請替我檢視現有保單.(須客觀回答)

Ｑ：一.女性,已婚,目前33歲

Ａ：恭喜妳，早期利率高，購買（終身）兩字契約保費便宜保障大～

Ｑ：1.南山人壽 民國86年開始繳
南山康寧終身壽險1,500,000

Ａ：重大疾病型壽險，罹患７大重大疾病先給７５萬，日後身故在給７５萬，當然如果出門忘記回家直接給１５０萬，有解約金現金價值，滿７０歲享有住院無息（保額提前動用條款）
１５０萬ｘ０．２５％＝住院一天３７５０元



Ｑ：住院醫療補償保險 計劃10

Ａ：住院醫療（實支實付）給付建議說明內容：住院一天１０００元起＋住院手術雜費５萬，實施１１項重大手術升級１５萬，請提高到２０計畫（１人只有兩次機會加保）

Ｑ：南山手術醫療保險 1000

Ａ：１０００ｘ住院手術倍數表理賠，建議在升級新手術醫療提高單位．

Ｑ：住院費用給付保險 1000

Ａ：住院日額險，補１～３人房自費病床～

Ｑ：南山新人身意外傷害 2,000,000

Ａ：意外及殘廢生活金給付～

Ｑ：2.遠雄人壽 民國95年開始繳
終身壽險 20萬

Ａ：因附約醫療需求產生壽險主約，不解釋

Ｑ：溫馨終身醫療日額保險 1500

Ａ：住院日額險，２０年期（壓縮保費）型，９５年買保費如果再１萬元內，請保留！

Ｑ：金安心豁免保險費附約

Ａ：外加式豁免保費，不解釋

3.中央信託局 民國95開始繳
新終身防癌健康險 2單位

4.新光防癌終身壽險 50萬 民國85年開始繳

5.旺旺友聯產物保險
傷害保險 2,000,000
責任保險 20,000

Ａ：責任保險？　　你的工作職業是？

意外險非壽險定義不同，需意外造成死亡或不同等級殘廢金給付，保費較便宜、投保時須釐清著重(殘廢生活補助金~按月給付生活費)及(燒燙傷給付~最高保額25%)、而非高額大眾運輸理賠、意外定義糾紛多。
一般意外險和年紀無關，和工作職業等級有關（幼兒／內勤／學生／退休者都是１級保費，外務員／業務員等是２級保費、計程車４級、貨車３級、拖吊車４級，拖板車／砂石車６級）意外險沒有終身的，需有職業方能承保、(壽險公司)有續保條款到７５～８０歲不等，退休後結束。

意外險屬消費險／定期險一年一年買，分兩大類：保證續保及不保證續保。
（一）壽險公司意外險，理賠內容較多如：燒湯傷給付／１～６級殘廢生活補助金給付／航空或大眾運輸雙倍理賠等，大多保証續保。
（二）產險公司意外險，理賠項目一般較簡單單存／沒有上述所說(殘廢生活補助金)哪樣多，但保費便宜，著重大眾運輸工具高理賠取悅客戶，等級在1~４級同一費率(但有除外級數，如計程車及水電工程雖然也是４級，但產險公司除外需額外計算保費)而其他4級以上也需額外報價，產險公司不保證續保（金管會設限，因精算基礎不同，有不保證續保條款），如果一但理賠損失或殘廢給付後，通常隔年不會續保，但這時因為行動不便，更容易意外事故發生。
知識同業舉例回答引用：
買保險大家都會想到要最便宜的，保障最多的，最好的～
版上也有很多人會推產險公司的商品，並不是說產險公司的不好，而是沒有「保證續保」。
「保證續保」這4個字有那麼嚴重嗎？舉我朋友的真實例子給您參考：
他是建設公司建築師，比我年輕，薪水卻相當高，現在已買了2間房子
有一次在工地不慎跌倒，造成頸椎損傷，前後到台大開了2次刀，目前復健到已能行走，但平衡不太佳，走路很怕有人經過身旁，更無法上班
前些日子向「產險公司」申請殘廢理賠，結果投保的是舊型的意外險，只有6級28項，沒有符合他的項目，所以沒有理賠。然後產險公司得知他的情況，告知他說，他目前的身體狀況，公司無法再續保。
後來他向某一家保險公司投保，以他的狀況，當然是被拒保。
這就是選擇產險公司活生生的例子，如果他選擇的是保險公司，那就會保證續保，不用像現在這樣擔心沒有意外險保障了。
差個幾百元，結果大不同。我們買保險是要買安心的，還是要買有漏洞的保險呢？您是是嗎？

2009-01-23 12:24:36 補充：
Ｑ：因為南山及友聯都有意外險,而遠雄及南山都有醫療險,
請問(1)是否可以減少某家的意外險或醫療險呢.
(2)可以依我目前的保單裡做更佳的配置嗎.
(別推銷保單,因為我目前不想再花錢買保險,只想是否可以在顧及保障下去捨去一些保險,經濟太不景氣了.....)

Ａ：可以，但知識文字受限，且文字表達難，盡力！

2009-01-23 12:33:33 補充：
Ｑ：二.男性.目前36歲
1.友聯產物
責任保險 20,000
傷害保險 3,000,000

Ａ：這是老公吧！您家的保單是聯合國，其實保單設計的三個基本架構相同，大同小異，其實好好找一位專業顧問即可！

Ｑ；2.國寶人壽 88年開始繳
壽險 500,000

Ａ：壽險５０萬，已停售，有解約金～

Ｑ：日額型住院醫療終身保險附約 10單位

Ａ：住院日額險，２０年期壓縮保費型，如果保費再１萬內請保留！

Ｑ：安心終身健康保險附約 2單位

Ａ：８８年所有保單都停售，老公是金雞母保障也不能少～

Ｑ：安家豁免保險附約

Ａ：外加式豁免保費～

2009-01-23 12:38:53 補充：
Ｑ：3.中興人壽 87年開始繳
壽險 30萬

Ａ：壽險保障補（房貸及遺孀生活費）有能力多規劃一些，預算不足可以用３０年期定期險補齊～

Ｑ：中興傷害保險-意外身故 300萬
-每次傷害醫鐐限額 3萬
-傷害住院日額 2000

Ａ：這不錯請保留！老公職業是？

Ｑ：中興住院醫療日額 500

Ａ：住院日額險，定期型自然保費

Ｑ：4.中興人壽 88年開始繳
壽險 170萬

Ａ：一樣壽險保障～

Ｑ：癌症終身 2單位？

Ａ：單一風險險（癌症險）屬補強險，其他住院醫療也會給付，２單位ＯＫ

Ｑ：真安心醫療保險附約 1單位

Ａ：住院醫療（實之實付險）

失能豁免保費

請問,此部份是否規劃完善,或者有其他建議.

2009-01-23 12:39:21 補充：
Ｑ：三.男性,目前二歲
1.全球人壽防癌終身險 1單位 95年開始繳
2.中央信託局 新終身防癌健康險 1單位 民國95開始繳
3.遠雄人壽 96開始繳
壽險 30萬
溫馨終身醫療日額 1500
豁免保險費附約

Ａ：☆ 所謂的醫療險，就是無論是意外或任何疾病(包含癌症、、、)的任何醫療給付，沒有解約金(沒有現金價值)，不可以保單貸款，也沒有轉換契約權、不能辦理減額繳清保險或展期保險，保費未繳超過２個月，就會停效，停效２年內未復效契約，就會終身失效、需從新投保，投保時須釐清自己需求、到底是要(終身)的迷失、還是(定期)的當下需求。

2009-01-23 12:39:40 補充：
Ｑ＆Ａ～Ｑ：有人說買定期醫療就像是在跟房東租房子一樣租了50年之後房東就把房子收回來了，而買終身醫療就像是買房子付20年房貸的道理一樣，20年繳完房子也是自己的！且老年後可以使用。　　　　　　　　　　　
Ａ:差別在於房子會保值或增值而（終身醫療）會貶值(別忘了通貨膨脹喔)且沒有現金價值、不能轉換契約，不是說不能買（終身醫療）而是現在銀行及保險公司預定利率低，約2.75%(保單設計參考利率)早期利率高，89年前7%以上、保費相對便宜，現在取得成本約以前的３倍錢以上，投資報酬效益差，

2009-01-23 12:39:55 補充：
況且20年後通膨3%計算，住院1000元貶值540元能夠作什麼?壽險100萬貶值為54萬或許還好，有解約金日後可以轉換契約，有現金價值還能貸款，建議年紀輕時依定期醫療為主，如果預算多在搭配些許終身醫療為輔、至於有人常說年輕買終身型醫療年老後可以使用、而25歲的年輕人買、５５歲時３０年以後貶值成310元更本無法使用、未來變成壁紙都有可能、最後３０年的奮鬥期黃金時期、努力賺錢卻花在、買不完的終身醫療、轉換不完的契約、繳不完的保費、是沒有意義的。
Ｑ＆Ａ～Ｑ；可是定期醫療險要繳到75歲、是浮動費率35歲以後每５年跳一次，加起來的保費比終身醫療貴?　　　　　

2009-01-23 12:40:11 補充：
Ａ:您說的沒錯!但是您別忘了、您是用現在看未來錢(別忘了通貨膨脹~保費&保額都會貶值喔)換句話說假設您現在30歲10單位的(定期住院醫療)年繳:男2,100元~女2,650元、而當您60歲時10單位保費調整為男3,440元~女4,920元、累計後並不會比壓縮20年限期繳費的終身險平準型保費多喔、其實經過30年(3440元依3%通膨計算到推回去=約現在的2100元價值、甚至更低)這樣懂嘛?、

2009-01-23 12:40:25 補充：
如過1萬可以買住院1000元的終身醫療日額型、卻可以買1年期住院日額5000元以上、或500萬定期壽險、每家保險公司（自然保費）計算不同、有的２３歲以後～２５歲以後～３０歲以後每５年調漲一次、調整幅度高低各家不同、況且南山是35歲以後每5年調整一次費率、調整％並不高、更適合小朋友規劃成長期風險、父母也可以剩下錢來投資在教育基金或其他規劃上、而我們人未必會活到75歲，將來醫療費醫院也會漲價，應該每5年校正醫療保單是否加保、保險不是買了就好、低利率時代應該用少少的錢買大大的保障才對。

2009-01-23 12:41:04 補充：
http://tw.myblog.yahoo.com/mark27071/article?mid=8&prev=57&next=1453

終身醫療種類多、各家在數字上玩遊戲、適合既往症、年紀大者或４０歲以上規劃、使用機率較高、投保時須注意給付是否有：急診給付、９１日起長期住院升級日額給付、無理賠間隔期間加碼理賠抗通膨、身故沒用到是否有退還保費或身故金給付～不浪費、當然內含或是外加：殘廢豁免保費或重大疾病豁免也需注意、

2009-01-23 12:41:22 補充：
台灣地區各大醫院非健保病床自費差額如下: 蒐集日期9703
台北長庚:單人房4870元～～～～～台北榮總:單人房3500~4000元
台大醫院:單人房5500~7000元～～馬偕醫院:單人房3625~6000元
亞東醫院:單人房3000~8000元～～和信醫院;單人房4250元
省立桃園:單人房5000元～～～～～省立新竹:單人房2500元
沙鹿光田:單人房2000~4000元～～台中榮總:單人房3380~3800元
彰化基督教:單人房1900~3800元～成大醫院:單人房2990元
高雄榮總:單人房2800~5800元～～羅東博愛:單人房2112~4000元
花蓮慈濟:1800~2000元

2009-01-23 12:41:39 補充：
PS:本費用不含伙食費及護理費，外科手術雜費等，實際漲價差額依各醫院公告調整為準.
㊣我是服務南山１０年的史考特，已回答過請勿補充再問，無法收到補充問題追蹤、歡迎你來信或致電，知識文字受限、更多保險投保注意事項觀念、請上史考特部落格（搜尋站內）或文章分類、希望對你有幫助、謝謝。

這位網友你好

我本身也有遇過這問題

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產險公司的意外險大家都說的缺點是在於不保證續保
一女性把旺旺友聯產物保險的意外部份如果要省錢的話取消如果是要做足保障的話建議南山的失能險〈AI〉
終身的繳費要改也不划算況且有些是無上限的所以建議醫療的部份不要更動南山的舊的HS聽說可以副本理賠可以打電話給業務或客服問問看如果說可以副本理賠的話就不要更改在
住院費用給付保險 1000好像就沒有什麼特別的如果真的經濟拮据的話取消這個吧
還有把旺旺的取消的話似乎沒有意外的實支實付要記得補起來
真的建議要加南山的AI

2009-01-23 00:57:59 補充：
二.男性友聯產物似乎也是多餘的
三.男性缺意外險
大致上是這樣如果說真的經濟不許可的狀況下

你好~我是ING安泰的理財規劃師

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　　有一小孩，爬上他父親的膝頭，緊張而鄭重的問他父親說，『爸爸阿，你的靈魂保險了沒有？』
　
他的父親是一富裕的地主，聽了他兒子的話，覺得十分驚奇，說道：『我的兒阿，你為何發此問題？甚麼引起你這問題來呢？』
　
孩子答說，『爸爸阿，我聽隔壁的叔叔說，你的田地已經保險了，你的壽命也已經保險了。但我不曉得你曾想到你的靈魂否？只怕你喪失了你的靈魂，請你立刻為你的靈魂保險，好不好？』
　
他的父親低頭凝思，無言可答。他的土地很多，出產豐富，他的倉房滿了貨物；他的一切都保了險，兩日前還加保一筆巨額壽險。對於他的一切，都有縝密的計畫，可是卻完全沒有想到他永遠的靈魂。
　
地上許多人都未想到為靈魂保險，地上也沒有一個保險公司，能保人靈魂的險。惟有救主耶穌基督，祂是我們靈魂的牧人、監督，祂能保我們靈魂的險。人只要信祂，靈魂就能永遠得救，誰也不能從祂手裏將我們奪去。
　
參考資料：
http://www.lsmchinese.org/big5/01gospel/story/read.asp?file=279

一. 女性33歲
可取消南山的住院費用給付保險 1000, 因遠雄已有終身醫療1500.

二. 男性36歲
最好可加保重大疾病保險如南山康寧終身壽險, 目前心血管疾病罹患率高升中, 萬一罹患, 可有一筆錢支付醫療費及生活費.

三. 2歲兒童
可加點手術險及意外醫療等.

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1.一般意外身故及一級殘保障200萬
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