三商美邦 投資型保單

您好,我是國泰人壽壽險顧問,小黃
很高興可以回答您的提問


我發現了問題癥結點
首先:
1.您原本要**定存**的,他是屬於穩健性資產配置,但卻將這筆錢選擇在高風險的投資中!


2.投資型*壽險*,絕對不可能只有繳20年期,除非是投資型年金險


那根據您的提問,我做以下回答:


1. 業務員是認識的...(聽到太多業務員 利用投資型保單欺騙)

答:
應該說是,業務員有沒有誠實向您說明費用率的問題
投資型壽險保單包含的費用率為:
1.高達150%的費用率
2.逐年增高的危險保費(也就是保險費用)
3.帳戶管理費
4.等等......
如果有做詳實告知,您也了解有非常高的費用率要扣除
那其實您的權益,他也已經詳細說明了


另外,不要做人情保
保險,是要讓值得信賴的人為您做規劃
多了一位值得信賴的朋友,才是真正獲得保障
選保險公司也很重要
因為保險公司在未來要照顧您一輩子
一定要選擇最穩健的保險公司


2. 想強迫自己存錢 ...


答:
如果您將投資型壽險,目的做為投資或是儲蓄
那請您不要購買投資型保險
購買投資型保險,一定要把保障歸納為首重
因為投資型保險的特點是:以低保費,購買高保障
投資型保險擁有投資風險
如果以儲蓄概念來看
有可能到最後是一場空!


3. 我知道投資都有風險..短期獲利沒想過..因為那是"投機"(想短 期獲利)..長期才叫投資...我知道投知不能急..但又怕虧大...!!!


答:
您的觀念非常正確
而且經過您的敘述
感覺上,您是屬於穩健型的投資人
而投資,的確是要長期(巴菲特也是靠長期穩健投資而成功)
所以風險較高的投資型保險,可能比較不適合您


4. 考慮到未來 家庭 房子 車子...等等...!!!

答:
有目標的夢想
要靠穩健的理財來實踐
若是投資風險性資產
或許,到時花了時間,但卻還是夢想
提供給您參考!
A.閒錢做投資
B.實踐夢想的錢,要穩健經營


5. 基金該如何慎選 或 判斷好與壞...!!!
答:
首重未來的發展性
您可以多和理財人員做探討
因為基金的好壞,要了解的東西很多
在這邊,會打字打不完...您也會看得很累喔^^
(小弟基金投資有6年經驗)


投資型保險本身很好
不過一定要把它看做是買保障
而不是做投資
因為費用率高...危險保費也是越扣越高
做投資是非常不划算的!
(小弟有投資型保險的證照,在與客戶探討投資型保險時,一定會這麼說)


另外,**閒錢才做投資**
因為您有助學貸款
在有些壓力的情況下
再加上投資風險的壓力
您要謹慎考慮一下喔~


而穩健的你
我會建議您購買壽險公司的儲蓄險
原因有3:
1.利率較高
2.未來的夢想,看得到,也實踐得到!
3.利息免課稅


投資與儲蓄險是小弟的專業
希望在這一區塊的回答
可以幫助到您

2009-08-26 18:04:59 補充：
您好,我是國泰人壽壽險顧問,小黃
小弟是高雄人
很期待可以做為您專屬的理財規劃師^^

國泰人壽壽險顧問 小黃 敬上

第一.你年紀少..所以你可以買最少的三十萬額度保障.
第二.投資標的.可以選擇.三種.美金歐元.台幣.都要選
第三.強制自己存錢那並沒有真的會存到錢.前三年前買基金的人
到現在沒有一個賺到錢的.都是少賠比較多.
但平均的關念來買會比較好一點.風險大一點對你也比較好

我自己被三商美邦保險業務員騙了,都沒說錢都會被保險扣光光,要三思,

業務員是認識的並不表示就安全無虞。投資型保險第一年通常都需年繳，以您來說第一年就是先繳36000，第二年起才可以月繳3000。
投資型保險沒有強迫存錢的作用。投資型保險的保險費不是額外收，而是從保單價值中內扣的。
每個人對短中長期的定義都不太一樣，就算是長期投資，也不是任其一直扣款不理會，否則長期下來不見得比定存好。

2009-08-27 21:55:25 補充：
投資型保險的管理費每個月是100元，不是以％數決定．
投資型保險的基金賺回，並不影響保障的部份，也不會歸零；當保險事故發生時，則要視您的保單型別決定給付內容．
基金的選擇除了依短中長期的考量不同，對基金投資標的的前景更必定要先研究清楚，進出場時也別忘參考目前所處環境的位置．
假設一年只投資100元，五年投資成本是500元，但投資帳戶實際只有350元，想要在第六年打平成本500元，總報酬率必須要有42.86%，平均每年要有7.14%才行，這還沒將保險成本與保險費的費用算進去．

2009-08-31 06:50:16 補充：
更正前文中最後所提到，第六年打平成本所需要的報酬率推論，此種算法太過簡單並不實在，詳細內容請參考下列網址：
http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qid=1509082600640

10天之內趕快.將這張保單契約撤銷吧!!!
這張對你根本就不利.

一般來說~基金跟保險最好分開買.除非特殊狀況須求
投資型的前置費用約150%
扣除費用.你投資的金額變少了
你剩下那一點錢來投資.須非常辛苦的賺300%才能打平.回到你的本金
更何況要多賺錢ㄋ
保單簽收日10天內(郵戳為憑)若來得及的話快去辦吧.
千萬別拿給業務去辦.因為他會拖超過10天~讓你來不及退件
業務會想辦法保全這張保單.不讓它退件~
超過時間就無法度囉~
把保單以雙掛號寄至總公司~註明要退件
都能無條件退件.全額取回不扣任何費用.
先去辦.
然後你再好好研究銀行買基金跟投資型的差別
若你還覺得值得買的話.再去買都還來得及~
我部落格專研基金~

版主大大您好 :


若是考量儲蓄的前提之下, 債券型基金就是個不錯又安全的選擇囉 ! ^^


您可以搭配未來1~3年內的計畫去購買 , 沒有劇烈風險且有固定報酬 , 非常適合長期理財規劃 !


銀行的基金比起保險公司的操作方式較沒那麼複雜 , 建議您直接跟銀行購買就好 , 若以時間來看的話 , 一年的投資期間是比較常操作的 !


如果要做投資規劃的話 , 比較建議用網路銀行申購
像我目前是使用國泰世華MyBank網路銀行 :


它有提供近800檔基金可任你選擇
我的基金都是在MyBank購買的 ~


www.mybank.com.tw

我只能說你笨了
千萬別買投資型保單
你說你是熟識的 他為何會推薦你買投資型保單
你有沒有想過 很多人買投資型保單 是買了之後才覺得被騙
覺得被騙的原因很多 我大約寫給你看
你自己衡量是不是被騙了
1. 投資型保單要前置費用 有的一開始要你先繳兩萬三萬
2. 投資型保單有額外收保險費
3. 投資型保單每個月最低要5趴的保管費
可是一般銀行基金不一樣 不用前置費用 不用額外扣保險費 進場費只要1.5趴以內
4.投資型保單 賣了之後 所有前置費用 跟保壽險就歸0
你遇到高點 假設你賺20%好了 你又不能賣 因為賣了 保險的部份就沒了 保險只要死掉的時後 才有保費
萬一你要賣 那你壽險就終止 那你賺20趴 卻賠了前置費用
5.能選的基金比銀行少
既然你打算選長期投資 那就不應該選投資型保單 應該去選能長期獲利的 標的 例如 石油 礦物 黃金 不然你買其他東西又要放長期 結果都跌掉了 你認為長期就一定賺嗎
如果那個業務真的是你的好友就不應該推薦你投資型保單
你可以考慮去銀行買一般的基金 定期訂額3000塊 比較看看
你就知道你為何被騙了
銀行買基金 後悔 頂多是 賠了第一個月的三千多塊
但是投資型保單後悔 要賠前置費用 三萬塊 而且拿不回來


2009-08-26 12:59:50 補充：
簡單說 那是保險 搭配投資來混淆你的視聽 不是投資

你才大四有這觀念很好!
不知道你對金融市場了不了解...
不太清楚的話....又怕虧錢....不是很建議你買投資型
要是你很想買非常想買~

那建議你先買些投資基金的書來看看再決定吧!

要是想強迫存錢
買儲蓄型的...強迫存錢

有六年十年的....等你存了六年有了三十萬
要投資股票或是買新的投資型保單都很好不是嗎?

個人淺見參考看看