6-8年的財務計劃問題

試下睇這個case:
http://www1.appledaily.atnext.com//template/apple/art_main.cfm?iss_id=20080323&sec_id=15307&subsec_id=2911743&art_id=10896434

學 生 貸 款 　 每 月 僅 餘 $4500
月 供 基 金 五 年 儲 30 萬
任 職 小 學 師 的 伍 小 姐 ， 是 家 中 重 要 經 濟 支 柱 ， 兩 年 前 大 學 剛 畢 業 ， 現 背 負 一 筆 學 生 貸 款 ， 每 季 需 還 款 7,000 元 。 她 正 為 未 來 進 修 ， 及 妹 妹 升 讀 大 學 的 學 費 煩 惱 ， 希 望 能 重 組 個 人 財 務 ， 解 決 所 需 。 由 於 她 沒 有 投 資 經 驗 ， 專 家 建 議 月 供 基 金 ， 只 要 維 持 每 年 有 9 厘 回 報 率 ， 即 可 達 到 目 標 ， 另 外 加 大 保 險 保 額 ， 為 家 人 增 加 保 障 。

你試下send email 去報紙問下先，佢地好似中立d，聽多幾個意見，唔會迫你買d產品呀。

2008-11-27 19:05:05 補充：
send去[email protected]，你自己搵果d要畀錢，報紙果d是免費的，最好就是冇手尾跟，d financial planner冇你聯絡電話，唔怕佢地打比你話follow up，要應付佢地。

問題：以上三樣野係呢6-8 年內要完成﹖還是6-8 年後才做﹖是否三樣都一定要完成﹖

1. 讀master 同結婚都建議一筆過，唔好用loan 去搞，而置業就一定要loan 啦....不過幾多年幾多錢同首期幾多有冇諗過

2. 若果乜都唔做既話，8年應該有480000，但係master 就冇左8-9 萬，而結婚又冇左廿萬左右，如果首期俾10%，都可以買到若180 萬既樓( 因為仲有律師、釐印等費)，但之後你既開支就會好大，因為你要還兩條數 ，所以呢方面要再諗得詳細一點。

3. 有咁多野想做既，可能要再減一點開支/ 將置業延遲少少去做可能好一點。

由於掌握資料尚淺，只能提供方向作參考，希望可作為一個導向啦。

我希望在呢一兩年內讀master...置業想買1-2人住的私樓(唔要唐樓)，約$170萬以內(未包買樓雜費.
我相信有很多年紀相若的朋友都有類似的問題和煩惱，所以請各路英雄提供人生經驗上的建議，而不是要睇什麼網頁幫襯什麼公司。

已經有很多人比意見你, 我想你應很亂吧!

你很好, 有清晰目標, 當然細節這裡你沒有列出, 唔知係你唔想寫還是未諗, 但點都好, 你應找個 financial planner 幫你plan下先, 我指是能幫你整體計劃, 不是一味叫你買保險或基金嗰啲agent 或銀行, 因為以你的情況不可能一plan走天涯, 或需多於一種類別的幫手, 只叫你一味淨係做其中一樣( 炒金/買儲蓄保險/基金)是不足夠的, 因為你需要同planner溝通, 等佢知多些你的情況同需要, 再同你設計, 這是一個很專門的工作 <-------當然我指是真係做的,而唔係得個名嗰隻

我明白如要你見人會好煩, 但唔見人咁你點知邊個好呢? 醜婦都要見家翁架......

如有疑問, 歡迎向本人查詢, 可與本人聯絡了解什麼是financial planning

以下網址給你參考:

http://hankyu-wk-investment.blogspot.com/2008/04/ifa.html

首先你架目標所需金額要:
1) 讀master~約10萬
2) 置業~約首期50萬
3) 結婚~約20萬

保守估計會約80萬~
如果你諗住月供$5000而保守估計一年有15%回報
你供到第8年可以有
=60000*(1.15)8次方=$947150
即係你月供依個金額,
8年後係絕對幫你做到所有野~
但個問題就係,
你點樣可以係8年間做到平均有15%回報呢?

而我自己本身大學主修金融架..
我覺得黎緊6-8年要一年有15%回報一d都吾難~

因為無人會知道今次金融海嘯個底會係邊,
但有一樣野就可以肯定架就係,
依家依個位入市升返架機會率,
起碼比再下短架機會率高出一半,
依家個位係32000高位回落左6成幾,
大家真係認為個市會再落9000點,
個機會率比起上返16000-17000為高???
就等於03年沙士,2幾萬一層"淘大花園"
所有人都係覺得吾值,應該會跌到幾萬蚊一層,
係個果時候先最為"眾人皆醉我獨醒"

由上年11月開始熊市一期,
一路到依家已經差不多12個月了,
香港過往架熊市平均係13個月左右,
係金融市場入面,熊市往往係短過牛市架,
因此熊市係用黎調整經濟過盛架生產力架,
依家周圍又裁員,又企業倒閉禁,
其實已經反映左熊市已差原多到尾升了,
因為實體經濟係行係股票市場後6個月左右架~

宏觀黎講,我覺得中國個經濟地位同發展,
會係今次金融海嘯架大贏家..
09年GDP預期增長維持係7%左右,
聽落好似好小,但重有其他國家有正增長?

所以後市較睇好一些大型國企內需機構,
如果你本身對股票吾係禁有認識,
可以試下做個月供基金,以平均成本法,
等基金經理一籃子掃入不同大型國企股份,

月供基金的好處是可以為大家強制儲蓄
試想大家的收入減去支出後,就可以分一部份作為月供的基金的金額
為大家解決低息的問題,而且回報為大上的水平,
其實可以考慮一下

另外,如果你岩岩出先接觸基金
又吾係對基金禁有認識..
我絕對吾會建議你去參與一些長年期架基金供劃,
同埋最好有個專人幫你跟返你架基金狀況
因為假若你經濟真係特然出現問題,
又或者是全球有出現小型金融風暴,
禁你前期供款會被鑰住,想吾供又吾得,
加上你手上流動資金又吾係多,
住住好容易出現"食支無味,棄支可惜"架情況
我地公司架月供基金計劃,係市面上年期最短架,
只是一年年期,一年後你可以吾供,停供,提款,或局部提款,
而吾會收你任何贖回費,所以幾適合一d 想試下投資基金架投資者,
而你供到第5年重會有11%現金獎賞送比你

有咩吾明可以
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希望可以幫到你啦

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