儲蓄保險....淨係儲蓄邊間銀行或公司好吖???

買份儲蓄保險黎儲下錢? 大錯特錯, 儲蓄保險即係人壽保險, 係消費一種, 用來保障很少發生的風險所產生的經濟損失，所以應該是不可能拿回本(你付出的保費), 等於你去戲院看戲, 戲看完了, 你不會拿回買戲票的錢, 在市場學來說, 保險是一種服務消費。
可是中國人特別喜歡儲蓄, 又不學投資理財, 保險公司因應需求, 就推出儲蓄型人壽保單, 那就是投保人不單買了保險, 還肯長期借錢給保險公司至保單完結。
一般人壽保險都係定期定額繳交保費。最初幾年你交既保費係多付了你應付的, 這筆錢便是保單的保證的現金值(CASH VALUE), 所以保單現金值係出單是就確定既。情況就等於你借了錢給保險公司做投資, 如果你退保, 保險公司更要退還給你。頭一、兩年要俾經記佣金, 所以保單現金值沒錢淨。而當你開始有保單現金值, 保險公司會把這錢做投資, 賺了的便派保單分紅, 這就是保單不保證的紅利。
這樣的產品對保險公司最有利, 所以保險公司當然肯付相對高一點的佣金。重要保額唔洗太多, 咁得到最多回報既係你個保險經記, 唔係你。
如果怕投資有風險, 你用保險當儲蓄, 一樣面對通脹風險, 今日的100元在未來一定沒有100元的購買力, 當保單結束時, 保險公司還給你已付的保險金加一點點利息, 你根本不能算賺。
唔專重自己的專業的保險經記, 為咗多賺點佣, 當然硬銷儲蓄型人壽保單, 多會把保險說成又有保障, 又有錢儲, 當印份proposal 時, 把回報寫到天上有, 地下無, 只有下邊的小字會說回報是不保證的, 當幾年後, 投保人發現 proposal 跟真實不同, 才知道, 所以就有很多人說保險係厄人，實際上攞唔番本。
唔想做基金儲蓄, 就每年開始做零存整付, 一年到期個一筆轉定期, 結果會更好, 因為
1. 你第一、二年已有利息回報，人壽保險只有保障, 無現金值, 紅利好少。
2. 零存整付多以一年為期, 咁你有需要, 可以停, 可以加減儲蓄額, 唔同人壽保險, 年期長, 無彈性。
3. 零存整付既回報係你做既時候已保證, 人壽保險只有保單現金值係出單是就確定既。
4. 銀行月月有結單, 保險公司一年至出一次。你大個仔要借貸, 有定期又容易d, 問保險公司? d 息貴好多, 最慘d錢重係你借俾佢, 死未?!
有網友講得啱, 用保險儲蓄係等於用漏水既水桶儲水, 只會越儲越少。

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不如你講下你自己本身的 planning 係點先啦，冇保險需要的話，儲蓄保險都未必係好，因為通常都有一定的年期，提早完結的話就要俾手續費

銀行有 d 儲蓄計劃，供 5年 10年後拎錢，保你呢 10年的人壽，彈性你就唔好奇望太大，你唔等錢駛呢 d 都 ok，紅利的利息都唔算太低！另外就係 d 傳統人壽保你終身

順帶一提，非保證果部份的紅利以保險公司的盈利計算，果年佢賺得唔多的話，利息就會低 d

yah_wong

基本上長線定期儲蓄計劃, 銀行和保險公司的計劃書的預期回報, 大多數是差不多, 不過參與前要清楚供款年期和提取年期, 另外亦要清楚知道, 保證回報和預期回報(不保證)是幾多.
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