新手買基金該如何起步?另外還有銀行零存整付的問題

2008-11-23 8:53 pm
1.我大概了解說 如何從網站上查詢到哪些是好的基金
但是這些基金 我該如何知道該去哪裡申購呢?
或是 是否有理專可以建議我買哪幾檔基金?

2.目前是剛開始當志願役士兵 (18歲)
目前一個月大約可以有2萬的投資金額
我是打算5千拿去定存(銀行的零存整付)
1萬5拿來買基金 這樣的情況是ok的嗎?
或是有什麼比較好的建議

3.如果想要請教理財問題 去哪裡可以得到理想的解答?
因為我看一些理財書 都說有分理財專家跟另外一種推銷的
我很怕去銀行、投信公司、保險公司遇到的是推銷員
而不是專業的理財專家而被騙@@


零存整付的問題 因為我是富邦銀行的 是叫做如意存
我看了他們的說明之後 有幾個問題
1.我如果是三年期的 那利率是否固定在2.73不會換呢?

2.最大金額五十萬 那是三年內存到五十萬 還是一年來算?
因為我看富邦的網頁說明 看了不怎麼了解

3.如果三年內存到了五十萬 那超過的那些錢怎麼辦?
利率會降低還是就得強制領回呢?

4.三年期到了之後或是存到五十萬之後
是這個銀行帳戶就廢了
還是可以重新申請再一次的如意存呢?


問題有點多 請大家多多包含
人在軍中 放假不固定 所以如果沒辦法回應各位的問題
就請多多見諒 放假的時候會一併回覆
感謝大家了^^
更新1:

TO:AIG 南山 我算是沒有明確目標..真要說有的話 提早為以後打算吧~還有想要買房子 房子則是打算買三房兩廳的 算是個遠大目標 提早打算 我家住三重 人在左營當兵 所以只打算以這兩個地方附近的房子為止 左營房子倒是很便宜...三重則是比較貴 但是離我家近 如果買了家人就可以直接搬過去住 不過價格差滿多的就是了 不過我也才18歲...可以慢慢來打算 目前的想法是如果我穩當的當兵下去 能買三重附近的房子就買三重附近的房子 不行的話也要盡可能買左營的房子

更新2:

TO:AIG 南山 至於風險能承受的範圍 應該算是中等或是中高 畢竟我也不想要血本無歸 想要穩穩的賺 不用賺太多 畢竟我還有時間 另外就是我0負債 家裡算是近幾年都還不需要我養 所以只要我穩當的做志願役士兵做下去 我每個月都會有固定的2萬元可以投資(當然 要我自己能克制) 另外請問 只要是到某間保險公司 就可以申購全部的基金嗎? 還是某幾家只要申購某幾家的基金?

更新3:

TO:甲蟲 這種零存整付的意思是 每個月可以不定期不定額的隨便存錢進去帳戶(有些有限制) 然後他有個存錢的最大金額 像是富邦就是50萬 存到了之後 我也不知道會怎樣 所以才來問@@ 而且只能存 不能領 除非設定的年限到了 感謝你的回答 會去貴部落格看看的

更新4:

TO:甲蟲 那可以請你盡量詳細的解說一下投資型保單嗎? 我只知道他是保險又是投資 我朋友跟我講是說 剛開始時保險的比例會比較高 隨著買的年份增長 就會開始相反 投資比例會慢慢的高 保險會慢慢的低 直至全部都投資 不知道我這樣講對嗎? 那他的優缺點又是什麼呢? 另外年利率大概又是多少呢?

更新5:

大家解釋的...我聽不怎麼懂~"~ 這樣好了...有空能夠幫我詳細解答的 或是能夠幫我規劃投資計畫的 +我即時通吧@@ 麻煩各位了 即時:timmymaxjack 下次放連假時在跟各位討論了0.0

回答 (16)

2016-04-03 8:23 am
當你正急需一筆資金來應急時,卻發現怎麼貸款都審核不下來

那真的是會非常無助,因為我也曾經遇到過相同的經歷

我本身跟銀行的往來曾經有過一點點不良的記錄

也沒想到那個記錄會影響到我後面申請貸款的主因

真的讓我非常的晴天霹靂,那陣子的心情簡直掉落谷底般的差



但天無絕人之路,轉個彎又是一條大道

上帝為你關閉一扇門,必會為你開啟另一扇窗

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2008-12-10 4:47 am
不要亂花錢

買剩的錢存下來
2008-12-06 9:53 pm
部落格~分享
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2008-12-06 7:44 am
我會選擇在香港買基金,因為很多家大間的保險公司總公司在香港,在香港買基金的種類比在台灣的銀行或保險公司都多,至少有貨幣基金避險基金另類基金可以轉換,像現在這麼不景氣就可以存在避險基金或是貨幣基金裡面,現在又有網路,所以我的基金跟本就在網路上直接轉換真的很方便呢!至於存多久,短期長期的都有,全看自己的需求了。至於買投資型保單,光看名字就知道那只能算是保險,因為是保單。所以我在香港的保險公司裡面直接買儲蓄計畫就可以只投資不保險。而且如果我保險,我在香港買的保險也比在台灣便宜好多,甚至快到半價了。有需要的話可以寫信,我可以幫你介紹![email protected]
2008-12-01 5:45 pm
一、銀行:選擇性多,產品線充足;須收申購手續費、保管費(逐年收取)、贖回手續費,費用嚇人。而且如果進出金額不夠大,理專通常不理你。
二、保險公司(投資型保單):適合社會新鮮人,沒有保險又想投資基金者;產品不多,且如果是金控體制,通常會要求加入自家的基金,每年有4~12次免費轉換,但是按月收取80~150的帳管費,60歲以上保險成本高達每年1~2萬元,個人介定在60歲前轉入年金險。
三、證券商:產品線不若銀行那麼充足;只收申購手續費,其他費用一概不收。有賺錢決不會阻止你贖回,因為贖不贖回對券商沒差。
四、投信(基金公司):可能有完全免手續費的狀況,但是只賣自家的基金,選擇性最差。

若有其他疑問或對內容有興趣歡迎直接來信或到部落格留言。
參考: 全方位理財顧問
2008-11-25 8:27 am
您好:
我是富邦業務專員嘉瑩
如果不嫌棄我可作為你的理財顧問
富邦 如意定存是採固定利率的一個利變型年金保險
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2008-11-25 4:05 am
保險公司的投資型保單是壽險+基金. 我們公司有2種:
1. 手續費前收型, 與你朋友說的一樣, 第一年扣的保險費用比例最高, 第二年遞減, 一般扣到5年, 總費用大約是一年保費的150%, 初看費用很高, 如果長期投資拉長到10年, 1年1.5%, 拉長到20年, 1年只剩0.75? 每年還可免費轉換基金12次. 如果是長期投資, 手續費比銀行還划算. 而且我們公司第6年起還有0.2%~0.3%的加值回饋金, 每月如果投資$5,000, 第20年起, 每年的加值回饋金就超過$300萬保障的費用, 如同每年送你300萬保障.
2. 手續費後收型, 第一年100%投入, 還送5%. 每個月手續費0.2%. 長期手續費較前收型高.

長期投資首重資產配置, 銀行一檔基金至少要$3000, 2檔至少$6,000. 投資型保單每月$5,000可選5檔以上, 不過一般我們只會建議2~3檔. 投資型保單的基金跟銀行的基金一樣都要自負盈虧,
沒有保證年利率, 一年可能賺超過10%錢, 也可能虧錢, 所以資產配置很重要, 適當的配置, 長期來看, 都是賺錢的, 尤其是現在的進場成本是相對低點.

甲蟲
2008-11-25 12:11 am
安安喔

巴菲特說 :當眾人膽怯的時候,你要貪婪;當眾人貪婪的時候,

你反而要膽怯,就是這麼簡單

每年通膨約5%-8%,所以只要你的理財工具沒有到達7%以上,

都是虧的,也就是錢是越變越少的,因為不投資本身就是一種風險

有聽過英國曼式基金管理公司(全球最大避險基金公司)嗎?

至今成立225年,其中有支AHL避險基金

每年年化報酬率將近18% 可以說是非常安全的基金

這檔避險基金成立12年以來 從來沒有一年是負報酬

最高的一年有41.1% 最低的一年也有5.1%

12年平均下來每年都固定有16~18%的報酬率

而現在這支AHL避險基金淨值約 96元,

9/15就停止募集資金,你想買也買不到啦

可是最近新募集ㄧ支AHL-G的避險基金,

淨值現在只有1.13元,操作策略跟模式跟AHL是一模ㄧ樣,

雖然基金以往績效不代表未來,但是已有前車之鑑可參考

倘若你投資這支避險基金,慢慢放個5-10年,

只要淨值升到 20元或是50元,就等於是賺20倍或是50倍喔,

因為現在淨值只有1.13元,虧也不可能虧非常多,但是只要

淨值 一升 到3元或是5元,報酬率就是300%或是500%ㄛ,

真是值得博ㄧ博的

肯努力賺錢的人不ㄧ定有錢,而有錢人不用努力賺錢,

他就可以變有錢人,

僅只是他利用的投資工具是會讓他變成有錢人的,

定時定額長期投資(至少10年)平均獲利肯定都有15%以上

如果你1年存12萬,存10年在銀行也不會超過200萬,但是放在

基金平台有多少你猜 ............................250萬喔,如果還不急用

再放個5年,有........500萬,然後再等5年就會有.......1000萬喔
參考: money+
2008-11-24 9:32 pm
版主大大您好 :

在全球股市情勢不明朗的情況下 , 相反的 , 債券型基金就是個不錯又安全的選擇囉 ! ^^
您可以搭配未來3~5年內的計畫去購買 , 沒有劇烈風險且有固定報酬 , 非常適合長期理財規劃 !
銀行的基金比起保險公司的操作方式較沒那麼複雜 , 建議您直接跟銀行購買就好 , 若以時間來看的話 , 一年的投資期間是比較常操作的 !

您如果要做投資規劃的話 , 比較建議用網路銀行申購
像我目前是使用國泰世華MyBank網路銀行 :

它有提供近800檔基金可任你選擇
單筆申購 手續費48折 , 低於1.45%
外匯交易可享匯率優惠 : 美金3分 , 歐元6分
匯出匯款手續費 : 300元

我的基金都是在MyBank購買的
www.mybank.com.tw
參考: 我的理財
2008-11-24 8:22 pm
投資理財趁早規劃是對的。
我只針對投資型保單回答。
your question :
我只知道他是保險又是投資
我朋友跟我講是說 剛開始時保險的比例會比較高
隨著買的年份增長 就會開始相反 投資比例會慢慢的高 保險會慢慢的低
直至全部都投資 不知道我這樣講對嗎?

那他的優缺點又是什麼呢?
另外年利率大概又是多少呢?

答:您對投資型保單的理解完全錯誤。
它是保險+基金,只能說是保險理財,不是投資理財。

扣除的費用有四項:
1.附加費用率:通常會收前五年,第六年後就不收.
(通常收前五年,總共150%,有繳才會收)

2.危險保費:扣一輩子, 每年會依姓別.年齡.壽險保額來計算保費,每個月會用帳戶帳值扣除,年紀越大,保費越貴,男性85歲時,100萬保額的危險保費 131,532元, 99歲時100萬保額的危險保費 404,820元, 保戶一定要作贖回動作, 不可能保障終身

3.行政管理費:扣一輩子, 每個月扣100元,每個月會用帳戶價值扣除.
4.基金申購費用,經理人費用,管理費等,這些費用是內扣式,到基金淨值,報表上看不出來。

優點是 :投資環境大好的時候,給您賺錢的機會。
缺點是 : 不保證獲利。前5年扣的契約附加費用太高,第10年以後才有回本的可能,必須每年都有至少4 %的投資報酬率,否則保單很快就失效了。

除非您買的是有最低保證獲利的萬能壽險,平均報酬率複利計算才是有意義的.不過這種保單台灣的壽險業都不賣,因為佣金低,據我所知 美西人壽 INDEX PLUS萬能壽險就有最低保障利率˙目前是 4.5%,有興趣可到美西人壽 blog
http://www.nwlblog.net/

如果您對基金的選擇不懂,就不適合買投資型保單。
2008-11-24 8:19 pm
買基金前要了解,個性、每個月是否能確實定期定額的供款,像現在普遍的信心不足,基金績效也不樂觀,大家都在思考是否要把基金贖回。基金是一種累積單位數的理財工具,例如:
每個月定期定額5000,第一個月橘子一顆100元買了50顆,第二個月橘子一顆80元買了62顆,第三個月橘子一顆50買了100顆,累積了212顆,第四個月以75元賣出,這就是基金的遊戲規則,
基金是一種長期的投資,短期間它的績效是不明顯的,必須要放上5年以上的時間,現在的我們要勇敢的進場,累積單位數,才能獲得最大的利潤,巴菲特說:當人們恐懼的時候,我們就要貪,這就是現在局勢最好的寫照。

若有疑問或想了解更詳細基金內容再請寫信與我聯絡
參考: 理財顧問
2008-11-24 7:04 am
保險公司有很多的投資理財方案
找個信任且專業又客觀的服務員談
如此較能依需求規劃
敬請不吝指教
2008-11-24 2:24 am
秋楓之舞大大:
 當自願役又知道要利用儲蓄存下人生的第一桶金,很棒!
 要建立一些理財的觀念有一個部落格是我們的最高顧問私人的,很棒,您可以去找一下,在YAHOO名叫理財烏托邦,裡頭有許多理財的正確觀念,您可以去看看
 買基金,先要知道您這一個理財計畫,希望是存多久,且希望是什麼時間要用大約多少錢,這樣才好協助建立一個基金組合,利用基金理財,最重要的二個主軸是長期與資產配置,哈佛與麻省的校務基金是二個非常典型應用這觀念的,再如諾貝爾基金會也是利用很好的基金長期持有才能一直存在到今天,所以利用基金理財是要長期與資產配置
 致於定存也是資產配置的一部份,您有想到很好,很多人都不把定存放在理財組合裡,這有時會很危險的
 理財是需要夥伴同行,且夥伴能提出您需要的計畫與稽核追蹤的方法,這樣在過程中,有任何的變化才會有應變措施,也才是您好的理財夥伴
 我是專業在基金理財方面的業務人員,如上述有幫到您,您想進一步了解請利用系統連絡通訊,只在此回覆我會收不到,不然就請到我的知識圈去留言或留下足跡
錢道理財甘仔店 kingdomwu
一切的好事,由月存三千開始
2008-11-23 10:54 pm
你很棒, 一個月可以存到$2萬塊. 相信你很快叫可以存到人生的第一桶金.

有關你的問題, 請參考回答如下:
1. & 2. 這產品應該是以三年存到50萬的總金額, 依利率2.73%倒算你一個月大約要存$13, 500.

3&4. 三年到期後, 你就可領回$50萬. 這個帳戶就中止了 (等於強制領回). 銀行可能會依當時利率再推出其他商品. 相同利率的如意存, 不會再存在了.

投資最重要的是配置, 尤其是這個時間, 是一個蠻好的投資機會, 但是投資之前最好先把人身風險規劃好. 以免一次事故就花掉多年的積蓄. 我是一位專業的壽險顧問, 理財規劃更是我的興趣. 投資型保單也是買基金,但 較銀行基金更有些優點, 有空可至我的部落格逛逛: http://tw.myblog.yahoo.com/jw!ptanPy6eHB_X9wU8qyDwzw--

強迫推銷不是我的模式, 我希望我的規劃能讓大部分的家庭美滿, 退休無虞!

2008-11-25 17:59:51 補充:
這是我媽回答的
她的帳號是LL
2008-11-23 10:47 pm
妳好,我想你對基金已經有肯定ㄉ認知ㄌ~

但我想知道ㄉ事~投資基金ㄉ原因跟目標~您是想做長期

退休規劃還是短期ㄉ買屋買車計畫~我想要先了解自己ㄉ

屬性在哪??再來是能承擔ㄉ風險有多高或多低?這些都是

要自己很清楚ㄉ~保險公ㄙ都可以購買3、5支以上

ㄉ基金來分散風險~所以你發問ㄉ問題不是最重要ㄉ~而是上述我所說ㄉ問題~!

長期基金:

對基金有興趣~但又怕風險ㄉ話 介紹100% 保本鎖利基金
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1 ˙精選基金投資組合

精選八檔投資於全球成熟及發展巾市場之股票型及債券型基金,
這些基金都是晨星 星號評級一綜合評級至少 ★ ★ ★ 的基金。

鑽石投資配煮一成熟市場: 70 % ;發展巾市場: 30 %。


2 ˙作操態動

操作模式為「固定比例投資組合保險」,為一計量模式,無人為判斷。
市場上漲或下跌時,適時自動地調整風險資產與非風險資產的投資比例。

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.3 ˙ 1 00 %鎖定獲利機制

持有到期, 1 00 %原始投資本金保障。

持有到期,巴克萊銀行至少以結構型債券存續期間每日最高淨值贖回結構型債券。
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投資慓地~

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從第6(含)至10保單年度之加值給付比率為0.3%、第11保單年度以後為0.6%。


長期基金:


ㄧ年8%報酬會太高 ?

投資型保單好處是有資產配置 ~

會自動有股債平衡ㄉ效果 , 加上衛星配置 , 來投資單一產

業或單一國家, 甚至新興亞洲 、 新興歐洲 , 或著一些區域性

能源如~綠能、石油、黃金、貨幣等.. 其實一定比銀行ㄉ基金和定

存 好 , 其實保險公司也只收取150%相關手續費 , 不像銀行

買一次 就收一次費用,屬於內扣外收型 , 前6年或許感覺

不出投資型保單好在哪?? 但時間拉長看來 , 把定

期定額 和長期投資同步進行ㄉ話, 時間複利ㄉ效果就會顯現

出來 ,投資型保單可以當是儲蓄保單, 穩穩ㄉ

存 、 穩穩賺取獲利,

主要幫我們退休做規劃 或子女教育基金 , 所以

不能把它當作股票看待 , 想馬上獲利 是需要時間

累積 , 畢竟我們跟銀行不同 商品架構就有所相斥 但銀行

ㄉ風險對小額投資人更加大, 因或許只能買一隻

或兩隻基金 完全無法做資產配置 當風險來臨~無法避開空頭

帶來ㄉ跌幅,也說明銀行是沒有抗跌性ㄉ。而保險公司挑

選基金公司ㄉ基金中ㄉ基金出來 ,再由保戶自行挑選 ,這樣會

省去投資人ㄉ時間 。反觀~

銀行 只建議你買哪幾支基金 但不會設定你ㄉ風險程度 ,

而銀行一隻基金3000元, 這是國內ㄉ基金ㄛ 而海外基金是

5000元ㄉ費用 ~是比較好ㄉ 基金 ~希望能好好比較 ~

2008-11-23 14:48:43 補充:
要儲蓄之前要先了解 需求 !

您存錢的目標是什麼? 要存多久? 多少 ?

工具是否有達到財務缺口填補的作用?

是否能預期達到您財富的目標?

還有 不可預測的~

外在的通膨是否會影響未來存蓄的資本利得?

未來物價指數漲幅波動是否追上存款利率?

2008-11-23 14:49:18 補充:
再來要面臨未來的階段性問題!


結婚 、 小孩的教育基金 、 購屋 、 買車 、 退休金 ~

是否會有經濟壓力~收支無法達到平衡~


緊急預備金~

生病或意外導致 收入中斷 ~

卻還要面臨 醫療費用 支出 ( 病床費 、住院雜費 、手術費 ) 和

個人日常生活開銷 ~( 手機、水電、管理費、網路費、健保費 )

家庭開銷就更加沉重~或著贍養父母~

出院後的療養生活費 ~ ( 往往忽視掉 ) ~

2008-11-23 14:49:24 補充:
所以必須先檢視自己的財務狀況是否良好健康~

是否為經濟來源之柱 、身上是否負債、過度性的消費 ~

對自己的財務健診過後 ~

就可以量身訂做出一份屬於您財務需求目標的保單 ~

一定可以做出更好更適合您的理財規劃 ~

以及大幅降低您的財務風險!!

人生就像一條單行道 ~ 時間流失後 是 不會再復得的 ~

懂得運用時間復力的效果 ~ 才會使財富漸漸倍增 ~

才能與財富的關西更接近 ~ 更親密 ~


我是小南山 ~希望這些小小建議能被你認同~~ 謝謝
參考: 有一種專業~用自己的一生~成就別人的一輩子, 小南山, 小南山, 小南山
2008-11-23 9:21 pm
你好

1.銀行就可以買基金了

2.我會建議你 分短中長財務目標規劃

3.可以上網找一些理財網站自己看或是書局逛逛

定存我會跟儲蓄險搭配一起 保值效應比較高

也可以養成定期存錢的習慣

如果你有其他問題歡迎你詢問
參考: 自己 保險理財顧問


收錄日期: 2021-04-26 17:14:07
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20081123000016KK03806

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