問一問 ING 愛升息計劃

銀行推銷保險 / 保險公司推銷保險合約， 保險公司一旦倒閉 ， 顧客同樣會像雷曼苦主咁「 乜 都 冇 晒 」 ， 「 情 況 同 雷 曼 一 樣 ， 如 果 執 笠 隨 時 本 利 冇 晒 ！ 選 購 時 一 定 要 考 慮 呢 個 風 險 」 。 而 保險經紀口講/ 保 險 建 議 書 列 出 的 特 別 紅 利 、 回 報 利 率 及 回 報 金 額 均 是 假 設 性 ， 應 以 正式保單內列條文中的 保證可得金額 作考慮 ， 「 就 算 佢 話 派 5 厘 息 ， 到 時 派 唔 到 你 都 冇 佢 符 。 供 完 晒 款 有 可 能 都 係 得 個 本 」 。 當收到正式保單,記得要核對單內所列出的保證可得金額及發放手續的條文。供 款 年 期 也 十 分 重 要 ， 如 部 份 銀 行 計 劃 的 供 款 年 期 長 達 12 年 ， 供 滿 10 年 才 能 回 本 ， 「 咁 即 係 蝕 咗 10 年 銀 行 存款 利 息 」 。 相 反 ， 部 份 3 年 供 款 8 年 回 報 的 計 劃 就 最 快 回 本 。
國 際 專 業 保 險 諮 詢 協 會 會 長 羅 少 雄 指 出 ， 職 員 有 可 能 在 推 銷 產 品 時 趨 於 報 喜 不 報 憂 ， 以 求 成 功 簽 定 合 約 取 得 佣 金 ， 「 只 講 有 幾 多 回 報 ， 唔 講 風 險 」 。 他 建 議 市 民 在 購 買 時 多 作 比 較 及 查 問 清 楚 ， 「 貨 比 三 家 ， 問 清 楚 有 乜 風 險 ， 唔 好 只 睇 贏 唔 睇 輸 」 。購 買 時 要 考 慮 自 己 可 以 承 受 風 險 、 年 齡 、 能 力 、 目 的 ， 「 如 果 你 本 身 買 好 多 外 匯 、 股 票 ， 咁 就 唔 使 買 投 資 相 連 保 險 ， 購 買 純 保 障 的 醫 療 保 險 好 過 。」
話 你 知 ： 購 個 人 保 險 有 竅 門
推 銷 個 人 保 險 主 要 分 儲 蓄 人 壽 、 投 資 相 連 及 純 保 障 三 種 ， 巿 民 必 須 因 應 自 己 的 需 要 選 擇 。 中 大 工 商 管 理 學 院 財 務 學 系 副 教 授 蘇 偉 文 表 示 「 如 本 身 冇 諗 住 買 保 險 ， 只 係 想 投 資 ， 選 擇 投 資 相 連 保 險 就 會 影 響 你 的 投 資 回 報 」 ， 若 本 身 「 上 冇 高 堂 下 冇 妻 兒 」 ， 毋 須 選 擇 含 身 故 賠 償 的 儲 蓄 人 壽 ， 可 考 慮 保 障 自 己 的 純 保 障 保 險 。

保險與儲蓄是應該要分開. 勸告消費者不要把保險當作儲蓄或投資工具. 詳情 ----> 參加投資相連計劃之前注意的事項 : 用人壽儲蓄保險儲錢將會越儲越少錢 , 因為本金被經紀佣金及多種費用之類吃了 。 有些保單是投保人斷保後，依然被合約強迫繳交合約所定全部年份的手續費/管理費. 有年期限制保單, 若不能供至期滿, 也要付全數年期之計劃費之類的費用。
有些保單須是供5年而且有5年保證紅利,但供滿5年之後其實是要在10年後才能取回本息：例如在2000年開始買,而在2005年供滿期,但本息是在2010年才能取回,在2006年至2010年間錢會被鎖而且無利息派=這幾年蝕通脹。
在儲蓄壽險保單的供款期間, 可自由動用的只有紅利部份, 此紅利回報卻往往沒保證, 多少視乎你的戶口內有多少金額, 你可以從每年的週年通知書得知. 亦可隨時要求保險公司向你提供資料, 每年公司會派出紅利,不拿走紅利便留作滾存生息, 至於息率由保險公司決定.
儲蓄壽險保單報告書中的[保證現金價值項], 可視之為你要保留在公司以提供你人壽保額的一個抵押金, 所以你不可以把它提走, 一旦提錢走便等如退保就不能有人壽保障；但你亦可以向公司貸款, 最多可借保證現金價值內的?成, 但要計息, 年息約8-10%不等.

揭儲蓄保險紅利面具
http://www.hkoceanshores.net/modules/newbb/viewtopic.php?topic_id=33155&forum=19&post_id=225427

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1.愛升息計劃會唔會好似雷曼戈D產品咁話就話冇風險,得出黎結果
又係另一回事呢?

e份係一份分紅保單,紅利率同保險公司ge盈利係掛鉤的,ING近年來ge紅利率都唔係話特別高,雖然e個plan係唔會涉及到投資基金方面,但係就ING ge業績而言,到個plan完結ge時間你都未必可以拎到一個好ge回報,因為美式公司保單ge回報率係好睇保單完結o個陣ge紅利率的.....
所以到最後你得到ge就未必會同佢俾你個proposal ge一樣,甚至會爭好遠.....
我會建議你揀d回報率比較穩定同紅利率較高ge保險公司的
有需要ge話我可以俾suggestion你的,當然,唔一定係我公司ge plan la^^

2.其實如果同銀行買或者同保險經紀買有冇分別呢?

當然有分別la,你o係銀行買保險公司product,銀行會refer你個case俾保險公司ge agent跟,e個agent唔係你自己揀的,好唔好你自己都唔會知,有d咩事上o黎都唔知個agent會唔會幫到手.....所以如果你真係對保險產品有興趣ge話,應該搵返保險公司買la...咁樣你可以揀一個你信任ge agent呢,而個保費又唔會貴d ge~