✔ 最佳答案
隨著家人的成長, 保單一份一份的增加, 只知道按時繳保費, 卻不知是否買了重覆內容的保險或所投保的內容是否有所不足?
這是一般家庭(個人)常出現的狀況
我提供幾個簡單彙整步驟:
@首先你將家裏所有保單彙整成一份彙總表
按被保險人(家人)分,表單記載內容要保人,保險公司,保單號碼,保單險種,投保金額,投保日期,繳費期間,滿期日期,保費金額,繳費方式,受益人…等你需要的基本資料
併彙總每人每年所繳保費和整個家庭每年收支出的保費
產險(汽機車保險,火災保險)可以另列一張表
@將每一個家人(被保險人)的保障內容再做一份比較詳細的理賠項目和保險金額.(大分類:壽險,意外傷保險,健康醫療保險…;次分類:將各保單主要理賠項目列出)
@做一份未來各年度的保險金額彙總表.
@將家庭的保費支出做一份未來各年度的保費支出流量表.
@如有還本或滿期金,也做一份未來各年度的收入表.
@做一份簡單的年度繳費表,統計每月的繳費金額.
@然後分析保單內容和繳費情形,對照每個家人在家庭所扮演的經濟角色,及未來的人生週期,去調整保單內容.
@調整好的就用上述步驟,重新製作一分資料,連同保單放在一起,作為將來參閱和管理用.
如此將可以了解整個家庭(個人)保險狀況,與保險費用對家庭(個人)的財務影響.
(因為有些需要計算建議用EXCEL比較方便)
2008-09-14 22:54:28 補充:
提供方法和步驟,是希望消費者可以比較完整的整理,了解自己的規劃內容!
而每個家庭(個人)個案和需求都不同,詳細細節要在網上回答,真的很難!
所以也只能這樣答啊!看可不可以讓消費者有個方向去做?