我想尋找儲錢計劃

由香港投資基金公會提供：

購買基金 ─ 銀行vs.保險公司
http://www.hkifa.org.hk/chi/download/article_monthly/Dist-channel-Bank%20vs%20insco-chin%20(12%20Jan%2005).pdf

少少總結：

相同之處
- 兩者皆由證監會認可
- 可選擇之基金類別、成份相若

相異之處
- 銀行基金大部份無人壽成份，所以無死亡賠償
- 保險公司有專屬經紀作聯絡並跟進
- 保險公司所有計劃都可享有冷靜期保障
- 兩者產品在收費、年期、結構上不同

但係邊一度買基金好d就好主觀性，係賣花讚花香既情況下，如果你分別問銀行職員同保險經紀的話，佢地可以將我以上講既相異之處全部演譯成對自己有利既point.

所以其實好睇返你想唔想有人幫你睇住d基金（當然對方要有責任心），定係你想自己睇住（但要考慮自己係呢方面既認知同了解市場走勢）。

想知更多既話，可用e-mail發問，我分別識唔同既朋友係各銀行同保險公司做，如果有需要，我可以叫佢地俾d意見你。

可以分享一下心得選擇銀行 或 保險公司 ?
或那一種回報好D?

銀行 vs 保險公司

其實各有各好 , 但其實要注意的是你的個人需要 如 :

1.投資年期 ( 承諾供款期 以及 期滿年期 )
2.有沒有保險成份
3. 收費 ( 前置式/後置式 , 管理費 ,行政費 , 贖回費 ..... )
4. 預期回報 ( 扣除所有費用後 )
5. 變現性 ....
6. 基金選擇及過往表現
7. 需要人幫助 ( 跟進 , 建議 ... ... )

如有需要 亦可電郵與我聯絡

銀行的沒有Agent跟進,可選擇保險公司的基金,
我是AXA的理財顧問,可E-mail me
[email protected]

以月供基金為例, 銀行與保險公司買基金的分別大致如下:
1.銀行的月供基金多以每$1000買一種基金為基礎, 而保險公司則可以$1000之中選擇多種基金, 即以較低的入場費便可以參與基金投資;
2.銀行的計劃多沒設年期限制, 唯要收取基金認購費, 而保險公司則因應客戶的目標、要求, 提供年期予客戶選擇, 豁免認購費.
3.銀行的計劃沒有提供bonus獎賞, 但或會有較低的手續費用, 而保險公司會因應計劃的年期而給予迎新賞金、期滿賞金等等酬謝客戶
4.銀行的計劃是純投資, 保險公司的基金計劃會贈送1%帳戶價值的人壽保額

要投資, 先認知, 所以你應該搜集更多資料, 或向認可的agent查詢.

以下網址給你參考:

http:// hankyu-wk-investment .blogspot.com/

基本上銀行和保險公司基金項目的選擇性差不多, 不過保險公司會有固定agent 跟進, 如挑選有證監牌的agent更可提供意見.