關於基金或儲蓄保險

以你的age , 該是買基金,
但要看看自己有無基金知識,
有的話, 無問題

如無的話,
就不如穏穏陣陣, 做儲蓄plan

不如你打俾我 試吓可唔可以幫到你 61030846 Steven

您好， 我是宏利的理財策劃主任 - Annie Li，希望可以幫到您。

買基金好定儲蓄保險好呢? 要視乎您能接受多少風險， 根據您的風險指數而計設一個最合適您的投資組合。

如果參加保險公司的基金月供計劃， 要注意計劃的條款， 例如一份月供三十年的基金計劃， 如果供了三年後停供的話， 可能要付贖回費，有些公司更要客人繳交未來二十七年的基金管理費及其他費用。以如果選擇月供基金的話，　一定要問清楚基金收費，如提早贖回有沒有任何費用要收。

或者可以介紹一吓我自己，在未入職宏利之前，我曾任摩根大通及法國巴黎銀行研究部，在這裏可以和您分享一些理財之道。

理財金字塔是這樣的。
這個金字塔的最底層是保護 ，即保護家人的身體、生命和財 產。它之所以在金字塔的最底層，是因為只有保護好了家人和家庭財產，這個金字塔才穩固，才談得上儲蓄和投資。
能夠幫助我們達到保護目的的金融工具是保險，包括醫療保險，基金投資和各類保險產品。
做好了保護之後，如果還有剩餘的錢，我們應拿來儲蓄 。儲蓄帶給我們的是應急的能力和安全的資本回報。一個家庭至少應留4-6個月的生活費作為應急資金(Emerg-ency Fund)。
急資金應放在最易拿到的應地方(不是說家裏喲，而是銀行的儲蓄賬戶)，不要將應急資金放在幾個月期或更久的定期存款裏。因為到用錢的時候，如果定期存款還沒到期，想拿出來就要支付罰款了。
此外，各類的退休基金也都屬於儲蓄，因為它們能夠帶給您相對安全的資本回報。
在您有了保護和應急資金及儲蓄後，在金字塔的最上層，您可以考慮投資 。投資可以通過投資股票和房地產，它是高回報高風險的，是會賺也會虧的。所以一定要用餘錢來作投資，這樣即便虧錢，也不會影響正常的家庭生活。有這樣一個理財的金字塔，您的家庭就處在非常穩固的地位上。

如閣下希望了解更多投資基金或者其他保險的問題，歡迎隨時致電91881928與我聯絡。

Annie
電話: 91881928
電郵: [email protected]

廿幾歲開始有投資儲蓄概念，真是難得。好多人會到卅幾甚至四十歲才會有這種概念，但因為太遲先開始儲蓄，枉枉錯過實現夢想的機會....
不過你是想得到保險保障，還是想做點投資性的儲蓄呢? 還是兩者都想...

有一點一定要提提你，市面上好多保險經理會Sale有儲蓄成份的保險, 但客人大多不知, 其實這種儲蓄戶口內的錢, 是不能提款的, 如客戶須要提款, 必須以借貸形式提取, 兼付4-6厘利息, 或, Cut單先可以提取. 所以要留意呀~~

另外, 其實基金投資儲蓄, 絶對是一個好好的儲蓄工具, 須說多為中長線, 但其實亦有不少短線的, 視乎各公司的產品. 只是, 有很多公司都會很多較呵刻的條款, 例如: 至少要供3年或5年；10年或30年後才可提款等等...但本公司的最短供款期只是年半, 且年半後已經可以隨時提款, 最低供款額為$300....絶對能配合你的短線投資計劃.

亦要提提你, 短線投資通常風險會比中長線投資的高, 因為要在短期內得倒高回報.

如想了解更多有關保險或基金投資知識, 可隨時問我丫...

Yuki 9687-6771
[email protected]

基金
如果係市面上一d保險公司或者理財顧問公司買o既, 大多數就係俗稱o既101單, 當中包含o既人壽成份只係101入面果1%, 呢種101單普遍都有好多基金公司(fund choice)俾你揀, 月供價格亦都算中價.

儲蓄保險
係保險公司買到o既儲蓄保險, 都會包含保險成份, 所以月供價格入面都分開兩個, 一個係保費(cost of insurance[COI]), 另一個先會係儲蓄, 好處係月供價格算低價.

基金公司
如果想直接向基金公司買, 買到o既都只係果間基金公司做到o既基金, 好處係可以免卻中間人o既果個手續費, 但係入場費就高好多.

總結
儲蓄保險唔係唔好, 要睇你想唔想供保險, 如果唔想, 咁點解要俾舊錢係保費度呢? 雖然係好平, $300都有交易, 但係如果入面有$100係去左COI, 儲$200, 就算複式計算, $200可以儲到幾多呢?
如果係想買基金o既話, 我勸你加大d個budget, 事關基金會收一個%計o既手續費, 如果用最低入場費, 俾埋手續費都係儲唔到幾多.
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我而家係一間IFA做財富策劃顧問(Financial Planner), 之前亦做過保險中介人, 所以希望d資料可以幫到你, 如果有錯o既請指點.
有需要做一個理財分析同埋風險評估的話, 可以聯絡我.
email: [email protected] 電話:60838375

2009-11-18 17:34:59 補充：
買基金唔係睇短線, 要賺錢就要睇長線, 短炒基金冇著數

如果做短既投資就兩樣都唔岩你，因為投資唔俾時間同耐性，舊錢係滾唔大的。再者，視乎短的意思係2-3 年，還是5-10 年。短過這些，淨儲好過，最多蝕通脤

你好，我是英國保誠(Prudential)的Business Manager Elise Wong
其實你噤後生，可以做份月供基金，多少由你自己經濟情況而定，月供基金會比儲蓄保險増長潛力比較大，越早投資回報越大。另外你要明白基金係一項中長線投資，唔係短線可以睇到投資回報，如果你想了解一下，不如我為你作一個詳細分析,，切合你嘅需要。
歡迎聯絡
[email protected]

我們的企業理念
用心聆聽　更知你心
比

你好,我叫Terrance

其實我有留意到閣下最後一句說話
是短投資,意思不知是否指短線投資
但基金是中長線投資,是以年,幾年去計算
儲蓄保險就更加長

閣下可以把年齡,吸煙,性別e-mail給我
我可以把一些合適年輕一族的計劃給你看看
這些都是以靈活性為主的計劃

tel:61098691
e-mail & msn :[email protected]

你咁後生,緊係做月供基金,運用平均成本法賺取更高回報
如果你係番緊兼職,每個月供兩三百就好適合你喇
如果你須要多d資料,可以隨時mail/msn: [email protected] 我,或者到以下網址發問