理財達人看過來~現在該作什麼投資.

敗犬女王你好,

你已經很會理財了, 一點小建議供你參考:
1. 房地產剛跌, 尚未到底部, 可觀察至明年第一季.
2. 目前經濟情況未明, 應保留現金觀望, 如果你很想投資, 可考慮一些績優龍頭股如台塑, 鴻海等. 中長期投資必可獲利.
3. 你的投資額占總資產比例不低, 投資外, 不知你是否已做好人身風險移轉規劃? 例如醫療, 意外等保險. 一次醫療支出可能耗盡大部分儲蓄, 付小錢以預防可能支付的大錢, 也是理財之ㄧ環.

你應該是位超級業務員. 保險業的觸角較其他金融業深且廣. 我們的智富團隊有股票技術分析專家, 房地產投資專家, 財富自由是我們團隊的主要目標. 歡迎一起交流.

有空可於我的布落格參考一些健康及保險理財訊息:
http://tw.myblog.yahoo.com/jw!ptanPy6eHB_X9wU8qyDwzw--/article?mid=43&prev=44&next=-1

潔希隨時樂意與你分享訊息!

2008-12-25 22:09:50 補充：
基金倒是建議定期定額續扣, 目前已在相對低點. 續扣可降低單位成本. 但最好要配置不同屬性基金.

準備 型照 身分證 車主本人 就可以了

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每個人手上一定都有不止一張的信用卡

甚至可能還同時擁有不同銀行的好幾張信用卡

今天我想推薦的是我這陣子看到最吸引我的一張信用卡『花旗饗樂卡』

第一個被他吸引的是看到 王品集團首年生日買一送一 (整個賺很大)

而且很適合喜歡看電影的人，因為它平日電影票買一送一(假日也有優惠喔)

當然還有7net、誠品…等等等!! 也都有很吸引人的優惠

有太多好康的，有興趣的可以上他的網頁看看

跟我一樣有被吸引到的人，現在申請很方便喔

只要在網路上填寫資料，列印出來，連同檢附文件寄回去就可以了


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小姐您好，妳可以參考英國保誠分紅保單。

在不景氣的時代絕對是最好的選擇。

風險低、報酬穩定，與市面上其他的美式分紅保單有很大的不同。

英國保誠 王先生

歡迎跟我聯絡 點大頭

投資一定要考量到個人投資風險屬性.
再配合您個人資產狀況及每月收入支出費用.
做好財富管理以及資產配置規劃
不同的投資風險屬性會造就不同的投資方向.
建議在資產配置上做好核心資產及衛心資產適時靈活調整配置
以達成最佳收益報酬.
核心資產追求長期投資.低風險.穩定報酬
衛星資產追求高風險高報酬.中短期投資靈活搭配操作獲取超額報酬

一般人通常是在銀行做財富管理
因為銀行可以投資市場上幾乎所有的基金
藉由信託管理方式投資
因此基金在贖回時還要負擔信託管理費用
加上銀行的手續費不見得會比券商或投信來的便宜
目前法令已經允許券商經營財富管理業務
所以在券商也是可以申購市場上大多數的基金總類
購買基金隨時可以贖回的沒有投資時間限制
就算定時定額銀行帳戶沒錢扣款也只是扣款失敗就當月沒投資
並沒有違約問題.保險就必須定期繳款
加上一般投資基金的獲利通常都比銀行定存來的靈活
而市場上的投資型保單是一種結合基金與壽險熟資的金融商品
當然你每月所投資的資金會去投資基金但是並非全部
因為有部份是要負擔壽險商品的費用
每家定的比例不同.且還有管理費等等支出

在2008年受到全球金融大風暴影響之下，投資人無不受傷慘重，然而在風暴影響之下，投資更趨嚴謹追求風險規避。而不確定全球金融風暴所帶來的經濟衰退何時結束，更不知景氣何時復甦的角度觀察之下，投資是需要做適度調整，來降低風險、提高流動性、追求更穩健報酬為原則。

市場大型研究報告紛紛顯示，2009年第二季全球景氣可望落底，且在第三季有機會復甦。所以在此提供優於市場的全球股票型基金和債券型基金給您參考，並推薦現在投資定時定額是不錯時間點。

推薦債券型基金理由：
1.降低投組的相關性
2.通膨趨緩
3.經濟成長不佳，預期股市難有機會大幅上揚表現
4.各國處於降息循環

推薦債券型基金有：

A. MFS全盛美國政府債券基金:
1.投資美國政府信用保證-美國國庫券+機構債券-組合.平均信評AAA*
2.月配利息.收益穩健
3.過去三年任意月份進場.投資持有一年皆為正報酬
4.相同風險.報酬優於同類型基金
5.具高度投資透明性及申贖流動性
6.管理費為同類型基金中最低
近1年報酬率約為5.63%.屬於核心資產.低風險.穩定報酬

B.先機環球債券:
投資全球各個國家.各個產業.各種貨幣.以達到平均分散風險.並追求穩定報酬.
藉由宏觀經濟及政治風險研究.由下至上的評級研究量化分析.因此該基金大都投資於AAA級債券組合(比例約為60%).在降低風險因素之下.3年報酬約為13%.
以及在全球金融風暴之下最高負報酬僅-5%左右.所以在平均年化報酬約為4%之間優於一般定存投資.屬於靈活性.流動性佳的核心資產投資標的.

C.先機完全回報美元債券基金:
1.高評等：佈局穩健 嚴選債券品質
主要佈局美國高評等債券，操投績效穩嚴健,年年都有正報酬。
由PIMCO葛洛斯親等自債操券盤，投資標的嚴格把關。
2.高安全：高評等債成為資金最佳避風港
過去在200科技泡沫股災，成為債券市場的豐收年!
現在2007年次級房貸危機，債券市場後勢可期!
3.高配息：配息基金的優質選擇
去年新增季配息股份，近一年配息率表現穩定。
配息可選擇滾入再投資或定期配息，投資人可自由配置超靈活。
屬於保守型核心資產投資

至於股票型基金部分，因為受到景氣衰退、成長力道有限之下，風險較高。但是仍然可以擇優佈局未來成長潛力較高市場為主，相同建議定時定額投資來降低風險追求穩定報酬。

根據花旗集團調查，新興市場經濟彈性前14強中，半數為亞太國家。這項指標，把貿易開放程度、資金匯出與入狀況、政府負債、國際投資的淨部位、公司負債占淨值的比率、銀行強度等，都納入分析，相當程度可反映各國對抗金融風暴的能力。

推薦股票型基金為：

A.先機亞太股票基金:
在97年金融風暴過後.思考整個國際投資狀況.仍然以亞洲體質較佳.受去泡沫化.去槓桿話影響相對較小.原物料不景氣.拉美東歐等國出口受影響.但亞洲有內需帶動經濟條件.加上亞洲銀行也沒有過度槓桿問題.所以不至於發生像歐美流動性問題.亞洲各國民眾使用信用消費比例.以及房貸占可支配所得比重均比歐美各國來的低.加上民間儲蓄較歐美來的高.對於未來國內需求增長有一定助益.以及亞洲各國外匯存底較高.加深投資信心.佈局國家有:香港.台灣.澳洲.南韓.馬來西亞.新加坡.中國.百慕達…等.產業類別:金融30%.電腦科技15%.能源13%.電訊12%.消費15%.原物料8%...該基金委外顧問管理機構是首域投資.屬於積極型衛星資產投資.


寶來證券目前也已經在經營財富管理這項業務
目前可以投資基金項目為國內各投信基金以及境外各基金

本身是在金融同業服務.若有相關投資上的問題都歡迎來信指教討論
祝您投資一切順心如意

你想投資房地產
是買屋然後當包租公嗎??
如果地段不好
明年房地產可是會崩盤的喔!!
既然妳有在涉獵國外分紅保單
AXA 跟美西你可以去爬文看看 有好也有壞

既然你說該投資的都投資完了
不如換一種投資套利交易看看好了
CTA套利交易 前幾期在商周上有刊登過
是由全美最大證卷公司ACE幫妳操盤
而老板是台灣人喔!! 很*吧~~
雖然說這是企業玩的投資工具 7年報酬率1000%
不過妳有10萬美金 做這樣套利交易也不錯

保單你都那麼多了

既然你也是金融業
那你應該清楚銀行的VIP客戶都投資境外商品
你自己有沒有做類似的投資呢

其實你整個財務規劃相當清楚
資產配置、風險分散
但你對於稅務這方面有做規劃嗎
境外所得完全不必課稅相信你是清楚的

講那麼多只是要告訴你
我們有這方面的管道
但絕對能通過考驗
希望你會有興趣

Dear~
如您不希望承擔任何的風險，又希望享有穩健的理財效果，那麼--進可攻，退可守的分紅保單也許會是您不錯的選擇。
http://www.chinalife.com.tw/servlet/msg_001?step=2&input_1=A000006209
分紅保單：http://tw.myblog.yahoo.com/wangwang-0620/archive?l=f&id=6
公司資訊：http://tw.myblog.yahoo.com/wangwang-0620/archive?l=f&id=18
本公司自92年推出業界首張分紅保單後，其保單架構(100%保本)、及其亮眼的分紅績效有目共睹，深獲客戶青睞，直至目前仍穩坐分紅保單市場龍頭之寶座、業界領導品牌。
以上，提供您參考，如尚有任何疑問，歡迎您再次提問，謝謝^^

敗犬女王您好：

對於著重長線投資報酬的投資人而言，資產配置是投資理財的成功之鑰。因此在進行理財規劃之前，首先要做的，就是了解何謂資產配置策略。
什麼是資產配置呢？簡單說來，資產配置就是投資者因應個別的情況和投資目標，將資金分別投資在不同種類的資產上，如股票、債券、房地產及現金等，經由長期持有與持續投資來降低風險
，以達到預設的報酬率的一種投資組合策略。
《一個假設的資產配置範例》


圖片參考：http://www.franklin.com.tw/images/6.1.4.4Asset.gif

資產配置策略之所以有效，是由於不同類別的資產其屬性也不同
，例如股票收益著重成長性，債券收益著重穩定性，而股票的風險較債券為高。此外在相同的市場環境下，不同類別的資產也會有不同的績效表現。於投資組合中配置不同屬性的資產，可將風險降低至可接受的範圍。
資產配置的比例因人而異，您可依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況、投資目標、投資計畫的時限與可承受的風險來做規劃。例如追求保本或穩定收益的投資人，投資組合比例應該以債券為主。如果規劃的投資時限長達十年以上，則投資組合可較為積極
，股票比例可高於債券。此外許多專業投資顧問也建議，在規劃資產配置時，可以年齡作為投資組合中安全性投資工具的比例。如投資者年齡為30歲，可將30% 的投資配置在債券及現金，隨著年齡增長，安全性投資工具的比例也應該增加。
決定好各類型資產的配置比例後，即可進一步將同類型資產分配到不同的投資標的物。如股票有大型股、小型股、成長型與價值型股票、國外股票，債券則有政府債券、金融債券與公司債券等
。
根據資產配置所做的長期投資，應該定期檢視績效與理財需求。當您的財務狀況發生具體改變，如經歷結婚(生子)、離婚、喪偶或購屋、繼承遺產等人生大事，您都應該調整理財目標，並且重新規劃資產配置，才能確保理財目標順利達成。


完美退休規劃，就是要選對資產配置!!!!!!請注意，退休規劃是『只準贏，不准輸的』


●您已有股票：配息率不錯，另外還有畸零股，建議持有

●躉繳投資型保單：應該為連動債之類的，如果不是，可能您被業務員騙了

●保單：已經繳完的不錯，但還本的保險雖在88年間購買的(預定利率約有七%)，但還本(生存保險金設計)之後，可能估計約5%複利

●國內基金停扣是好事，個人預估世界景氣循環如果需二年回升，台灣至少需四年!!!

●建議您找工作(雖然您是女王，還是要吃飯)，房地產現在還是可能下探，剩餘的75萬作有效的配置

●現在國內的銀行台幣定存已降至1.5%左右，至於國內保險：目前最高預定利率都約3%左右，可能無法符合您的需求

●建議您購買國外的分紅保單


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參與全世界排名第一的保險公司經營成果，無風險報酬，穩定獲利!!

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八種貨幣供您選擇(保單周年可轉換幣別)

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假設30歲女性，年繳六萬，僅需繳納10年，保額159萬

→每五年保證還本保額10%(即15.9萬)至終身，亦可積存於保險公司，以每年5.75%複利孳息

→第二年起分紅如採儲存生息方式，以每年5.75%複利孳息

→本金60萬，第20年解約金為156萬(換算複利約6.7%)‧第30年解約金為292萬(換算複利約6.7%)。此方案可整筆領回，亦可運用年金方式提領終身!!!


希望以上對您有所幫助，如有疑問歡迎來信或電洽，意見交流^^
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