狀影印本可免費協助鑑價~



有疑問可再透過知識+的寄信功能詢問
請參閱部落格成功案例與相關資訊、以及過往的知識回答集
曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

你好:
關於你目前之問題說

收支比計算方式
每月之付銀行貸款金額/月薪=收支比
一般銀行收支比大多認定至60%

所以本身之每月支付銀行之月付金不得超過月薪百分之60%

本行目前加計房貸可計算為80%

因本行認定房貸多為家人共同繳款故認定至80%

而你目前之收支比會過高之主因為房貸與車貸之問題

本行目前仍有承做代償案件整合名下負債
採一段式利率 ，定儲不變 就一率到底
本行為人工審件，不跑電腦評分，審件彈性佳，過件率高
案件可保密無需照會家人
～若還是有任何貸款疑問歡迎加入我知識圈或使用知識+寄信功能一同討論～

風之浪子　您好！
我目前有房屋貸款300萬,車貸30萬,信用貸款20萬,信用卡循環30萬,請問一下,假設我每月的收入是4.5萬元,銀行告知我的債務負擔比率過高,是如何計算的,可否詳列一下,感謝大家.
房貸以利率1.5％20年計算，月付金14476
車貸以利率15％ 五年計算，月付金 7,137
信貸以利率10％ 五年計算，月付金 4,249
信用卡卡循三十萬，月繳金額大約14000
以上月付金額總加為39862
月付金不只超過月薪三分之二了！
原則上，只要月繳金額超過月薪一半，
銀行就多會婉言不接受申貸了。
但是您的情況並非無法改善！
首要必須先將卡循降低！
單將信用卡卡循整合，月付金就只約6,374；
比原來少了一半多！
且高卡循也是銀行不願意接件的主因之一！

若還有疑問請至部落格留言，或者使用知識＋寄信功能。
祝您　順心如意！

房貸18000

車貸4200

信貸3200

信用卡15000

總共40400/45000=89.77%

以上是我們家的算法啦，每家銀行都有所差異但是不會差太多

一般來說啦，無擔大概可以做到月收入的7成，有擔"可能"可以到8成

大概就這樣

的確過高!房貸300月付約17000車貸約8000信貸約6000信卡9000加一加就約40000，你不用吃飯嗎?想再貸就須拿吃飯錢來還，銀行當然不願意!

你好~

以你目前收入4.5萬

在我們銀行可以申請的額度約45~55萬之間

你目前負債已偏高了~

建議你先做代償，(還高利率的產品信貸及信用卡)這樣才能降低利息及月付金

你的繳款壓力才會減輕不少~

而且銀行會計算你的月付金

你所有的負債/房貸月付金?車貸月付金?信貸月付金?信用卡月付金?

全部加起來後在除於你的月收入=百分之多少??%

只要你任職5000大企業員工或關係企業、科學園區設廠公司員工、公教人員、
軍警人員或公司資本額在3000萬以上，即適用於本行優質信貸利率：4%起(浮)

一般小型企業員工利率為6.5%起(浮)為非階段利率，定儲指數不變為ㄧ率底。

申請資格：

現職滿半年或現職加計前職滿1年(現職與前職中斷期間不逾3個月)

(利率會依您公司規模、年資、收入、負債、信用狀況及消費習性來核定)

若以50萬，4%，年限7年，月付金約 6834元

總收取費用為3000元起(內含風管及手續費)僅扣一次.核准後內扣

申貸年限：最長為七年。

建議你可告知你目前任職的公司名稱或統編可以為你做近一步的查詢。

需準備文件資料：

身分證正反面影本勞保異動明細(勞保卡)或在職證明近半年薪轉存摺封面與內頁影本或98年度扣憑(如資料準備齊全，郵寄或傳真及可辦理)

PS.本行為人工審核審件及人工評分(人工評分：只需簡單詢問幾個基本資料即可得知評分結果，並可準確評估適用利率、額度與費用，且不須先拉聯徵)較為彈性、
過件率較高（不會有因電腦評分不足的問題），可以保密方式承作，工作天約兩天左右。
建議你在申貸之前必須詢問清楚相關條件，選出最適合你的銀行專案來承辦，才不會去影響你個人的權益~

若對於貸款上或本行利率等有所疑問，或有其他任何的問題，歡迎加入我的及時通一起討論，或在我的知識或部落格留言，我會盡快回覆你所詢問的問題並給予最適合的建議！

風之浪子你好

如果依你的條件每月收入45000
銀行放款規定不得超過月收入22倍
22*45000=990000......--->最高可貸款額度
不過銀行會評估風險
所以大致上可承做的部分在於14~18倍
除非你的信用顧得很好
每個月繳款沒有遲繳~也沒有繳最低
基本上~~你還是有希望在貸到10萬~19萬

以上還沒有看房屋貸款~~