破產後買屋居按揭問題

樓主你好！先恭喜你成功抽到居屋！

你提及曾在 01年破產，即是你的破產令按理已在 05年解除！但就算你的破產令確已解除，你曾破產的紀錄依然會在環聯信貸資料庫內保存八年之久，方會自動取消！而且就算環聯無紀錄，但在破產管理署的紀錄內卻是永久保存的！任何人祇要付費都可以查悉某人有否破產的資料（當然要有名字和身分證號碼）！

還有一個問題就是全港銀行基本上都是環聯的客戶，亦得到環聯提供的破產人士資料！這些資料環聯在八年後會刪除，但銀行呢？法例並未規管銀行如何使用和保留這些資料！假設銀行將這些資料永久保留，那你在任何時候向任何銀行申請信用卡和貸款，銀行都會用得上這些資料！

同時你亦提及你現在的信貸評級報告是A級，那理論上你的財務評級算理想！想來必是在近年你的財務狀況大有改善，方有A評級的出現！

但你現在希望申請銀行按揭買居屋？這問題有些疑問！
首先按理曾破產的人，要申請樓宇按揭其實非常困難，差不多絕無機會！何妨你亦祇有自己一人去申請，銀行無法參考聯名申請人的財務資料去決定！雖說你能提供諮詢人甚至擔保人，但銀行首要考慮的，始終是申請人的條件！諮詢人和擔保人都祇是在貸款申請人無力還款時的補救措施，不是批核貸款時主要考慮的重點！

既然你的信貸評級是A級，那即管去銀行查詢申請按揭的事吧！反正在這裡也無任何人可以向你提供確定的答案！始終都要你親身跟銀行接觸過才知能否成事！


2009-12-19 17:26:29 補充：
樓下網友的建議找其他財務公司，去申請樓宇按揭也相當好的辦法！

但我提醒樓主一聲，因為申請居屋按揭貸款有別於私人樓宇！承辦按揭的銀行或財務機構要先得到房署的認可！即是不能隨意選一間財務公司就可以！

請先行查證那些銀行和財務公司，得到房署認可承辦居屋按揭才好貿然行事！

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其實以你的情況，都有機會可以個人名義上會的：

破產完了，記錄是有的，所以憑你個人名義到銀行多數按唔到，你大可去銀行問下，但相信銀行職員都會說機會較微，即使硬著頭皮申請，如果不成功，到時就會失預算，因為銀行好睇重信貸記錄，雖然現在的你有Ａ的評級，但破過產的壞記錄實難以令銀行再信你，情況就如申請銀行信用卡一樣，相信現時你可能沒有近年成功批核到的信用卡吧！即使有信用額都好細，更何況是動輒幾十萬至幾百萬的按揭貸款？

即使可加擔保人，如之前的人回應所言，銀行批核時主要考慮個人因素而批核與否的。

銀行有銀行的客路，既然銀行未必一定幫到你，你可考慮市面上一些貸款公司，都有不少如你一樣成功批核的個案，他們批核角度較銀行寬鬆，以你現時的條件，職業穩定，信貸記錄ｏｋ，機會有七成，如可加擔保人乘數更高。

而另外一些強調一定得，但要收取高昂顧問費的公司就不建議選取了。