可告知我如何辦房貸

小惠 您好；

我不會請您去問銀行、因為問了也可能是不確定的答覆居多。


麻煩您先檢視自己有沒有『將平時的生意營餘存在一本固定的往來存摺中』之習慣，

如果沒有、請先自己做一本『好看的往來存款存摺、且起碼需維持至少五位數的結餘，並持續一年以上最好』。

為何？就是因為您『什麼銀行往來證明都沒有、也沒有固定的薪資轉帳存摺收入』，

不做一本像樣些的存摺、您要向銀行申請房屋貸款，

除非您可以『提供一位具有明確財力證明且負債低、信用正常的保證人』~

否則不建議您現在申請房貸，因為也高機率辦不過。


非關年齡、非關職業、亦非關有無信用卡的問題，

因為您是要辦房屋貸款，唯銀行認可的財力證明才是關鍵。



有疑問可再透過知識+的寄信功能詢問
『以銀行徵審角度分析個案、非業務面看法回答』~
請參閱部落格成功案例與相關資訊、以及過往的知識回答集
曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

2009-12-19 01:36:40 補充：
請問一下如現在我開銀行的存摺，一個月固定存入５千至１萬，那要過多久才可以辦理房貸？？？

補充：可以存多點嗎？
建議將一個月的全部營業額存進去，
有需要再領、且最好每月都要也結存金額起碼五位數以上(越多越好)

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跟您解釋一下辦貸款的一些事項：
當您要辦理貸款的時候，銀行都會要求您檢具以下資料：
1.雙證件，
2.薪轉存簿六個月以上內頁或者扣繳憑單，
3.在職證明，
4.勞保卡或勞保異動明細。
雙證件是要確定是您本人辦理；
薪轉、扣憑、在職證明、勞保卡是為了讓銀行知道您有多少收入，
換個方式說，就是銀行要看您的財力證明，證明您借貸之後有能力可以還款！
再來就是不成文的規定：有沒有信用資料！
除了要證明您有正當工作，有足夠能力每月攤還之外，
銀行也怕您借錢之後跑掉不還錢，所以會調查您的信用。
他們的資料來源有限，除了聯徵中心之外；
只能以您的信用卡使用狀態來評分。
所以您若沒有使用信用卡即是｢信用空白｣，也就是所謂的｢小白｣。
因為無信用往來記錄可供銀行查詢，
銀行當然不敢撥款給小白囉！
所有的評分標準都繞著這兩點｢還款能力｣、｢信用狀態｣。
所以才會有年資至少六個月、薪資最少兩萬四、信用卡使用最少三個月的不成文規定！
再來就是有關勞保的相關問題：
勞保年資可以看出您的工作穩定度。
雖然有異動，但是如果是相關職業，銀行還是會視為同一年資計算。
但如果是不同行業，當然就無法加計前職年資了。
一般認為，年資越長，穩定性越高，越有利於還款能力與還款信用的加分。
而關於勞保加保的金額則不會太過計較，
因為銀行也會體恤借款人的公司可能為了節稅而只報最低工資；
但是如果是自行投保公會保，則因為是個人行為，
投保金額、投保時間是自己自由控制，
所以銀行採不認定標準！
也就是說，即使您投保公會即使時間很多年了，金額也不小；
銀行還是會認為您是沒有勞保的。
所以銀行除了要求勞保卡或者勞保異動明細，
還會要求您出具薪轉存摺或者往來存摺六個月內的內頁明細！
從您與往來銀行六個月內的活動記錄可以大致看出您的消費習慣和還款能力。
當您備好資料送到銀行之後，
銀行除了檢視您的條件之外，也會向聯徵中心調您的個人信用報告。
如果沒有被列入遲繳、催收、呆帳...　等信用不良的記錄，
那銀行才會根據您的條件決定您可貸金額和利率。
坊間可以挑選的銀行很多家，但是選擇不能只憑感覺！
一般民眾都只找自己有往來過或者利率低的銀行；
往往忽略｢能過件｣才是重點！
否則利率再好，也是看得到吃不到！
各家銀行喜愛的客群多不相同，如果每家都送件碰運氣；
聯徵次數一定不敷使用，導致條件再優渥也被白白浪費了！
倘若只是抱著亂槍打鳥的心態貿然送件將只能等著被退件！
以上，希望您能更了解銀行的作業方式；
您問題並非無法解套；建議您必定要先做好完整的規劃，
經過規劃之後再透過技術性的方式來操作，提高過件機率；
將預期會遇到的問題也都先做好解套演練方式。

關於這個問題請到
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