初學者學基金 請高手來指點

你好~
如果你打算以基金商品作為你的理財投資工具的話~
我會建議你以你的經濟能力所能夠負擔的範圍之內就好~
千萬不要為了基金理財投資，反而造成經濟與財務上的負擔~
而且如果你投資了太多檔基金的話，反而會造成管理上的困擾~
所以基本上我建議你，以你的經濟能力所能負擔的範圍之內，精選個2~3檔基金來投資就可以了~
至於股票型基金與債券型基金的投資比例可以根據你的投資風險考量來做分配，畢竟你才是客戶所以不需要經過銀行的同意，不過你要留意基金投資有最低的申購門檻，例如：境外基金的定期定額申購最低金額為5000元台幣、國內基金則是3000元台幣、大部的債券型基金則是無法定期定額申購~
至於組合型的基金跟平衡型的基金不同之處為~
組合型基金的投資標地是其他基金商品，也就是說組合型基金就是基金中的基金~
而平衡型基金則是它的投資標地包含了股票與債券這兩種有價證券，該基金透過將投資人的資金分別佈局在股票市場與債券市場兩個地方，來分散股票投資的風險與債券穩健獲利特性~
所以平衡興基金還滿適合像你一樣，希望將一部分資金投資於股票型基金、一部分資金投資於債券型基金的投資人投資喔！
至於組合基金我就不建議你投資了，因為組合型基金是一種划算的投資商品~
因為在你申購該基金商品的時候，你會被收取一次基金申購手續費以及每年收取的基金經理費、保管費等費用，而該基金再將投資人的資金拿去申購其他基金，因此投資人的資金一共會被收取兩次的相關費用，所以非常的不划算~
如果你對基金投資有興趣多多了解的話~

我建議你可以先閱讀以下基金理財投資教學相關書籍：易博士出版社所出版的＜第一次理財精算就上手＞、＜第一次買基金就上手＞與木馬文化出版的＜管好你的錢：一生受用的理財計畫＞、＜不虧損的基金投資＞等書作為你的入門書籍！
另外還有＜金融界不告訴你的真相＞也是一本理財投資不錯的入門書籍喔~
還有你也可參考看看＂王志鈞＂的部落格~
網址：http://tw.myblog.yahoo.com/solonwang
裡頭有很多正確的理財投資觀念值得你學習與參考~
另外我的個人部落格裡頭也有很多關於股票與基金投資的教學文章~你也可以參考看看喔~
目前為金融從業人員已取得信託業務員、證券高級業務員、期貨業務員、投信投顧業務員等金融證照~
如果有需要服務的地方也可以約個時間聊一聊喔~
我會非常樂意提供相關的指導與資訊的！

2010-01-27 10:34:36 補充：
如果你在台灣銀行申購一檔國內股票型基金的話~

以群益投信所發行的群益馬拉松基金來說的話~

包涵手續費不折扣的話~

最少要扣款 3000＊(1+0.015) = 3045 元~

如果是境外基金以貝萊德世界礦業基金包含手續費不折扣的話~

最少要扣款 5000＊(1+0.015) = 5075 元~

所以扣款金額的多寡完全取決於你總共投資幾檔基金~

以及該基金是屬於境外基金還是國內基金~

相關的細節你可以洽詢台灣銀行的理財專員~

或是直接與我連絡~

我會詳細的解釋給你聽的~

PS.我們公司也有提供基金投資申購的服務，有需要的話我也可以提供專業的諮詢服務喔！

2010-01-27 10:37:10 補充：
另外針對債券型基金的投資觀念~

你也可以參考看看我回答其他網友的最佳解答~

『請問一下債券型基金買賣的時機和投資策略』：http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1010011900525

2010-01-27 10:41:45 補充：
另外如果你打算購買美金計價的境外基金的話~

我會建議你直接以美金來扣款會比較好喔~

因為如果是以台幣扣款去購買美金計價的境外基金的話~

會有匯率波動的風險，因而影響了投資報酬率的可能~

相關的細節有機會碰面以後在解釋給你聽~

2010-01-27 12:32:52 補充：
而個人推薦的台股基金有以下三檔~

永豐中小基金；參考網址：http://tw.money.yahoo.com/fundinfo_performance?f=ACGC08

群益馬拉松基金；參考網址：http://tw.money.yahoo.com/fundinfo_performance?f=ACCA03

保德信高成長基金；參考網址：http://tw.money.yahoo.com/fundinfo_performance?f=ACML01

這三檔基金的績效表現一值都很好，你可以參考看看~

買基金當然精簡幾檔就好
您想要把債劵的比例多一點(70%)
股票型的少一點(30%)
這樣的比例銀行當然會接受
最好找同一家基金公司
基金種類多
成立歷史悠久
資本額大的
不必管現在淨值已多少
還有以後想轉換較方便的
最好免轉換費
貝萊徳﹝基金種類多、歷史悠久；資本額大的基金多、免轉換費﹞
http://www.blackrock.com.tw/IndividualInvestors/index.htm
施羅徳﹝基金種類多、歷史悠久、資本額大的基金多﹞
http://www.schroders.com.tw/
如果要了解更詳細基金投資
可上基智網 基金討論區
有各式各樣的討論主題
您的疑問
您要的答案都可在那裡找到
一切都是免費的哦！
敝人有有一個主題的版面在那裡
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您可去逛逛看看參考參考
http://www.funddj.com/y/ytalk/zaof.djhtm?page=-1&TitleID=57028&sort=0#1264074280265
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作者:fcs　

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