債款的法律問題，要麻煩懂法律的人當我解答一下!

✔ 最佳答案

你好，

首先，必須要說明的，A與B的意思表示，共同拿出兩人名下的一塊地拿去向銀行申請貸款（A、B之間，稱內部關係），銀行也針對A做為主借款人、B擔當連帶保證人的申請，進行徵信、授信、撥款等程序（銀行對A與B，稱為外部關係）。

A、B間的內部關係，與銀行針對申請貸款與款項核撥的外部關係，並不影響；放款銀行仍對主借款人A有債權返回請求權，同時，基於A、B負共同瑕疵擔保責任，也對保證人B亦具有債權返還請求權，如放款銀行在為能按原合約（貸款申請書）回收債權，而抵押品在拍賣後尚有未能足額清償之前提下，當可自由行使，對A或對B或同時二人，聲請強制執行。

然而，實務上，在取得執行名義後，放款銀行多會先對主借款人，也就是A的部分，向法院提出聲請。

1.A已將一半的債務還清，B卻遲遲不想還，那怎麼辦?
除非繼續還，要不然銀行認定的主借款人是A，當然會直接向A提出清償請求，如A不做相當回應（銀行認定的回應，就是按時還錢），就會對A的財產所得聲請法院強制執行。如A的財產所得未能滿足債權銀行，則債權銀行得再轉向B提出聲請。

2.是否可以將債務移轉給B??可以的話又要怎麼做?
銀行不會認債權轉移，因為主借款人是B，連帶保證人是B，當初的授信審查也是針對二人的收入和財產狀況，還有土地價值，而核貸放款（至於A與B的內部關係，放款銀行根本不會理會）。

3.如果A在契約到期時不去銀行蓋章，打算就讓銀行拍賣當初抵押的那塊地，這樣妥當嗎? 這樣對A來講除了損失那塊地，還有其他影響嗎?
契約到期？蓋章？依現在只要債務人兩個月未繳貸款，債權銀行就得行使加速條款的狀況，根本不會有債務到期而未為清償的問題。既然你的提問，A、B共同持有土地，而就內部關係而言，A也盡了自己的清償責任，如果持份一人一半，A已經付了大半的債務了，如果債權銀行聲請拍賣，應該還有剩餘，所以，對A而言，除了損失土地外，並不會有其他影響，因為債權已經滿足了，除非A的持份很小，而A、B間的合議也是按持份去負擔，這樣可能土地拍賣後，尚不足以清償債權，這樣可能對A就會有影響了。

4.如果A在契約到期之前，先把名下的其他財產過戶給子女，
這樣會構成蓄意脫產嗎?
會。刑法第356條規定：「債務人於將受強制執行之際，意圖損害債權人之債權，而損壞、處分或隱匿其財產者，處三年以下有期徒刑、拘役或五百元以下罰金。」但是，依題意，如果A、B間內部協議，A已完成應負之責任，而拍賣土地後，債權銀行已獲得滿足，就不會有這樣的問題。

5.最適當的處理方式如何呢??
A繼續還錢給銀行，畢竟他是主借款人；而同時對B提出民事告訴，請求B負擔應負之責任，及因該債務而生之不利益。

希望這樣寫，你能看得懂！
（文筆不是很好說～笑～）

2009-01-10 09:45:16 補充：
1.關於第三點…恕刪…A就打算不回去蓋章，就讓法院拍賣那塊抵押地，為的就是要逼B還錢免得B到時候賴在A的子女身上，畢竟借款人是寫A。
我了解了，你說的是銀行「換單」，當初借款應該是分成兩筆契約，因為二人共同持有土地，A為B借款的保證人、B為A借款的保證人，因為B一直都再清償利息部分，所以每年要換單一次，如果A不去蓋章，換單不成，就銀行的認知，視為到期（因為只還利息的契約以不存在，又無新契約），所以，A要逼B還錢，是可以這樣做的。

2009-01-10 09:50:56 補充：
2.關於第四點。如果說當初借款金額為400萬，A已經還了200萬，現在就剩B的200萬未還。那當初可以借到400萬，是不是表示那塊地被拍賣後絕對夠還那200萬的債務呢??
照常理，銀行不會做高過擔保價值太多的放款，你說的狀況，應該絕對夠還，只是，債權銀行有權利選擇先對人（A及B）或先對物（土地）行使債權請求，就算債權銀行先對土地行使權利，依現在的不景氣，如果連四拍都拍不掉，債權銀行可能會轉向主借款人和連帶保證人，提出強制執行之聲請。

2009-01-10 09:54:29 補充：
3.關於蓄意脫產部分，A只是將"部分"的其他財產過戶給子女呢??
刑法第356條的規定，並無說明出脫全數或部分財產，有「將受強制執行之際」、「意圖損害債權人之債權」、「損壞、處分或隱匿其財產」構成要件該當已足。但是你問的狀況，在實務上，應不生這樣的問題。

2009-01-10 10:25:33 補充：
4.關於第五點…恕刪…如果告贏了?B還是不還錢呢??? 這樣吃虧的還是A呀!
既然A在借款時已經同意提出人保及物上保證，其風險就必須由其負擔。經過拍賣程序，A當然受有損害，依民法所有權規定和弟818條：「各共有人，按其應有部分對於共有物之全部，有使用、收益之權」，得向B主張不當得利（民法第179條以下）；拍賣後，B對債權銀行的債務消滅且受有利益，按民法第181條前段：「不當得利之受領人，除返還其所受之利益外，如本於該利益更有所取得者，並應返還。」如催告不成，而強制執行亦無實益，只好拿債權憑證，每五年去中斷消滅時效一次囉。

2009-01-10 10:26:00 補充：
終於回完了～笑～

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