保誠人壽的基金為何都是跌

在此借用阿文大大針對某位網友所提問『投資型保單是「穩賺」？還是「穩賠」？（保險業務員就免了）』的最佳解答；相關參考網址：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1009022608079~
希望能夠讓你對投資型保單有更多的了解與認識~
進而審慎的評估自己是否要繼續投保該保險商品~
以下為該最佳解答的原文：
我現在用保誠人壽悠遊人生變額壽險96年10月以前的收費做為標準來計算給你看:
1.營業費用第一年80%.第二年50%.第三年30%.第四年5%.第五年5%.第六年5%.第七年5%-第八年起每年年繳保費5%回饋)
2.帳戶管理費:每個月80元.
3.危險保費:為自然保費若是男性30歲.100萬保額年繳110元.
所以假設.投保年齡30歲.保額300萬.月繳3000元=年繳36000元計算的話.
第一年36000-(營業費用36000x80%=28800元)-(帳戶管理費80x12=960元)-(危險保費110x12x3=3960元)=真正投資只剩下來2280元買進基金
第二年36000-(營業費用36000x50%=18000元)-(帳戶管理費80x12=960元)-(危險保費110x12x3=4140元)=真正投資只剩下來13080元買進基金
第三年36000-(營業費用36000x30%=10800元)-(帳戶管理費80x12=960元)-(危險保費120x12x3=4320元)=真正投資只剩下來19920元買進基金
如果是已經繳交3年整的話.真正投資只有2280+13080+19920=35280元買進基金.又很不湊巧的金額大海嘯虧損50%=剩下來17640元的帳戶價值.
但是3年你已經繳交108000元.所以虧損83.6%只剩下來16.4%而已.
基本上我們查證過了.投資型保單用的壽險就是*一年期定期壽險*.那麼我們就用單純買*一年期定期壽險*.剩下來的錢買進基金的話呢.將會是:
投保年齡一樣是男性30歲.保額300萬.月繳3000元=年繳36000元計算的話.
第一年36000-(一年期定期壽險300萬年繳5730元)=剩下來30270元買進基金.
第二年36000-(一年期定期壽險300萬年繳5970元)=剩下來30030元買進基金.
第三年36000-(一年期定期壽險300萬年繳6270元)=剩下來29730元買進基金.
如果是已經繳交3年整的話.真正投資只30270+30030+29730元=90030元買進基金.又很不湊巧的金額大海嘯虧損50%來45015元的帳戶價值.
這樣比較之後發現.出事都是領300萬理賠金.但是投資部份相差
計算之後.講真的不論基金賺錢.還是賠錢.投資金額相差2.55倍.
再來所有的投資都一樣盈虧自負.保險業務員在投資這方面.講真的和你差不多.沒有比你強.
其實你自己去銀行買基金定期定額.只要賺10-15%就賣出一次.都比買投資型保單強太多了.根本就被自己將投資與保險分開做所澈底擊敗!!!
所以強烈的建議.要保障買保險.要投資自己來吧!!!
買投資型保單只是多浪費錢給保險公司花而已.

2010-02-15 19:51:29 補充：
另外關於你的基金報酬率為負的因素~

我想主要是你的投資時間點的問題~

而非基金標地不好~

我建議你，如果你打算學習投資或是正式投入基金與股票投資市場之前，多閱讀一些有關股票投資與基金等金融市場的書籍~

來增加與充實自己對金融投資市場的概念與專業知識會比較好喔~

2010-02-15 19:51:41 補充：
我建議你可以先從閱讀一些基金、股票理財投資教學相關書籍開始，例如：易博士出版社所出版的＜第一次理財精算就上手＞、＜第一次買基金就上手＞、＜第一次買股票就上手＞與木馬文化出版的＜管好你的錢：一生受用的理財計畫＞、＜不虧損的基金投資＞以及文經社所出版的＜活用薪水，享富人生＞等書作為你的入門書籍！

投資觀念的書籍是＜巴菲特給青年的九個忠告＞與＜鄭弘儀教你投資致富＞~

金融市場的書籍則是＜金融界不告訴你的真相 ＞與＜歷史上的投機事業＞與＜股戲＞~

2010-02-15 19:51:48 補充：
另外我還建議你長期的閱讀一些財經雜誌、財經新聞與財經節目~

例如：商業週刊、天下雜誌、今週刊、非凡新聞週刊、非凡財經新聞、數字台灣、藍海年代等

透過大量的資訊蒐集你將會獲得不一樣的視野~

等你比較有概念以後在閱讀其他相關金融理財投資書籍~

還有你也可參考看看＂王志鈞＂的部落格~

網址：http://tw.myblog.yahoo.com/solonwang

裡頭有很多正確的理財投資觀念值得你學習與參考~

2010-02-15 21:51:38 補充：
沒有錯~

這都是業務員為了賺取佣金的說詞而以~

如果你只是單純要投資基金的話~

可以直接找銀行、投信公司、證券公司與郵局購買基金~

根本就不需要去買投資型保單~

然後繳交一堆有的沒的費用~

基金還沒賺到錢~

就先給業務員賺的飽飽的了~

2010-02-15 21:53:08 補充：
老實說~

個人認為你儘早把這一份保單認賠解約掉~

然後單純的投資歸投資保險歸保險會比較好喔~

矛盾的投資型保單http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168/article?mid=280&next=272&l=f&fid=6

掌握投資致勝關鍵：均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有
基金絕對賺錢的兩個因子：1.時間要長 2.每年都要有獲利
推薦你只要五千元就能買到坦伯頓金磚四國30%、坦伯頓中國30%(或聯博大中華)、富達東南亞20%、曼氏避險基金20%(或坦伯頓全球債)，至於標的比重分配可依你的投資屬性做調整
你買到純血中國基金嗎？因為在法令限制下，無論各家基金一再標榜原汁原味的純中國基金訴求，但在台銷售的中國基金還是存在直接投資中國A股10%上限的根本問題

您好

關於其他同業的批評我就不在多說了。因為您所投資的標的，基本上我都有投資，甚至是我的客戶也都有進場。除了亞太基礎建設外，其他的三個標的我們幾乎都有超過60%的投資(是依照客戶屬性選擇投資標的)。所以王姐說的60%獲利，我跟您報告，我光保誠印度基金就80%以上的獲利，貝萊德世界礦業基金也有60%以上的獲利，中國基金就更不用講了。

適時的轉換與避險，這是基金投資的第一門學問。因為市場一直在變化，所以就更應該主動去了解市場的走向。而賣投資型保單的業務員更有責任告知客戶該如何調整，這是我要求我的團隊必須要做的事情。

基金投資本屬於長期投資，不應該看現在淨值來決定優劣。就我自己的經驗來看，現在是因為投資環境被很多熱錢或私募基金炒作的太高了，而現在各國的股市都幾乎在盤整，這屬於正常的投資現象，請不用著急。因為我不知您的投資屬性為何?所以我沒辦法在這邊幫您決定是否該轉換。

若是願意讓我為您服務，請寫信給我，我很願意提通您相關資訊。

我建議你轉換中國基金或礦業這兩支滿看好ㄉ
我知道礦業在這幾個月排名都第一名.
應該大家滿看好這支

2010-02-20 02:25:04 補充：
最近看到一則報導.說未來十年最有發展性ㄉ是中國

JF中國基金
摩根不錯,這隻也很不錯,可惜面值太高...,改選大中華還比較好,面值只有中國的一半,相對安全...,畢竟,若JF中國因不景氣被腰斬1半時,你承受的了嗎?JF大中華才二十幾,腰斬當然無所謂...,且...大中華是港中台,雞蛋放了3個籃子也不錯...
保誠印度基金
市場不錯...,可惜印字輩的面值都太高...讓人有追高風險...(雖然知道日後會更高...)
貝萊德世界礦業
買礦業=石沉大海=沒績效=你不知道何時會挖到寶藏
保誠亞太基礎建設
亞太=放很多藍子=沒效率

以下或許有你要的資料可去看看：
投資型保險不好???保險員都嘛會騙人??? http://tw.myblog.yahoo.com/jung9li
買基金向x行買比較好??? http://tw.myblog.yahoo.com/jung9li/article?mid=853&prev=942&next=1002
基金定期定額，要採取停利不停損？
http://tw.myblog.yahoo.com/jung9li/article?mid=954&prev=996&next=883&l=f&fid=15

中國人壽–小蘭
你可以回答我你這輩子會活幾歲嗎???
如果可能的話確切時間是多久???
明天?明年?還是99歲呢???
還有基金你又懂得多少呢???
所有的波動一波是多少%的動能呢???
王姐的部落格我有去看過.不管怎麼說.目前來講她的做法所程現出來的是亮麗的成績.
而我所看過的投資型保單在10年內不要說賺錢.連回本都很困難.
原因在.兩光講的文已經題過了.

保險就保險
基金投資就基金投資
兩者一定要分開處理
否則就會如今天您碰到的情況一樣不知所措

自己先了解一下投資基金的細節後
再開始行動
避免東問西問
一知半解的情況下貿然投資
這是很危險
而且可能會讓您事後後悔
基智網基金討論區
有各式各樣的討論主題
也有很多在投資方面有專長的投資朋友
會很熱心且免費的解答各式各樣的問題
以下是它的網址
http://www.funddj.com/e/ytalk/zaoa.asp
保證您會有更進一步的了解
投資起來會更有信心
敝人在那邊也開一個★討論主題：單筆基金買賣省錢﹝賺錢﹞之道分享★
歡迎來看看
http://www.funddj.com/y/ytalk/zaof.djhtm?page=-1&TitleID=57028&sort=0#1266030015640
祝您投資順利

2010-02-21 22:36:32 補充：
·如果您想投資的是屬於定期定額
介紹您另一個討論版面
http://www.funddj.com/y/ytalk/zaof.djhtm?page=-1&TitleID=4043&sort=0#1266472873906
★討論主題：如何操作- 定期定額基金★
但記得定期定額不要因股市或淨值的漲跌來影響您的情緒
更不能在還沒獲利之前停扣或贖回
一定要持之以恆
直到您預計的獲利%到再考慮贖回或轉換
也就是要把握一個停利不停損的原則
假以時日必然是獲利的

如果我們口袋裡有一千萬元，應該要做信託；若沒有一千萬元，更要做信託。因為可以透過工具讓我們口袋裡隨時保持有一千萬以上的資產，當我們退休時，可以不用看兒女臉色，每個月領5-10萬供我們自己使用，當用不完時，再留給我們所要照顧的人使用，當明天發生風險，我們失去工作能力時，信託啟動，開始給我們每個月5-10萬薪資補償，給50-100個月。信託就像我們家中的金庫，只有我們自己有鑰矢，沒有我們的命令誰也拿不走，假設一不小，我們在企業經營上產生風險，債權人要對我們的資產假扣押時，這個金庫不但他們打不開，更拿不走，講了那麼多，你幫自己擁有這樣一個金庫了嗎？若還沒？讓我來告訴你更多信託的好處吧！

2010-02-16 00:08:56 補充：
我們為什麼要買保險？買保險是為了解決什麼問題？那你的問題解決了嗎？

搞不懂，這是一個資訊交流的平台，卻變成同業互相攻擊，或推銷的戰場。
請問王姊，你基金很懂嗎？在基金領域你賺很多了嗎？
請問兩光，你知道原保誠的投資型商品結構？
1.保誠悠遊人生（現在喜樂），它是內扣式商品，對於想要用較便宜的保費做保障的消費者而設定的，而他第一年的費用是60％不是80％，全部加起來的費用約150％（這是每家保險公司投資型商品大約相同的費用），並不是只有保誠。
2.還有一張外扣式投資型保單，一開始投保時就是100％投資。
是否要評論時該問版大你買的是哪一張？
還有版大，你一開始買這張保單的原始用意？
版大可否了解基金是需要長期性的投資，它不能像股票短線進出，而且，也要觀看你每月投資多少本金，若你一個月指投資1000元，那麼，就算基金績效很好，也沒有辦法半年就達到你要的投資報酬率的。
小蘭建議妳釐清你要這份保單的用意，再來決定。


圖片參考：http://money.udn.com/magimages/44/PROJ_ARTICLE/336_3097/f_106743_1.gif




窮忙族最好的投資術還是「定期定額」買基金的方式，
除不需要多時間注意盤勢，觀念正確，長期持有，不追高殺低，一般都不會賠錢。
不二法門 強迫儲蓄
元大投信也表示，除了量入為出，窮忙族最重要是先儲蓄再消費，同時
，一個月無論如何先扣下3000元開始小額投資定時定額，慢慢累積財富。
元大投信指出，定時定額投資最大的特色就是「進場時點不用挑」，
由於定時定額可分散進場時點，具有平均分散風險的作用，
讓投資人能「漲時買少，跌時買多」，所以不用擔心是否在股市高點時進場，
絕對是工作忙碌投資人的投資好幫手。


在全球金融風暴的衝擊下，許多民眾為減低經濟壓力，
開始想盡方法節省開支，甚至考慮以解除保險契約來減輕負擔。
中國人壽提醒消費者，現今環境充滿各種不確定因素，
用保險作為全面的風險規劃顯得更為重要。
若想用精簡的預算滿足保險需求，投資型保單除了前置費用外，
只收取保險成本和保單維持費用，保戶可以用小錢買到高保障，
是滿足青壯年族群對保額需求的最佳選擇。
近期的金融動盪使得許多民眾聞「投資」色變，
連帶保險公司的投資型保單銷售也呈現萎縮的情況。
中國人壽發言人表示，投資型保單兼具保險和投資功能，
若選擇保障型的投資型保單，其高額的保障倍數，
能滿足保戶對高額壽險保障的需求。
以 30歲男性為例，投保20年期100萬的保障型終身壽險，
年繳保費為2萬6千多元，
若以相同預算購買中國人壽保障型的投資型保單p2，
壽險保額最高可達316 萬元；或依個人選擇100萬元壽險保額，
同時享有3000元住院醫療日額、
100萬元意外保障以及10萬元意外實之實付醫療保障。
對預算有限的人來說，30歲男性只要每月提撥1,000元的預算，
即可享有最高144萬的保障，剩餘保費還可逐步進行投資。
若與定期壽險相比，30歲男性投保30年期100萬定期保險，
年繳保費為10,320元，30年下來共花了30萬9600元。
若選擇中國人壽保障型投資型保單年繳12,000元，
並在第21年開始緩繳保費，在投資報酬率為3％的情況下，
保單帳戶價值將可維持保單有效至65歲，
所繳保費總額為24萬，不但較定期險便宜，且保障期間更長。
傳統型保單若選擇月繳，一整年下來保費較年繳多5.6％；
而投資型保單的年繳保費除以12即是月繳金額，
保戶選擇月繳保費，不但可以減輕財務壓力，
也可以達成定期定額、分批進場、分散風險的策略。
保誠人壽（現中壽）是台灣第一家推出投資型保單的壽險公司，
在商品內容上亦有許多領先同業的設計，只要保戶定期繳交
基本保險費且不曾從基本保險費的帳戶做部分提領，
保戶即使因投資績效不彰，導致帳戶價值不足以支付保險成本，
中壽提供契約不停效的保證至65歲（含附加附約），
讓保戶擁有兼具傳統商品保證的保障及投資型商品的投資成果。
同時，提供「二至六級殘廢豁免保費」，在保戶最需要保障、
但因二至六級殘廢導致體況及經濟因素不佳而無法支付保費時，
主動為保戶繳交基本保險費至65歲，保戶不僅保有壽險保障，
還可繼續享有投資累積財富的好處。
此外，還提供多種意外及健康「帳戶型附約」，
所有保險成本自保單帳戶價值中扣取；
保戶花相同保費預算就能輕鬆購足所有人生基本所需的保障，
真正利用投資型保單花小錢買大保險。
中國人壽提醒，投資型保單的保險成本每年會隨著年齡而增加，
到了老年時期可依經濟責任適度調降保額，以減輕保險成本負擔，
讓更多保費可以投入投資帳戶中累積，增加投資比例。

我的朋友也是遇到與您相同的問題，原是保誠後來轉成中國人夀，也是問基金的問題，每月月繳，帳戶價值也是每況愈下，難到要等到合約期滿才能夠解約嗎？中途解約又能拿回多少？業務人員也是說每月定期繳納，在我聽來根本就是要維持基本費用，從中拿點佣金的感覺。

你的業務根本不懂基金
基金不必買一堆
會玩的一隻就夠了
要懂得進出
不是一直抱著
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