銀行會否做到九成按揭?

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大部份銀行都可做到九成按揭，除非沒有參與HKMA的計劃或非經營一般零售業之銀行，此計劃由申請銀行處理一般按揭審批過情，但因銀行公會規定，樓宇按揭貸款不能起過七成，所以最終決定權還是落在HKMC身上，這點值得留意，因HKMC不是私人經營之牟利機構，也由於背景遞屬政府，有時HKMC reject 的申請，銀行也無奈地祇好提供七成按揭。
申請90%貸款，應注意以下事項：
1.銀行衹提供於物業估價或成交價(兩者以低為準)的70%貸款。
2.HKMA衹提供於物業估價或成交價(兩者以低為準)的20%貸款。
3.需要為90%按揭付擔保險費，費用也不少。
4.你與家人應有穩定的收入和足夠還款能力及儲蓄的習慣。
5.程序上銀行審批後仍需HKMA審批，他們有時會考慮10%訂金的由來，即是，這筆訂金要証明來源，提供之文件上有沒有顯示儲蓄的習慣(這是一個典型例子，HKMC擔心是從其他財務機構申請其他貸款而得到)。

儘管銀行職員或自己都覺得，所提供之文件是符合正常的每月還款比率、穩定入息(如稅單或公務員)、從沒有良貸款紀錄、購入物業有一定市場高間，也不要掉以輕心，因現時CIS 個人資料信貸庫非常透明，很容易check 到你及家人於其他財務或金融機構的紀錄。
但决定買樓時應計算計總入息及考慮整體還款能力，不用太心急。
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只要收入穩定,
無不良信貨紀錄,
供款比率不超過收入的50%,
供款年期不超過樓齡的50年(或供款人的65歲)。
正常的情況下, 銀行會提供70%的按揭, 而按揭證券公司會提供餘下至95%的按揭的(銀行會為你辦妥的)。

you could get only max. 70% mortgage一按
you could get another 25% (total = 70+25=95%)二按 from HKMC, a government funded company.
就住宅物業的貸款而言，香港金融管理局曾對銀行發出指引，貸款不可超過上述樓宇價值的70%。這是為減低借貸銀行承受風險的指引。銀行可透過「按揭保險計劃」借出不超過上述樓宇價值95%的貸款，超過70%的部分，藉「按揭保險計劃」投保。




除了第一按揭，按揭人也可以簽立關於同一物業的其他按揭。不過，每份第一按揭契據必然會包含一個按揭人的承諾，不在沒有第一承按銀行同意的情況下，令物業有進一步的產權負擔。



較常見的情況是按揭人在已簽立了的第一按揭之後，提供同一物業作為與其有關連的公司的債務償還保證。在這情況下，第二按揭的承按人（通常都會是第一按揭的承按人），會要求有一份由三方訂立的第二按揭契據。三方分別為第二按揭的承按人，物業業主（按揭人）及上述與按揭人有關連的借款公司。



現時很多發展商亦會與銀行合作，為其發展項目的買家提供二按，作為市場推廣策略的一部分。在交易時，銀行會借出物業樓價的七成，而發展商會安排（通常透過其附屬或有關連的財務公司）提供物業餘下三成的全部或部份樓價作為第二按揭貸款，這時便會有第二按揭契據簽立予有關財務公司。



由於二按會令按揭人借貸增加，風險亦會相應增加，所以香港金融管理局曾發出指引，列出銀行參與這種共同借貸計劃的準則，其中包括要求物業由獨立測量師估值；銀行不可借出超過物業價值（即樓價或物業估值，以較低者為準）七成的金額；並須將第二按揭貸款的本金和利息還款總數，計算在借款人的債務與入息比率之內。

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