有關基金投資一問

月供基金和一筆過投資基金的主要分別是：

如果你每月的收入在扣除支出後都有些剩餘，而你又想將這些錢投資增值的話，月供基金是一個好的方法，因為你不需要等到儲夠一筆較大的資金才一次過投資，回報會較快，例如你每月有HK$1,000可用作投資，用作月供基金的話，假設平均每年只有9%回報，供了3年後，你的戶口會有HK$41,153，而如果你每次要儲夠HK$12,000才一筆過投資的話，假設亦是平均每年9%回報，3年後你只會有HK$39,337。

另一個好處是很多人都會聽過的”平均成本法”，因為投資市場會有波動，所以在你的投資期間，你買的基金價格會有升跌，假設你每月投資HK$1,000，第一個月的基金價格是HK$10，你可以買到100個基金單位，第二個月價格跌到HK$8，你可以買到125個單位，第三個月價格回升到HK$9.5，你可以買到105.263個單位，所以這三個月你累積了330.263個基金單位，而每個單位現值HK$9.5，所以你的基金現值是HK$3,137.5，賺了HK$137.5，因為你的平均買入價只是HK$9.08 (HK$3,000 除 330.263)。如果你將HK$3,000全數在第一個月入市，因價格是HK$10，你會買到300個單位，雖然第三個月的價格從二月的HK$8低位反彈至HK$9.5，但仍比你的HK$10入市價低，你的基金現值只有HK$2,850，仍蝕HK$150，所以在平均成本法的幫助下，月供基金比一筆過投資的風險低。

但是如果你一開始已經有一筆儲蓄，可以用作一筆過投資的話，回報亦有機會比月供高。例如你已有HK$12,000，一次過買入基金，一年後基金只升了9%的話，你的戶口總值會是HK$13,080，但是如果你將HK$12,000分開12個月入市，因後入的資金比先入的資金所投入的時間較短，所以回報會較低，只有HK$12,601。

所以在決定月供還是一筆過投資前，要考慮以下因素：

1. 你想將每月剩餘的資金用作投資，還是你已有一筆較大的儲蓄可用作投資，或是兩樣都是？

2. 你的投資年期大約會有多長，你的風險承受程度有多高？

關於靈活性方面，要看投資的是有年期還是沒有年期的計劃。先說月供的計劃，有年期的計劃最短是5年，最長可以是30年，這類計劃一般都會有一個初始供款期，通常是18個月左右，在初始供款期內的供款，要在計劃年期結束後才可提取，否則會有贖回費，而初始供款期後的所有供款都可隨時提取，沒有贖回費。沒有年期的計劃沒有這個限制，所有供款都可隨時提取。

而一筆過的基金投資計劃，有年期的一般都只有5年期，如果在未到期前提取超過某個金額（一般大約是投資金額的一半），會有少量贖回費。沒有年期的計劃沒有這個限制，所有供款都可隨時提取。

但是有年期的計劃亦有它的好處，例如每月投資少至幾百元已可供一個投資組合，組合內可以有多至10隻基金，分散風險能力會較高，而沒有年期的計劃，每隻基金最少要每月供HK$1,000，分散風險能力較低。有年期的計劃在轉換基金時較快，一般只需1-3日，而沒有年期的計劃，大約需要兩星期才能完成，所以沒有年期的計劃在捕捉市場能力上會較差。

所以有年期還是沒有年期的計劃較適合你，要看你每月可投資的金額、需要中途提款的多少、是否想能較快捕捉市場的走勢等而定。

如想詳細比較市面上不同公司所推出的有年期及沒有年期的月供及一筆過基金投資計劃，看那種計劃較適合你，可聯絡我互相交流一下。

2010-01-17 01:02:39 補充：
如果只能在宏利或AIA中二選一的話，AIA會較好，因為AIA的基金選擇比宏利多，基金表現也較好，但和市面上其他保險公司的計劃比較，兩者都不算好，如想了解及詳細比較市面上其他主要保險公司的基金計劃，可聯絡我互相交流一下，我們是獨立理財顧問，有代理市面上大部份基金公司及保險公司的基金計劃，可以一次過給你所有公司的計劃詳情及幫你作詳細比較。

有人在2010年中不幸幫襯天譽國際金業有限公司( Prestige ) 的經紀後出事啊.

電郵地址: [email protected]
QQ : 4006762425
網址: http://www.prestigegroup.com.hk/index.php

有人在那裡投資倫敦金(現貨金),
被那公司姓陳及姓林兩女經紀遊說交密碼使她們代為投資,
但原來她們投資經驗好差,好容易就輸清光.
所以做倫敦金(現貨金)買賣就不可以假手於人呀,要親力親為呀!
之後竟然被自稱那公司男職員電話警告不可以投訴啊呀!
希望那公司加強監管經紀啦.

大家做倫敦金/銀(現貨金/銀)投資時要特別小心!
設勿將閣下的該投資戶口密碼交給任何人呀!
包括閣下的經紀呀.
因為閣下要對閣下的投資負責任呀!而且投資前要問清楚呀!請勿心急呀!
即使閣下的經紀催促做買賣決定下也先停下來,想清楚呀!
警訊話:[騙局源於貪念];
小心做金融大鱷點心呀!
小心有[天遇]倫敦金騙局呀!

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您好， 我推薦您一個關于股市投資與個人理財的資源網站，上面有很多很不錯的資源，肯定會對您有所幫助。



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祝你事業發發。

請問月供基金和一筆過投資基金有何分別呢？兩种投資零活性?




(月供基金 正正是一個好工具 for 10-15年後可以save到一筆幾十萬既資金; 20-30年左右更可達到幾百萬(銀行一定唔得)。 月供基金既好處係可以幫你平均成本，以較平既price買基金、長線invest，二來又可以減輕風險，以提高長遠回報。



月供基金 和 一筆過投資基金分別在於你既投資年期取向及投資風險承受能力，當然你有沒有一筆資金亦是一個重要因素啦。)






想月供基金，是宏利好還是AIA好呢？





你好, 我從事的公司是 IFA
分別是可以一次比較十多間基金公司的產品(eg. 友x, 宏x, Zxrich, Mxss Mxtual, .........), 你所提及的公司我們也有, 也清楚它們不同產品的優點和缺點, 閣下想知不同公司的長處短處，本人有相關的資料，請聯絡 [email protected] 以便傳送相關檔案。

月供基金-- 講緊係利用" 平均成本法" 去投資基金，是部份基金公司及投資顧問大力推薦的投資方法。投資者可以不用理會投資項目的價格化，亦不論市況高低的情況下，持續以定期定額的式買入投資產品，以逹到分階段入市的效果!

優點:
1)在不同時段買入投資項目，可有效"拉勻"買入價。在投資期內，當投資項目的價格下跌時，投資者可購入更多的單位;當價格上升時，即購入的單位交少，當市場見底並回升時於低位買入的投資項目己有利可圖

2)減低高位買貨風險--每位投資望能句逹到"低買高賣" 的原則，不過要判斷商當的買入時機並不容易。投資者可減低在不合適的時機，將一大筆資金投資在單一投資項目上。

3) 適合作小注投資

一筆過投資，即利用一資過以單一買入價購入投資項目，靈活性較大而且一筆過投資既回報往往會比平均成本回報為高，因為投資者可看準時機將以理想價格將投資產品賣出，但投資者必須非常留意市況，一旦投資項目價格下降虧損亦會相當高!

例如:獅子銀行.. 曾經係不少股民心目中優質股，不少人到會用作"長擺"不放若以當時每股100買入｜金融海嘯後。到現在都末回到氣~

想多D了解可以PM 我.. 大家交流下~ ^.^

KAT

經常性成本 月供 > 一筆過

固定成本 月供 月計 一次性要一大筆

月計 要控制及固定
一筆過可以是有靈活 及沒月靈活

以前我硏究過一種 一筆過代替月供的方法

如把十萬元放在基金
每一次最少轉10%
那麽 先放在指定債券上，然後分開放入，便不會做成一筆過現像，
即 100% 港元貨幣
半年或三個月 90% 貨幣 10% 股票
1年 80% $ 20%股票
那麽便可以做到指定自己的轉移方法，不過這方法可能仍有不少問題，亦在硏究中

目的是
以一筆過的經常性成本代替月供 而且增加了靈活程度，不過始終一次性成本重