我應唔應該cut 單??aia的基金

一定要 CUT , 咁講呀, 基金經理唔係人人做到, 咁你買一隻基金, 基金經理一年都只係收你戶口價值既1% - 3%, 基金經理以經好好搵, 買保險公司d投資計劃, 你重要再俾多1.5%- 4%? 佢地有咩野好野俾到你? 唔會輸? 叻既都做左基金經理, 駛鬼sell你; 基金轉換方便? 計劃可以選擇既基金有限制噃, 出面買咩都得, 俾多D錢而得到少d既選擇, 係咪好苯呢?

重有, 基金其實係資產管理公司的產品, 你可以直接同佢買, 但有d公司唔鐘意應酬散客, 所以就有所謂中介人既出現, 即係銀行, IFA個D啦, 你同中介人買基金, 中介人就會收你一次性既認購佣金。

至於, 保險公司主力就係賣保險, 佢地用人壽保險美其名叫基金投資計劃, 勉強都算中介人, 不過佢收多好多, 唔會收一次性既認購佣金, 反而年年要付按資產總值計的計劃費。而且因為係人壽, 一定有年期限制, 咁就保證保險公司有幾年收入, 好和味, 所以假如你不能供至期滿, 也要付全數計劃費, 隨時有錢入, 無錢出。

你擔心個經記售後服務一般, 你知唔知保險經記係食佣為生, 要靠賣新單, 佢地至有得賺; 佢地差不多收到你頭兩年既供款做佣架, 所以所謂ICP必供期就係收你既錢去俾佣, 咁你又期望佢肯用幾多時間照顧你呢個已纖買左單既客呢?

如果佢地轉工, 一樣係孤兒仔, 你點保証個經記30年都唔轉工? 留意下sale你個個既咭片係咪得保險代理登記, 咁佢只係識賣保險咋, 真正財顧應該有証監登記, 咁先有資格對你提供買賣基金既意見。大多數既保險經記都無係証監登記, 知無? 就算佢真係對你好好, 佢既投資意見係咪一定幫到你呢? 佢如果咁叻投資, 自己投資都掂, 駛鬼哂時間SELL你買保險咩?

經保險公司買基金, 一定輸多贏少, 番本都偷笑。我有個朋友十年前買左保險公司既基金儲蓄計劃, 供足十年, 好好彩係金融風暴前埋單計數, 佢同我講只係收番個本, 重衰過做銀行零存整付。我自己都係03年傻傻地中招, 個經記賣完鬆人, 我要自學投資, 自己打理, 辛苦到死, 都只能僅僅惟持本金, 望下唔經保險公司買既基金既回報好咁多, 激到死又唔抵得一次過俾AIA賺哂我D管理費, 而家係死都唔再供咋。

基金好就唔怕收費高? 我試過同時用投資計劃買同直接買同一隻印度股票基金, 升市時回報足足差左30%, 跌市時死咯, 一樣要月月俾(保險)費, 輸突有之, 今時今日個市低位升番100%, 直接買既就有賺, 經保險公司買個個仍然係輸。

投資真係要用閒錢, 一定要有彈性, 買賣由你話事先得, 所以簡單就是美, 去銀行或者去少數肯應酬散戶既基金公司直接月供算啦; 收費好簡單, 買入要俾最多3%既佣, 即係 1030蚊俾佢, 只有1000買基金, 賣出多數唔收。1000月供一隻基金, 或者考慮月供上市指數基金, 好似2823 A50指數 2828 H股指數, 咁500就可以買一隻, 好似中銀收費都幾好架。

同銀行買重有個好處, 銀行會當埋係你既總戶口結餘, 等你係銀行既RECORD 好D, 等日要借都方便D。

2010-01-28 14:00:24 補充：
好多人買左都呻笨, 唔信, 你係度用AIA, 基金儲蓄, 月供基金搵搵.....

保單冷靜期應該是簽單後21日, 保單簽發(比到agent)後14日.

11%回報應該是完全不保證的. 而基金, = 投資, 當然可升可跌, 少過本都不奇怪.

你煩, 可能是你未清楚你想投資還是储錢. 應該找過第二個負責任的幫你再看看.

一個好的agent, 不會次次見到佢都會要你買野.

我很多朋友在銀行, 不同保險公司工作, 還有基金經哩, 可以幫你解決這個煩惱.

AIA的保險經紀很喜歡叫人一次過俾晒一年供款，他們的藉口是Bonus會比每月供款多，但實情是，你不會有著數，因為該計劃的收費是計戶口內的價值的某個百份比（最初供款戶口每月0.375%，另加資產總值每月0.125%），每個月收取，所以如果你月供HK$2,500，假設基金沒有升跌，第一個月會收取HK$2,500 x 0.5%，第二個月會收HK$5,000 x 0.5%，第三個月會收HK$7,500 x 0.5%，如此類推，但如果第一年是一筆過俾晒一年供款，亦是假設基金沒有升跌，第一個月的收費便會是HK$2,500 x 12 x 0.5%，第二個月亦是HK$2,500 x 12 x 0.5%，第三個月亦是一樣，如此類推，所以一筆過俾晒一年供款，它們收的費用會貴很多，所以要用多些bonus作保償，這個”秘密”是AIA內部的人說的。所以對你沒有好處，卻有壞處，因為年供便沒有了月供的平均成本法效果，風險會較高。而保險經紀卻有好處，因他可以一次過收取佣金。

至於假設回報有11%，這是保險經紀自己的假設，而且這個假設已經違規，因為無論是保險或理財顧問，所有回報的計算最高只可用9%作假設，如果給監管機構知道，隨時會有紀律處分。

售後服務不是用生日時有沒有表示來衡量的，而是應該看他跟進你的投資組合及理財目標時對你有沒有幫助，所以他的投資經驗及投資知識是很重要的。

不是間間公司都差不多，因為市面上的月供基金計劃有很多種，每一種的收費（有些甚至有隱藏收費）、條款、靈活性、公司穩健程度、投資者保障、基金選擇和基金表現等都不同，最好作詳細比較後，選擇一個最適合你的。

所以我會建議你先在冷靜期內取消AIA的計劃，再詳細比較一下其他公司的計劃。

如想詳細比較及選擇最適合你的月供基金計劃，可聯絡我詳談，我們是全港最大獨立理財顧問公司之一，有代理市面上大部份月供基金計劃，常見的包括Aviva, iFAST, AIA, Generali, Zurich, Friends Provident, Royal Skandia, Standard Life, MassMutual, Manulife, ING, AXA, Prudential等，可一次過給你作個詳細比較。

你好,

我是 Philippe Yu (MANULIFE 宏利) 理材策劃及保險顧問.

作為 Agent , 對客的服務是長期的, 尤其是當客戶需要 Claim 的時候.
當然, 其他的售後服務也一樣重要, 這可以顯示出該 Agent 對客的重視程度的.

回應你的問題:

該 Agent 所說的回報 11% 只是 預定 (估計而已), 不是保證的. 另外, 買基金 (投資相連的保險產品) 是需要幫你做 財務及風險分析的, 所以 該分析的結果是十分重要的.

倘若你覺得不安及覺得好煩的話, 我絕對可以幫到你手的, 我可以 幫你做 財務及風險分析, 而我可以按照你的分析結果來向你介紹合適你的產品, 放心, 一切資料絕對保密, 以及 絕不會 HARD SELL ONLY 的. 你是絕對有選擇權的, 沒有人可以 Force 你的.

歡迎隨時和我聯絡 , 安排約見再面談.

我的電話: 64804240
我的電郵: [email protected]

希望可以幫到你!

(我應唔應該cut左佢，買其他公司??)

2010-01-28 02:16:38 補充：
答: 買保險, 基金是有14天冷靜期, 你可以考慮運用. 之於你月供hkd2500, 市面上其實仲有其他更好的選擇.