投資南山人壽伴我一生變額壽險的問題？

你好: 我是保險經紀人Sophia
有關你提問南山投資型商品"伴我一生"個人說明如下:
1.該商品投資比例第一年為15%, 第二年為55%,第三年到第六年95%,第七~十年為102%,第十一年開始105%,所以前三年的總投資額(24000*15%)+(24000*55%)+(24000*95%)=39600
換句話說這商品看得是後續的加值給付, 前置費用前二年都扣得差不多了, 現在解約挺可惜....
2.投資型商品宜採定時定額,每月扣繳分攤進場時機的風險,只要持之以衡定能有所收獲
3.有關基金配置其實目前狀況尚屬穩健, 這部份要看你外甥女的投資屬性了, 高報酬伴隨高風險, 穩健保守也有其優點, 不知你外甥女的投資屬性如何?當時有和業務員討論過嗎? 要報酬好的當然有, 但波動度大她可以忍受嗎? 還是長期穩定的報酬率重要呢? 調整基金一年有12次是免費的哦! 可以好好利用.....
4.解約隨時都可以辦理, 可以請業務員拿申請書來簽或到服務櫃枱臨櫃辦, 以公司辦理賣出當天的淨值計算不會再收手續費
5.投資型商品和保障型商品不同無法更換, 投資型商品的好處是壽險保障很便宜, 約保障型的1/3保費, 若將它視為保障兼投資是很不錯的選擇...
若有機會歡迎來mail交換基金投資訊資 [email protected]

2009-09-20 08:43:08 補充：
如果從此不繳保費, 也不辦解約, 壽險保障52萬可以一直保障, 至於保障多久要看基金的帳戶價值而定了(因為基金漲跌起伏隨時在變動), "伴我一生"這商品每個月會從帳戶價值內扣二項費用, 一為保單行政管理費100元, 二為保障(即危險成本) 保額52萬若年齡在30歲內每個月扣不到50元, 不過這部份會隨年齡增加而提高費用, 因你未提及外甥女的年齡無法精確告知

2009-09-20 08:45:18 補充：
至於不繳保費也不辦解約的處理是利還是弊, 要視你考量的角度, 若現階段收入有限又希望維持壽險保障是不錯的選擇. 再者八月份壽險才又有一波保費調整, 調幅約15%, 你現在若解掉去買新商品, 無疑白白讓保險公司再賺你一次錢(還更貴).

2009-09-20 08:45:41 補充：
只要不解約帳戶價值夠扣前述二項費用, 這張保單就有效 , 繳費方式不採自動扣款(有1%每月20元折扣, )或信用卡繳費, 改為自行繳費, 當發覺帳戶價值快不夠再繳款進去仍然可以維持保單, 只是這樣繳費不正常原本第七年開始會起動的2%加值給付時間就會往後延, 簡單講要月繳次數第73次才有.

若買此商品設定的時間約10年, 希望到時存款有機會比銀行高一點報酬的可能, 是不錯的選擇, 所以我個人認為請你評量現階段經濟狀況.......

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如有打擾在這跟您說聲抱歉，

建議變更 月繳件 自行繳費 件 如從此不繳錢 保單價值會扣

保險費用 直到 帳戶沒錢 並不代表 終身 保障

伴我一生已停賣 如解約 只可領 帳戶餘額

建議 有錢 的話 繼續 投資 至少有保障 -不要解約 或 停繳超過2

年

至於選擇標的 是真得要斟酌 現基金 多已 漲回 您可以請您的

業務人員提供資訊給您 或 想了解更多可以寫信給我

南山人員

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