想定期定額買基金~~可以推薦一下嗎??

銀行為一個綜合性的基金平台概念，收取申購費約1.5~3%不等，可能有機會打個折扣，並收取每年的信託管理費用約0.2%，轉換新基金視同重新申購而再收手續費。
保險也是依搭配的基金內容為之選擇，不過國內能選擇的投資型保單基金數目有限，有兩家本土的約五十多檔，另一外商的則有三百多檔，以之申購基金得搭配保險成分，單就基金的費用來看，多數申購及轉換(一定次數內)免費，不過每筆都得先扣3%~5%的前置費用。
若向發行投信或券商申購，手續費通常最便宜，不過多只能買自家或其代理的種類。

預期未來幾年可以投資的標的，加上您的風險屬性為之評估，假設以月扣三至五千元為例，您直接選擇全球股票型基金好了，畢竟金額不大而過度分散也不妥，若錢再多一些才考慮各扣新興亞洲及全球股票型。

運用定期定額逐步累積您的未來資產；這是個人於的淺見，供您參考，自身為獨立理財顧問。
可以到我的blog或電子報看看，或許您可以搜尋到更多您想知道的投資理財觀念。

別讓子女一出社會就負債
請參考以下網址
http://www.mately4u.com/blog/index.php?op=ViewArticle&articleId=610&blogId=90

如果您願意留下E-mail
我們有專業的理財顧問會和您交流分享理財訊息喔!!

可以考慮基金平台
http://www.wretch.cc/blog/ohsorry
我的部落格有

您好,提供一些買基金的觀念給您參考,就單買基金跟投資型基金的差異性
單買基金也相對要承受很高的風險 基金要賺錢最重要的一點是靠轉換
單買基金
第一 自己要顧市場漲跌狀況 做適時轉換
第二 無法做到最佳的風險分散 用最低的風險去賺最可觀的利潤 才是我們要的不是嗎?
如果跟銀行理專買基金 無專人服務
理專有時在推薦基金方面 可能會受到銀行上層壓力而不得不行銷
理專不懂得基金資產配置
理專只會關心大戶基金的投資狀況(理專是賺轉換的手續費)
跟保險公司的財務規劃師買基金 有專人服務
專人幫你注意基金漲跌 給你適當的理財建議 為你量身打造你所適合承受的風險
投資型商品 具有節稅 保障 投資理財等功能
以下是我對您投資理財所作一些建議 供您參考
推薦你現在有一份業界唯一有保本鎖高機制的投資型商品,叫做保利寶器
長期下來平均每年報酬率在7~9%
法人代操 承擔投資風險低
適合追求安穩投資 無須選擇投資標的
資金靈活運用無閉鎖期 可隨時贖回
最低2500元就可買4檔未來長期看好的基金
施羅德環球基金系列-美元債券
貝萊德美林環球資產配置基金
貝萊德美林新興市場基金
貝萊德美林世界礦業基金
有下檔停損保護機制 超過由英國巴克萊銀行承擔
如果投資獲利 會鎖定在最高淨值的85%
契約條款有保證 基金淨值永遠不會低於過去最高淨值的85%
詳情請進我的部落格閱覽
以下是提供給您投資型保單需要注意的事項:
投資型保單就是基金加上定期壽險
對消費者而言,必須要注意到以下幾點:
第一 前置費用率 = 目標保費 參考保費 依比例收取
第二 後扣費用率 = 依照保單價值收取每月的行政費用
第三 行政管理費 = 投資型保單分離帳戶的銀行管理費等
第四 淨危險保費 = 壽險的保費計算成本費率 是累計還是相減
第五 轉換手續費 = 免費轉換投資標的的次數
第六 贖回費用率 = 帳戶價值的贖回手續費用
第七 投資標的數 = 包含的區域 市場 風險性 歷史淨值 檔數選擇性
對消費者而言 投資型保單比以往的終身壽險更有彈性
並且可選擇投資的標的 屬性 最重要的是資產配置
我們可以提供給您各家投資型保單的比較表,
並且依據您的需求為您做短,中,長期的規劃

找個信任且專業又客觀的服務員談
如此較能依需求規劃
敬請不吝指教

你好~

簡單跟你做個說明好了....

銀行~國內3000元只能買1支
海外3000-5000買1支
適合短期投資

保險公司投資型保單
連接多檔基金+保障
1000多檔精挑細選，以降低你的風險
節稅.隱藏性資產

如果是長期投資，適合跟保險公司購買
銀行的費用在1.5-3%
如果以長期來說保險公司比較便宜

我們公司現在有1個8年的儲蓄方案

想了解可以加我好有討論喔^^

您很有理財概念, 但我勸你不要買基金了, 我以前還特別請教銀行經理, 買歐洲共同市場, 結果人家市場都上升, 只有我特挑那支賠, 趕快認賠. 留下一半的錢. 每支基金都會告訴你, 過去的表現不等於將來的表現. 遇到事, 專家就會提醒你這句話, 真的會內傷.
勸你買不動產, 而目前有另類不動產, 入門檻較低的. http://goods.ruten.com.tw/item/show?11080726073667 我最近剛買. 覺得這個產品還不錯. 較保本保值. 對保守的人很好.

你好！我在南山人壽服務！敝姓陳！

目前我們有推出業界第一張　百分百投資！
沒有預扣任何前置費用，完全投資的投資型保單！
擁有可以規劃理財、又可以讓自已和家人有保障的保單哦！

投資期間可以七年就領回，算是短期投資一種！

銀行的基金3000 只可以選一支！還有手續費、轉換費....等的費用！
保險的基金可以選3-4支，可以平衡投資報酬率，分散其風險！而且有12次免費轉換哦！也不用手續費！
但其相關的費用有：行政費用、保障費用、管理費用，加起來約一個月200-300元！

壽險保障，是以年齡下去算最低與最高的！

其實現在是投資的好時點，因為相對的低點，也是相對的買點！因為它的反跌面比較大，如果一上升....是不是可預期的獲利呢？ 基本上 ，是停利不停損！跌了買進、賺了就賣出....其實：時間+複利的效能是很可觀的哦！

以上是我的淺見......如希望更明細的資料，歡迎與我連絡！

安安喔

基金其實就是時間財，是需要時間去滾存的

你可以考慮曼式基金管理公司(全球最大避險基金公司)

成立以來每年年化保酬率將近18% 可以說是很安全的基金

這檔基金成立12年以來 從來沒有一年是負報酬 最高的一年有

41.1% 最低的一年也有5.1% 12年平均下來每年都固定有16~18%

的報酬率 ,避險基金是值得讓你投資的

聽過 有錢人的平台嗎?

肯努力賺錢的人不ㄧ定有錢,而有錢人不用努力賺錢,他就可以變

有錢人,僅只是他利用的投資工具是會讓他變成有錢人的,

也就是說買基金的人不ㄧ定會賺錢,但是把錢存在基金平台的人,

以後就一定會變的很有錢,

定時定額長期投資(至少10年)平均獲利肯定都有15%以上

如果你1年存12萬,存10年在銀行也不會超過200萬,但是放在

基金平台有多少你猜 ............................250萬喔,如果還不急用

再放個5年,有........500萬,然後再等5年就會有.......1000萬喔

而你才存多少錢啊..........120萬喔!

妳好，我想你對基金已經有肯定ㄉ認知ㄌ~

但我想知道ㄉ事~投資基金ㄉ原因跟目標~您是想做長期

退休規劃還是短期ㄉ買屋買車計畫~我想要先了解自己ㄉ

屬性在哪??再來是能承擔ㄉ風險有多高或多低?這些都是

要自己很清楚ㄉ~保險公ㄙ都可以購買3、5支以上

ㄉ基金來分散風險~所以你發問ㄉ問題不是最重要ㄉ~而是上述我所說ㄉ問題~!

長期基金:

對基金有興趣~但又怕風險ㄉ話 介紹100% 保本鎖利基金

由英商巴克萊銀行精選8檔全球成熟及發展中市場之股票型及債券型基金所構成，積極與穩固兼具，為您組合最適當的投資配置，輕鬆投資免煩惱。

巴克萊「登峰造極」保本結構型債券有下列特色：

1 ˙精選基金投資組合

精選八檔投資於全球成熟及發展巾市場之股票型及債券型基金，
這些基金都是晨星 星號評級一綜合評級至少 ★ ★ ★ 的基金。

鑽石投資配煮一成熟市場： 70 % ；發展巾市場： 30 ％。


2 ˙作操態動

操作模式為「固定比例投資組合保險」，為一計量模式，無人為判斷。
市場上漲或下跌時，適時自動地調整風險資產與非風險資產的投資比例。

本結構型債券提供平穩的，與風險貪產績效連結的報酬。

.3 ˙ 1 00 ％鎖定獲利機制

持有到期， 1 00 ％原始投資本金保障。

持有到期，巴克萊銀行至少以結構型債券存續期間每日最高淨值贖回結構型債券。
擁有過的財富，我們幫投資者 1 00 ％保留下來。


更以『投資期間的歷史最高淨值』為保證淨值。當高點出現，立即鎖住報酬率，讓您享有期滿報酬率只上不下的優勢。

提供加值給付，真心回饋保戶。
從第6（含）至10保單年度之加值給付比率為0.3%、第11保單年度以後為0.6%。


長期基金:


ㄧ年8%報酬會太高 ?

投資型保單好處是有資產配置 ~

會自動有股債平衡ㄉ效果 ， 加上衛星配置 ， 來投資單一產

業或單一國家， 甚至新興亞洲 、 新興歐洲 ， 或著一些區域性

能源如~綠能、石油、黃金、貨幣等.. 其實一定比銀行ㄉ基金和定

存 好 ， 其實保險公司也只收取150%相關手續費 ， 不像銀行

買一次 就收一次費用，屬於內扣外收型 ， 前6年或許感覺

不出投資型保單好在哪?? 但時間拉長看來 ， 把定

期定額 和長期投資同步進行ㄉ話， 時間複利ㄉ效果就會顯現

出來 ，投資型保單可以當是儲蓄保單， 穩穩ㄉ

存 、 穩穩賺取獲利，

主要幫我們退休做規劃 或子女教育基金 ， 所以

不能把它當作股票看待 ， 想馬上獲利 是需要時間

累積 ， 畢竟我們跟銀行不同 商品架構就有所相斥 但銀行

ㄉ風險對小額投資人更加大， 因或許只能買一隻

或兩隻基金 完全無法做資產配置 當風險來臨~無法避開空頭

帶來ㄉ跌幅，也說明銀行是沒有抗跌性ㄉ。而保險公司挑

選基金公司ㄉ基金中ㄉ基金出來 ，再由保戶自行挑選 ，這樣會

省去投資人ㄉ時間 。反觀~

銀行 只建議你買哪幾支基金 但不會設定你ㄉ風險程度 ，

而銀行一隻基金3000元， 這是國內ㄉ基金ㄛ 而海外基金是

5000元ㄉ費用 ~是比較好ㄉ 基金 ~希望能好好比較 ~

~ 對投資有興趣~可以看看南山ㄉ投資型保單 ，

貨比3家 絕不吃虧 ~


短期基金:

建議南山~JVA~這張保單100%投資保單~

是以短時間ㄉ儲蓄來達成投資人的目標~這張保單 無敵強~是目前業界所沒有的~

1. 保費

只需投保10萬元保障 輕鬆 抵扣所得稅 遺產稅 贈與稅~

2. 無前置費用

為後收行收費~~就是每個月先讓本金百分百投資

到月底時再收千分之2~一年就是2.4%ㄉ費用~ 銀行也沒那麼便宜!

而且到第10年每個月只收千分之1，20年~每個月只收萬分之5~

3. 行政保管費用

這更不用說了 ~目前全台灣不管是基金公司

或銀行~保險公司 一律都會收~只是收法不同

但是呢!今天 南山連管理費也不收您任何的一毛錢~

4. 加值己付

這專有形容詞只有保險公司聽的到~但呢!通常

每一間保險公司都要到第6年或第8年才有回饋~

而且都只回饋5%~ 但今天 南山ㄧ開始就先回饋5%給你~

之後~我第6年開始 就給你6%ㄉ回饋到終生~

5.轉換基金

南山 目前有54當基金任你挑選不限檔數~來做投資的分散~

一年免費 12 次的轉換~目前來說是很棒的另一項對投資者的

保護~不會跟銀行一樣~轉換1次就收取1次費用費用~

這個基金平台真的是很優勢~

南山特色~轉帳優惠1%~對投資更有幫助

自動平衡~節省投資不必要ㄉ時間做調整

南山幫你做盤整~讓你獲利多更多


別讓通膨吃掉我們ㄉ本金~~善用理財工具~打敗M型社會

一個月大約三千到五千的預算，
在銀行只能申購到一檔基金，
在保險公司能申購到多檔基金，風險分散的效果比較好！
但是在保險公司會有一段的時間，在贖回基金時要收取解約費，
通常是前六到八年左右！在這之後贖回才不會收費用！
目的就是希望投資人可以做長期的投資，

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其它銀行會收取的費用有，申購費、轉換費、贖回費！
在保險公司收取的費用有，帳戶管理費、轉換費（部分公司不收）、解約費（一段時間）

何謂共同基金
許多的投資工具如股票、債券，在投資金額上都有相當的門檻，財力有限的一般大眾，除了銀行存款外，便沒有適合的理財工具可以累積財富。共同基金的誕生，解決了投資人財力有限的問題。簡單來說，共同基金就是匯集眾人的錢，交由專家(基金經理人)去管理幫大眾投資，在經濟規模的利基下，獲取投資報酬。
投資共同基金的好處
好處1：專業的投資管理
共同基金是由專業基金經理人代理操作，基金公司的研究團隊全力支援，即便投資人的資金僅有幾千元或幾萬元，仍能享有專業經理人專職操盤的服務，對於沒有時間、沒有財經知識、只能隨便砸錢投資的一般民眾而言，基金會是不錯的投資入門工具。
好處2：分散投資風險
共同基金因為是匯集眾人的錢做投資，每一檔基金規模動輒千萬或數十億，因此，投資人能夠同時投資多檔股票，甚至同時投資股票與債券、國內與國外、或是其它金融工具。比起財身有限的小額投資人只能買 一兩 檔股票，共同基金能夠透過多樣化的投資，降低眾人的投資風險。
好處3：流動性佳
共同基金的流動性相對定存要高，投資人如果需要用錢，要將手上的共同基金賣掉，債券基金最快隔天便能換現，多數股票基金約一、兩週之內也能換得現金，相對有此地雷股會有賣不掉的現象，大多數共同基金則幾乎沒有這項風險。
好處4：懶人專屬的投資工具
投資共同基金，乃是將資金交給專業經理人去管理操作，因此，投資人不同操煩投資理財之事，由此角度來看，共同基金是設計給懶人的投資工具。
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以下為2008投資趨勢分析提供給您參考：
積極投資者：
建議選新興市場及新興亞洲或能源基金(2007年以來漲40%)、
原物料「鋼鐵、礦業、石油、黃金」(2007年以來漲60%)與農產品「玉米、小麥、大豆」、中東非洲基金、生技醫療基金「人口老化、癌症」。
穩健投資者：
建議選東協11國(每年穩健15%)、全球型股票基金、歐洲基金。
保守投資者：
美林環球資產配置(每年穩健10%)、天達環球策略價值基金、富蘭克林坦伯頓成長基金(會配息)、全球債券基金或新興市場高收益債券基金(會配息)
富邦的組合式基金，每月3000或5000，就可同時挑2~10檔基金做資產配置、全球佈局，一次滿足你要買的基金需求。
挑選基金的問題，可以問我喔很樂意為你回答，歡迎線上諮詢!

我把心得分享給你知道~

如果你想買基金 短期 就去銀行購買 雖然理財規劃師 會介紹你幾檔基金

可是當你購買下去之後~你得自己注意基金的跌幅 沒人可以幫你作規劃

就是不包含壽險（雖然壽險事實是多一份保障 )

我之前都在台新買 手續費3％ 不過最近聽到匯豐1％而已～

你可以比較看看

投資型保單 建議是中長期 有理財規劃師 幫你規劃 或是你自己想買某幾檔基金

可以跟理財規劃師討論看看 注意細節部分 再由建議中探討出目前趨勢較好的基金

購入之後~理財規劃師會幫你注意基金跌幅 適時的轉換到別檔基金 (也會讓投資者知道要不要轉換 畢竟付錢的是我們 就是有錢是大爺 = =)

其實基金放中長期時間~基本上都是會賺~在看你投資的標地 產物^^

如果你是保守的人～建議買儲蓄險～

目前國華推出一個新的儲蓄險～繳費期間～3.0％利息

期滿6％複利～繳費第2年開始～有急需用錢 都可以領回～（這點相當ok說）

你可以多比較保險公司～因為保險公司產品會越出越好～

這些是我目前投資的心得

總之～你想存錢 別單單的只放在銀行生1點點利息而已～可以買買基金 或儲蓄險

對你將來都有很大的幫助 反正這些就是強迫自己儲蓄 都是為了自己以後好

如果有需要可以幫您打2份建議書(基金 以及 儲蓄險)
順便提供您的出生年月日 以及性別 謝謝喔

關心您的榮耀國華人 yu

投資基金就是要選擇能長期投資並且有穩定報酬率的， 我是從事海外基金的， 目前在港商工作， 在英國投資理財公司服務了6年， 臺灣能選擇的基金只有全世界的1% ， 能有機會從全世界的基金選出最適合你的， 爲什麽要拘泥在1%的選擇中， 如果有興趣了解更多請點選關於我， 我可以讓你了解更多。

★秘密盒子★你好唷

關於你的這個問題，其實以現在的市場，大部分的基金都是下

跌的，但是呢！還是有賺錢的基金，在此不方便多做說明，你

可以點我小頭與我連絡，在為你做更進一步的說明。

銀行買基金，最主要的就是方便性，但是你要考慮到一件事情

通常越方便的投資方式，通常都不會有更高的獲利，而在保險

公司的基金(台灣的)前幾年的費用率，都高的嚇人，例如第一

年你存10萬元，只有4萬元是投資在基金上，另外的6萬元則是

在保單的費用率，第二年在收一次但是沒那麼高，所以，現在

市面上有很多基金平台，其實都是境外的，但是你10萬元去投

資，就是10萬元進場，唯一的缺點就是有閉鎖期的限制。

我這樣解釋不知道你懂嘛，有問題可以在請教我喔。


●本週基金分類高手●