投資型商品

現在怎麼換都不太好，因為投資型保單風險太高。

投資型保單跟傳統保單比較 :
好處是 :
1.採分離帳戶，萬一保險公司倒閉，分離帳戶內的錢是保戶的，不受影響。
2.投資盈虧由保戶承擔，讓保戶有賺錢的可能，當然也有賠錢的可能(業務通常會跟您說不可能每年都賠錢)
3.契約附加費用較傳統20年繳費終身壽險低，約 150%-200%，傳統終身壽險附加費用約 450%-600%，但是 投資型保單不是終身壽險， 它是定期險+基金 當然.契約附加費用較傳統20年繳費終身壽險低。
4.因為是定期險，所以危險保費是每個月扣，感覺上比傳統20年繳費終身壽險低，所以可以買到比較高的保額 (就是 死亡或是殘廢幾付) ， 而傳統終身壽險的危險保費是將平均餘命攤在20年扣，而且扣除的金額是不透明的，所以比較貴一點，但是給您終身保障。
缺點 :
1.保障部分(就是 死亡或是殘廢幾付)是跟傳統20年繳費終身壽險一樣，都是放在一般帳戶， 萬一保險公司倒閉，也是拿不會來，申請死亡或是殘廢幾付的錢就拿不到了。
2.前5年扣的契約附加費用太高，第10年以後才有回本的可能，必須每年都有至少4 %的投資報酬率，否則保單很快就失效了。
3.男性85歲時，100萬保額的危險保費 131,532元， 99歲時100萬保額的危險保費 404,820元， 保戶一定要作贖回動作，不可能保障終身。
4.投資基金的風險太高，不是一般人能承受，基金轉換也太難及太複雜，一般保戶不可能賺得到錢。
5.基金高檔時業務員不會幫您獲利了結，基金低檔時也不會幫您轉換比較穩健的投資標的，不適合從沒買過基金的人購買，因為它是繳費20 年的商品,基金的轉換都是要靠保戶自己，您覺得您的業務員會幫您顧 20-30年嗎?
6.有的業務員會告訴您,複利的力量比原子彈還大，但是投資基金不是定存複利，因為基金的獲利是不穩定的， 報酬率有正有負怎麼複利計算， 業務員給您看的建議書通常會強調平均報酬率，但是基金是不能用平均報酬率複利計算的。

結論 :
除非您買的是有最低保證獲利的萬能壽險,平均報酬率複利計算才是有意義的.不過這種保單台灣的壽險業都不賣，因為佣金低,據我所知 美西人壽 INDEX PLUS萬能壽險就有最低保障利率˙目前是 4.5%，有興趣可到美西人壽 blog

如果您對基金的選擇不懂，就不適合買投資型保單。
本人為獲得 10 位購買投資型保單慘賠的網友獲選為最佳解答的有良心保險業務員新人，至今未賣出一張保單給親友，只有自己買了一張，我是認為投資型保單很難懂，前五年契約附加費用太高， 我已從事這行 3 個月，老實說我自己的保單我也不太清楚怎麼選基金，一般保戶恐怕更搞不懂。

保險是理財不是投資賺錢，要求報酬愈高風險愈高。

這位大大你很有投資觀念

但是我們的辛苦錢不是這樣揮霍的吧?

投資基金的目的應該是都希望能賺錢吧!!

但是基金有把握、確定、一定讓你會賺錢嗎?

你不希望你辛苦錢投資進去一定會有回報嗎?如果到時候贖回的時候剩一半你會不會難過?

如果會你就不適合投資

我的工作再勸一些投資客把錢存到

1.穩定孳息
2.安全
3.合法
4.政府背書
5.無投資風險
6.{"複利增值一輩子"}
7.還可以退休後領終身俸不動用到本金
8.讓你越老越有錢

的工具裏

別再把錢往大海丟了

每存100塊相對提撥25塊

這次這麼嚴重的金融風暴都與我的客戶無關

你一定要聽聽看這麼棒的工具

【相親不一定要結婚、聽不一定要買對吧!】

多聽搞不好你覺得這是你正在尋找的工具

馬上聯絡我就可以得到這個資訊

依帳戶價值$20,000, 建議你配置如下:

1. 天達$5,000, 東歐及拉美各留$2,500
2. 其餘轉到美元貨幣型基金觀望.

為何要交付投資呢? 給別人賺佣金又給別人賺手續費 又無保證保額
長期投資可以選儲蓄險 短線投資可以選台灣股票

天達環球策略股票基金(C股) 全球股票型 建議繼抱
富達歐洲基金 歐洲成熟國家，相對穩健

富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金 （重跌）新興市場，建議轉換
霸菱東歐基金 （重跌）新興市場，建議轉換

貝萊德環球資產配置基金A2(BGGA)
富蘭克林坦伯頓全球投資─美國政府基金(FRUG)

穩健配置：
一檔債券，一檔平衡基金，一檔全球股票，一檔成熟國家（歐元）

個人觀點
長期投資基金,投資型保單(共有12種類投資型保單和外幣保單)會節省手續費用,我不是要推銷妳保險,是要節省妳的費用,我比較喜歡投資型保單一年有12次轉換免手續費有國內外不同幣別可選還有不同類別基金。
時間夠久的話還有可能以後不用保險費和退還手續費(時間夠久是以投資金額大小和年齡有關與男女性別有差6年後每年會加值)基金我無法保證決無風險和一定會賺錢但是我有方法時間夠久的話。

建議增加~定時不定額(但是口袋要夠深~以妳金錢的多餘資金規晝詳細請致我的部落格留言聊)~

轉換標地~富達歐洲基金40%~富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金60%但是有損失10%時轉債券100%賺時轉債券100%)有效期12月底 12月初到時再看看
定時定額~定時不定額~富達歐洲基金40%~富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金60%(但是有損失10%時轉債券100%賺時轉債券100%)有效期12月底 12月初 到時再看看

基金類別分有 : 成長型基金，收益型基金，價值型基金，指數型基金，保本型基金，保本型基金參與率，封閉型基金，開放型基金，國內基金，對沖基金，平準基金，組合基金，傘型基金，成長收益型基金，積極成長型基金，可轉換公司債基金，專戶管理基金...

買基金有什麼風險

市場風險
市場風險是基金最主要的風險來源，一旦金融市場有所波動則就會影響其投資工具的價值，例如投資台灣股市的基金，每當政策改變、投信大賣、外資撤離或市場失去信心時，股市可能一落千丈，而我們所投資的基金也就必須承擔淨值下跌的風險

匯兌風險
投資國外的共同基金因為海外基金以外幣為計價單位，資金將換成外幣或是由外幣換回台幣，而其間就可能發生匯差的風險

利率風險
利率風險是指利率的大幅上漲或下跌時所帶來的損失，其中以主要投資於債券、票券、存款的債券型基金所受的影響最直接

監管風險
大多數的共同基金從業人員、公司和主管機構的監管制度都以保護投資者的利益為最高原則，但制度的執行也有可能疏失的地方，進而影響投資大眾的權利
如何挑選基金　

購買能力
指的是我們們有多少能力購買基金，如果錢不是問題那就繼續參考以下的因素

基金績效
基金的歷年績效（亦即基金操作之報酬率）將是重要的參考指標，建議尤其是三年以上的投資報酬率，因為購買基金最好從事長期的投資，所以長期的表現就格外的重要，所謂績效好壞的認定是要以同一類型的基金來做比較，如此才具有準確性及客觀性

基金經理人
一個好的基金經理人能在多頭行情中造就比大盤優異的績效，在空頭市場時則能分散風險降低損失，這都要歸功於基金經理人的能力，經驗，反應，所以公開說明書中記載的經理人學經歷，及各管道的消息都是必要留意的

產品特色
基金的產品特色是相重要的，其投資標的及區域是一重大投資指標，投資人須搜集相當程度的市場情報後，認為其基金的投資標的具投資遠景再下決定

基金費用
在購買之前需要對基金的全部相關費用做一了解後，再選擇費用較低者做為標的

以上資料僅供參考，本人不負擔盈虧之法律責任。如需進一步討論到我的部落格留言聊


有些朋友雖然不常聯絡．．卻常常寄一些，一些笑話，溫馨小品給妳，這就表示他一直在關心著妳的一種表達方式，他將妳放在心裡．．．一種特殊的存在情感。因此，要時時心存好意！腳走好路！身行好事，惜緣種福．．願妳收到這封信都能平安．健康．幸福．．在這裡要送幸福給妳。

3000x12x4=144000元.(4年)
領出10000元剩下來134000元.
現在帳戶剩下來20000元.

投資報酬率.虧損85%.

-42.86= =你投資1萬塊想虧4000千塊阿= =
】 何謂投資型保險商品?
【A】 投資型保險商品是將保險及投資合而為一的商品，但基本的性質仍為保險商品，受保險法規的規範，所有投資型保險商品皆須經財政部核准銷售，它基本上具有下列幾種特色：
˙盈虧自負：投資型保險商品所產生的投資收益或虧損，大部分或全部由保戶自行承擔。
˙專設帳簿：投資型保險商品分為一般帳戶和專設帳簿進行管理。專設帳簿內之保單投資資產，由保險公司採個別帳戶管理。且依保險法之規定，該筆資產於保險公司破產時，得不受保險公司債權人之扣押或追償。
˙費用揭露：投資型保險商品的相關費用，要攤在陽光下，讓保戶充份了解保費結構。

【Q】 投資型保險商品有哪些種類?
【A】 其歸類主要可分為變額壽險，變額年金及變額萬能壽險。

【Q】 消費者的認知：自我檢視
【A】 投資型保險商品也有10天的保單契約撤銷權利，若在這10天內您對您所投保的保單不滿意，您可執行此項權利。您購買投資型保險商品的目的是以長期持有該保單為目的嗎？您願意承擔您所選擇投資標的因績效不佳所產生的風險嗎？您確實瞭解投資型保險商品了嗎？您也同時瞭解投資型保險商品所需收取的相關費用了嗎？您若中途須貸款或解約，您是否瞭解有可能會被扣除相關費用？

【Q】 業務員銷售投資型保險商品須要具備什麼資格？
【A】 首先必須通過「投資型保險商品業務員資格測驗」的考試，並辦理登錄程序。

【Q】 消費者購買投資型保險商品，可以得到業務員哪些專業的服務？
【A】 投資型保險商品是一種結合投資與保險的商品，業務人員將比以往提供更全面的理財服務，並提供保戶最新的市場脈動、投資訊息，充份協助保戶利用不同特性的基金組合選擇，達到累積投資效益、避險、保障等多元化功能。

【Q】 當保險招攬人向您進行招攬時，應注意哪些事項？
【A】 (1)在銷售文件中必須將保險公司與保險招攬人之間的關係做一簡要描述，並務必請您的業務員出示『人身保險業務員登錄證』且在證件背面的招攬險種中記載「投資型保險商品」。
(2)保險公司應製作「保險利益比較表」供保戶瞭解欲轉投保投資型保險商品時的權益影響。
(3)保戶建議書的內容〈含軟體〉應事先經所屬保險公司核可，且不得與保單條款與簡介內容牴觸或誤導消費者。
(4)除各保險公司印行之保單條款樣張、簡介外，保險經紀人、代理人、業務員均不得印發任何自製商品文宣及廣告。
(5)未來稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額，保險公司並不負通知義務。

【Q】 保險公司在銷售投資型保險商品時，會提供哪些資訊？
【A】 保險公司會提供保險商品公開說明書、保單簡介、要保書（附重要事項告知書），及保單條款樣張等銷售文件。

【Q】 保險公司提供給您的商品資訊應符合哪些基本原則？
【A】 保險公司所提供的各項銷售文件要以中文表達、儘量白話，必要時得附註英文，但涉及專有名詞時，必須加註解釋。另外，這些文件應編頁碼，以確保消費者獲得完整的訊息。

【Q】 當您在閱讀保單簡介時該注意哪些事項？
【A】 簡介內容必須與商品核准之有關資料相符，不能與公開說明書內容有所牴觸，且無誇大或虛偽之宣傳。

【Q】 消費者對於保險公司所提供的要保書，該注意哪些事項？
【A】 (1)要保書內有記載關於契約撤銷權行使期限之規定。
(2)招攬人員要出示合格銷售資格證件，並提供保單條款及簡介供保戶參閱。
(3)保險公司需將告知保戶之重要事項依商品特性以表列方式敘明。 .