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對於著重長線投資報酬的投資人而言,資產配置是投資理財的成功之鑰。因此在進行理財規劃之前,首先要做的,就是了解何謂資產配置策略。
什麼是資產配置呢?簡單說來,資產配置就是投資者因應個別的情況和投資目標,將資金分別投資在不同種類的資產上,如股票、債券、房地產及現金等,經由長期持有與持續投資來降低風險,以達到預設的報酬率的一種投資組合策略。
《一個假設的資產配置範例》
圖片參考:
http://www.franklin.com.tw/images/6.1.4.4Asset.gif
資產配置策略之所以有效,是由於不同類別的資產其屬性也不同
,例如股票收益著重成長性,債券收益著重穩定性,而股票的風險較債券為高。此外在相同的市場環境下,不同類別的資產也會有不同的績效表現。於投資組合中配置不同屬性的資產,可將風險降低至可接受的範圍。
資產配置的比例因人而異,您可依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況、投資目標、投資計畫的時限與可承受的風險來做規劃。例如追求保本或穩定收益的投資人,投資組合比例應該以債券為主。如果規劃的投資時限長達十年以上,則投資組合可較為積極
,股票比例可高於債券。此外許多專業投資顧問也建議,在規劃資產配置時,可以年齡作為投資組合中安全性投資工具的比例。如投資者年齡為30歲,可將30% 的投資配置在債券及現金,隨著年齡增長,安全性投資工具的比例也應該增加。
決定好各類型資產的配置比例後,即可進一步將同類型資產分配到不同的投資標的物。如股票有大型股、小型股、成長型與價值型股票、國外股票,債券則有政府債券、金融債券與公司債券等
。
根據資產配置所做的長期投資,應該定期檢視績效與理財需求。當您的財務狀況發生具體改變,如經歷結婚(生子)、離婚、喪偶或購屋、繼承遺產等人生大事,您都應該調整理財目標,並且重新規劃資產配置,才能確保理財目標順利達成。
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長實:主要業務為股份投資及項目管理。附屬公司則為物業發展及投資、經營酒店及套房服務組合、物業及項目管理及證券投資。
和黃:集團是一家銳意創新、勇於採用新科技的大型跨國企業, 在全球五十四個國家經營業務,其五項核心業務包括港口及相關服務; 地產及酒店; 零售;能源、基建、財務及投資與其他; 以及電訊。
其實兩者的投資項目都係較適合投機多過投資...如果一定要比較和黃所經營的業務會宏觀啲同遠見啲...