我和男友打算買樓, 樓價大約160萬, 打算做95%按揭, 以現在息口計算, 月供大概7-8千。
男友月入3萬, 沒有任何貸款或咭數在身。
而我本身月入1.5萬, 有4萬私人貸款尚在還款中, 每月還款3千, 於2009年12月才完成。
請問:
1. 如果我和男友想共同擁有物業業權, 是否一定要用聯名形式?
2. 如是, 那聯名形式的話, 是否一定要用聯名做按揭?
3. 如是, 以現在我的信貸情況, 和男友一起申請95%按揭是否會出現任何問題?
4. 會出現問題的話, 男友再以單一名義在同一銀行申請按揭是否會出現問題?
5. 如真不想做聯名按揭, 還有什麼其他方法令我們能夠共同擁有物業業權呢?
萬分感謝!!
聯名物業的按揭問題
2008-08-27 9:59 pm
回答 (4)
2008-09-03 6:52 pm
✔ 最佳答案
1. 如要共同擁有物業，可以以聯名形式辦理屋契，或信託形式辦理業權登記。前者尚分 JOINT TENANTS 及 TENANTS IN COMMON，JOINT TENANTS 俗稱長命契，任何一方業主死亡後，剩餘人士可簡單取得業權，一般親密關係人士以此形式辦屋契。TENANTS IN COMMON 是指將單位的權益分為若干份，聯名人士在辦買賣合約時，須指示律師行把各聯名業主欲分佔的業權百分比訂在契約上。如日後任一方業主死亡，其持有業權須經一般遺產承辦由遺產承辦/執行人處理。一般關係並不密切深厚或生意夥伴，多以此方式持有業權。2. 不一定，可以以男方或女方做單名借款人，但如日後欠供收樓，聯名業主負同樣責任。以男友資歷，銀行應會批准，如以妳自己獨立申請做借款人，須先清還私人貸款，銀行及按揭保險公司才有機會批准。
3. 如妳/男友年齡未超35歲，申請25年分期是沒有問題的。如以匯X銀行現時進取息率 P-2.90%計算，月供 6,951.74，財務上是應付有餘。
4. 如出現問題，再以男友獨自申請，部份銀行未必再去處理。因為如第2點所講，聯名業主負的責任與借款人無太大差異，如因妳的信貸記錄不符銀行審批條件，銀行亦不輕易批准按揭。
5. 訂立遺囑，但無法阻止訂立者日後不作修改。
補充：長命契形式持有物業，也可以其中成員做借款人，法律文件上會複雜一點，也可能須簽署額外的文件及支付多一點的律師費。
2008-08-30 5:12 pm
單單以你男友上按已經冇問題, 反而聯名可能出問題. 因為你們在法律上係兩個獨立人士, 要用聯名做95按, 係未必批. 而且你有私貸在身, 亦會影響評級.
1. 是, 但聯名有兩種, 一種是普通聯名, 即你一半我一半, 一種是%制, 即訂名你有幾多%, 佢有幾多%.
2. 是.
3. 銀行或MC 批核貸款, 是要睇你兩個既財務情況. 由於你欠貨款未清還, 會影響信貸評級. 就算俾你95按過到, 亦都影響利率批核.
4. 不會, 但麻煩. 因你已經簽了臨約, 在批不出通知時, 你應該已經簽了必買必賣合約. 要改單獨上名, 業主就只能寫一個人, 即是要改文件. 更要賣方律師做野, 如果賣方唔肯, 你即是不能成交, 賣方可以殺訂.
5. 你可以用公司形式持有物業, 在成交後再在將公司股份轉讓給你. 但如果你只持有一個單位, 用公司形式持有物業都幾笨. 詳情參考香港的公司法.
6. 長命契即是二人共同持有物業, 當一方過世, 業權自動轉給另一方.
7. 只要是聯名, 無論契是什麼形式你都要一齊申論按揭. 除非你一次付清.
以你的情況, 根本不建議聯名. 你亦可以問問你的 agent.
1. 是, 但聯名有兩種, 一種是普通聯名, 即你一半我一半, 一種是%制, 即訂名你有幾多%, 佢有幾多%.
2. 是.
3. 銀行或MC 批核貸款, 是要睇你兩個既財務情況. 由於你欠貨款未清還, 會影響信貸評級. 就算俾你95按過到, 亦都影響利率批核.
4. 不會, 但麻煩. 因你已經簽了臨約, 在批不出通知時, 你應該已經簽了必買必賣合約. 要改單獨上名, 業主就只能寫一個人, 即是要改文件. 更要賣方律師做野, 如果賣方唔肯, 你即是不能成交, 賣方可以殺訂.
5. 你可以用公司形式持有物業, 在成交後再在將公司股份轉讓給你. 但如果你只持有一個單位, 用公司形式持有物業都幾笨. 詳情參考香港的公司法.
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7. 只要是聯名, 無論契是什麼形式你都要一齊申論按揭. 除非你一次付清.
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2008-08-29 6:11 am
你好!本人是CITIBANK(花旗銀行)借貸部的客戶服務主任!
本公司現推出一系列借貸計劃,包括:card 數一筆清,結餘轉戶,私人貸款,循環貸款等!
無論閣下選擇任何一個借貸計劃,均以低息計算,月息更底至0.23%,相比很多銀行或財務都要平!
而我們的借貸額由一萬至五十萬,還款期由12個月至60個月,十分彈性!
另本公司現放寬借貸審核,毋求令到閣下能夠更易得到借貸!
而且我們現在還有一個免入息証明計劃,意思即係如果閣下想借款在$78,000以下,
可以不需任何証明,只需閣下的紅簿仔,信用咭,身分證就可以借款,方便一些現金出糧,沒有糧單及稅單的客戶!
憑著本人在借貸上的經驗,已在知識+為很多網友成功借貸,本人樂意為閣下效勞,定必儘力爭取最低利息!
如文件齊備者最快可以30分鐘內現金即時到手!
如有任何問題可直接電話聯絡給本人!
TEL: 6591 2633 林先生
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2008-08-27 11:21 pm
I try my best to answer your questions, but it would be safe if you can seek advices either from the solicitors/bank staff or property agents.
(1) If both of you are Joint-owners, you two have to complete the conveyancing formalities, i.e. both of you have to sign up the Sale & Purchase Agreement and any conveyancing documents pertaining to such purchase;
(2) Yes, it is what we called the surviving partner be the mortgage payee if either one passed away;
(3) You must seek advice from the bank. Ususally the amount of morgage payment should not exceed 50% of your combined income, otherwise the bank may not approve your mortgage application. If both of you apply for 95% mortgage, the bank may ask you to take out a mortgage-linked insurance policy to safeguard the bank from the possible risk, then your burden of payment may be heavier. (Mortgage payment insurance premium);
(4) If your combined income is NOT approved by the bank, I think the single applicant normally will not be considered by the bank;
(5) "Tenant-in-Common" may be the best solution. It is calculated on prorata basis the amount of contribution you and your friend have given, eg. you occupy 10% & your friend occupy 15% etc......
Please be remembered you may approach several banks to make your loan applications. If one of them rejects your application, other may approved it---To meet the dead line for completion of assignment is of paramount importance.
Wish you good luck!
2008-08-27 18:15:26 補充：
Corrigendum:
Refer to Item (3): Ususally should be Usually.
Please be remembered that should be: Please be reminded that
.........other may approved it should be : other may approve it
(1) If both of you are Joint-owners, you two have to complete the conveyancing formalities, i.e. both of you have to sign up the Sale & Purchase Agreement and any conveyancing documents pertaining to such purchase;
(2) Yes, it is what we called the surviving partner be the mortgage payee if either one passed away;
(3) You must seek advice from the bank. Ususally the amount of morgage payment should not exceed 50% of your combined income, otherwise the bank may not approve your mortgage application. If both of you apply for 95% mortgage, the bank may ask you to take out a mortgage-linked insurance policy to safeguard the bank from the possible risk, then your burden of payment may be heavier. (Mortgage payment insurance premium);
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2008-08-27 18:15:26 補充：
Corrigendum:
Refer to Item (3): Ususally should be Usually.
Please be remembered that should be: Please be reminded that
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收錄日期: 2021-04-13 21:00:10
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