基金投資理財問題

DEAR番薯

基金投資原本規劃就是走長期，若是要短期有高報酬的狀況下，我建議您可以考慮投資股票。就以現在年齡看來，當兵結束後應該也只有投資2-3年，假設我們以年報酬率10%來算(假設已10萬下去單筆投資)，最多三年也只獲利3萬多。我想三萬多對您的償還學貸幫助應該不大，所以還是不建議您現在投資3-5年後用來償還學貸。倒是可以用來存結婚基金或是往後小孩的教育金。

中國基金原則上應該是屬於高風險的基金，投資報酬率高但是風險也相對的高。若您的投資屬性不屬於高風險承擔者，不建議您投入。不過以中國今年喊出GDP10%來看倒是可以長期投資，況且中國現在轉向內需市場導向，長期下來應該會有不錯的獲利。

債卷型的基金雖然不像高風險型的基金大起大落，所以獲利上就會比較慢也比較穩健，所以這屬於低風險承擔者與退休規劃可投資目標。

其實買基金要看本身對於市場的走向與分析是否了解，適時的利用轉換來避險或提高獲利。

即時通msn：[email protected]小江 可以解決你的問題

擺脫窮忙的糾纏，掌握投資致勝關鍵的方法不外乎四種：均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有。

基金絕對賺錢的兩個因子：1.時間要長 2.每年都要有獲利。
推薦你只要五千元就能買到坦伯頓金磚四國30%、坦伯頓中國30%(或聯博大中華)、富達東南亞20%、曼氏避險基金20%(或坦伯頓全球債)，至於標的比重分配可依你的投資屬性做調整。

中國的基金還會再探底
避險的債卷型基金可買全球型的政府債券基金

2010-02-13 11:43:16 補充：
自己先了解一下投資基金的細節後
再開始行動
避免東問西問
一知半解的情況下貿然投資
這是很危險
而且可能會讓您事後後悔
基智網基金討論區
有各式各樣的討論主題
也有很多在投資方面有專長的投資朋友
會很熱心且免費的解答各式各樣的問題
以下是它的網址
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保證您會有更進一步的了解
投資起來會更有信心
敝人在那邊也開一個★討論主題：單筆基金買賣省錢﹝賺錢﹞之道分享★
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板大：
在作任何的投資之前一定要先理債(先還清債務是理財的第一步！)，也就是應以還清您的助學貸款為第一優先(畢竟有35萬吔，以一個社會新鮮人來說那可不是小數目)，之後若您有餘裕才再來考慮投資的事情，況且投資理財應是一件快樂的事，不應該是一件讓您有壓力、影響生活作息的事，千萬不要為了投資而造成您金錢使用上的不便。
此外，任何投資理財都應該自己做功課，畢竟是自己辛苦賺的血汗錢，怎麼可以不小心謹慎呢！？希望對您有幫助。

年輕人投資比較沒經驗，很多人也都是花錢買經驗，基金不是永遠賺錢，也是會虧錢，你還年輕而且有負債，你有把握退伍後能馬上找到滿意的工作來支付貸款嗎？我是不建議你當兵時買基金，因為你要贖回時很不方便，價跌時你會很心疼，又不能還貸款。當兵期間若遇到金融危機想贖回，是很不方便的。

2010-02-07 15:54:39 補充：
投資理財最好是用閒錢，你還有貸款，收入不穩定，不建議你馬上頭如基金，除非你對偷資理財很熟很了解，否則還是把錢存起來，以備退伍後創業或即用錢之週轉。還有你１０萬元投資基金金額真的不高，賺的錢不會很多，但是虧的話，對你而言會是一筆不小的數目。
以上意見與別人不同，聽聽不同的意見，以供參考。

另外也請參考下列網址的回答與意見
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1610020400821

以下或許有你要的資料可去看看：
投資型保險不好???保險員都嘛會騙人??? http://tw.myblog.yahoo.com/jung9li
買基金向x行買比較好??? http://tw.myblog.yahoo.com/jung9li/article?mid=853&prev=942&next=1002
基金定期定額，要採取停利不停損？
http://tw.myblog.yahoo.com/jung9li/article?mid=954&prev=996&next=883&l=f&fid=15

個人覺的你的問題已不是投資上的問題了,不論是你預計存的十萬或是你要還的貸款35萬,都不會很直接也沒很嚴重到會影響你的人生安排,回答你的人一堆就算你買了他們投資商品我想也沒辦法在你退伍後就還清你的負債,我的商品也沒辦法也不適合現在的你來投資!
這筆十萬塊你要用來投資還是用來還債,你自己要去判斷,這是你的人生!都大學要必業了要懂的為自己的人生負責,我很不喜歡叫不懂投資又沒什麼錢的人來投資,要記得全天下沒穩賺的投資,所以我的建議這筆錢就用來還債吧,之後乖乖的去當兵等退伍回來後再努力賺錢,並充實自己的投資知識,年輕是本錢不要還沒開始賺錢就被錢追著跑很痛苦的(本人的經驗)如果你真的對投資或人生上有什麼疑問都歡迎你來我的BLOG聊聊,希望我的經驗能幫助到你!!

再過些時候,應該是大概過年後吧,可以買龍頭股,現在股價平均都算便宜,這個時候買的話,大賠的機率較低,且也可以參與每年的配股配息,且所配的股.息,還可再配,雖然說不多啦,但是不無小補
投資沒有所謂的專家,只有輸家跟贏家,大家可以相互學習,切磋,畢竟誰也無法預料明天的投資是漲是跌,共勉之

金融海嘯過後，世界各國皆有志一同，逐漸開始重視理財教育，包含美、英、紐、澳等，都已將理財納入中學課程，甚至股神巴菲特也將於今年初起，親自為『美國線上』(America Line)，拍攝每集三至五分鐘的動畫短片，宣導正確的理財觀念。

台灣教育部也注意到此趨勢，決定於2011年開始，將理財教育課程納入國小教材，2014年始成為國中基測考題，教育孩子正確的金錢觀並學習生活化理財工具，以喚醒台灣人對於理財知識的重視，甚而提高整體的國際競爭力。

金融明日之星形象影片：http://www.youtube.com/watch?v=uUkS_DrJcyE

有意請洽 0800-311-188

全球投資氣氛轉趨熱絡，
再加上低利率，傳統壽險保費相對較貴，
保費便宜又有投資功能的投資型保單再度受到青睞。
國內投資型保單的銷售量，再創單月新契約保費突破百億元的佳績。
對於投資型保單，各方褒貶不一，
其實商品本身並無好與壞之分，只看有沒有符合你的需求。
在定位上，它是「保險」還是「投資」首先就要做一個釐清，
投資型保險的名稱是「變額壽險」或「變額萬能壽險」。
變額，是指保額可調整；
萬能，是指保費可彈性繳，基本上它們還是保險。
不同的是；
傳統壽險是保險公司要負責幫我們管理，並保證獲利，保證給付。
而投資型保單內定期險，是要自己管理、自付盈虧的投資帳戶。
從保險的角度看，投資型保單在保費支出方面，
雖然比一般終身壽險及定期險較低，但保費是隨著年齡遞增。
投資型保單是終身定期險，
沒有一般定期險可能不續保，及續保年齡75歲上限的規定。
既然它的名稱是變額壽險，
就可以運用它可變保額及低保費的特性，做基本保障的規劃。
從投資的角度看，
一般在銀行或證券公司買基金門檻較高，
定期定額可能每月要花上3、5千元才能買到一檔基金，
這對於預算不高的人來說，等於是只能選擇單一的投資標的；
但如果透過投資型保單，卻可以連結更多檔基金
，在進行投資配置時，可以分散風險，在資金管理上更具有彈性。
過去很多人買投資型保單會衍生出糾紛，都是因為不瞭解商品。
在空頭市場時，帳戶價值大幅度虧損，與當初的期望值落差太大。
還有就是費用的部分，許多保戶不清楚費用都集中在前幾年，
等繳了一陣子的保費，才發現當初繳的錢都用在保費上面
，真正用在投資的很少，於是怨聲四起。
一般來說，投資型保單包含了四大費用：
一、前置費用，包括業務員佣金、通路等營業費用。
二、保單費用，如保單管理費、保險成本等。
三、投資費用，含投資標申購手續費、管理費、贖回及轉換成本。
四、後置費用，包括有解約費與部份提領費用。
有鑑於一般人對前收費用的誤解，業者便推出費用後收的投資型保單。
兩者最大的差別在於，前收型保單前幾年會先收取高額的保險費用，
而後收型的保單，在一開始就將保戶投入的資金做全額的投資，
但以後會逐月收取保單管理費。
後收型比前收型多了提前解約費，
通常持有超過6年以上就沒有解約費的問題。
投資型保單是結合保險與定期定額投資基金，所以沒有介入時點的問題，
它適合做中長期的規劃。
因為投資帳戶是要自行管理，如果對投資不是很有概念的話，
要找一個具備理財專業知識的顧問或團隊，協助分析各基金特性優劣，
根據不同的需求，幫客戶做最好的配置，才是最重要的。
買保險就是要規避風險，
人生最需要壽險保障的時候，應該是在成家立業到退休這段期間，有貸款要付，又是家庭支柱，
萬一發生不幸，保險要能提供家人足額的保障。
利用投資型保單低保費的優勢拉高保額，多餘的錢做投資。對於投資沒有什麼概念的人，它算是你在初階段學習的一種懶人投資法唷。

歡迎有空來小蘭部落格走走聊聊