嗨! 讓可以規劃近20家保險的Teresa為你解說
保險先安排 意外險+終身醫療+終身癌症 安排以預算為先考量
3年內存1百萬-------努力賺錢,不亂花錢,可以70%安全儲蓄,30%風險投資
買保險要評估---
1.符合需求,保額要夠
2.符合預算,符合自己的現金流
3.解決自己的問題
4.保險內容是有形的,售後服務好,是無法比價的
5.同類商品,保費要便宜
6.同類商品,保障要最佳
A.買保險要視個人經濟能力,其順序為:
(1)終身倍數型醫療險或無上限醫療險&癌症險。
(2)帳戶型/還本型醫療險----補強,限制賠到一定限額,如100萬止,沒用完會將金額轉身故受益人,或是理賠250萬為上限,99歲前,退還所繳保費1.1倍-已理賠金額
(3)意外險----視職業考慮先後買、騎車開車旅遊特別需要買
(4)安家型壽險----分紅保單及不分紅保單及終身壽險
(5)投資型保單---有風險不確定獲利,放10年以上長期才有利。
B. 買保險的步驟:
(1).先選財務狀況良好的公司
●請查財團法人保險發展中心網址:清楚財務狀況
http://www.tii.org.tw/fcontent/information/information03_01.asp?P2b_sn=12
(2).分開買各家的強項商品,不放在同一家(外商在台經營成本高,高保費低保障,所有不太懂保險業而很謹慎的人都會犯此問題,我以前亦復如此 )
(3).找對『保險理財人員』,給你客觀的分析
(4).正確比較各家的同一商品,不接受人情保險,理性購買,各家有最好優勢的險種
一.買保險的評估
When規劃不同階段,所謂的「2W1H」,第一個W是「When」,依人生各階段檢視保單的保障範圍及保障金額是否足夠,若婚姻狀況、家庭成員、經濟狀況等改變,保障範圍及保障金額都要調整。其中,若是初次買保險者,首重保障,建議先將壽險、醫療等列為保險規劃重心;已有保險者,建議可加買保險或將原保單之保障提高。
What檢視投保目的第二個W是「What」,則看投保目的及自身需求,因保險規劃不但可滿足人生階段的每個需求,也可用於規避財務風險。
第三個H則是「How」,檢視保障額度是否足夠及保險規劃是否得宜,可依「雙十原則」、「個人(家庭)狀況計算保額」、「理財金三角」來檢視。雙十原則是壽險保障額度至少為年收入10倍,年繳保費則以不超過年收入十分之一為限;至於「理財金三角」,則為人身保險費、理財投資及消費支出各占年收入的10%、30%及60%為最適,即家庭年收入的六成做為日常生活支出,年收入三成來規劃人生短中長期的理財目標,例如:投資型保單、利變型年金、還本分紅保單或儲蓄險等,都可做為中長期的理財規劃;另外一成則是保障性的保險規劃。
有空到我部落格看---保險概念
新年快樂!!
Teresa2.18