✔ 最佳答案
我同你既遭遇都差不多, 不過我自己都認為有d網友講得啱, 醫病花費比死更多,故現階段不要斷單, 你可以考慮另買一份人壽但要附加危疾保障(有些保險公司可保到你100歳), 即是說你買一份人壽單但保障額要同危疾SHARE,這樣的危疾保費會較平, 因為保障額得一個但要比兩樣野SHARE, 故保費相對會平宜一點, 因為保險公司所付出的保障額相對較少。
如果不幸地患上危疾, 都可以預支部份或全部人壽保障額作為應急。
我自己個人認為危疾不一定會發生, 但如果可以在自己能力範圍內付出少少有多一重保障又何樂而不為。 反正人壽, 你的家人總會攞得返作為殮葬費, 多買一個OPTION 咪算, 是否值得花費那麽多則見仁見智。
當你考慮我上述的建議時, 有一些地方你是要留意:
1. 之前所發生的疾病會否影響到你新買的壽險及附加危疾保障。
2. 若你的身體狀況無問題, 可以考慮在新保單生效後兩年才斷掉你現有的危疾,這樣你既可以順利過渡, 而又可省回日後的保費, 不會因轉接期間而沒有了保障。
當然你付出的保費較少, 保障既危疾疾病可能只得約35種, 但請細心留意一下當下你再買新的危疾保障的疾病(約47或48種)是否真的多一些?據我自己的研究所得很多時都是保險公司, 將當中一些項目分拆細一兩項而已,但會令買方感覺上好像多了很多保障。
至於你所說的固定保額, 其實不過是保險公司預先收取了有關的保費, 保險公司為了賺錢而又不能從中加價, 故此將這類危疾保險的保費都比我前述的起碼貴60%。 需知道危疾是否會一定發生嗎?是否值得投放那麽多錢到保險公司那邊?
我個人認為與其將多付的60%交予保險公司, 倒不如自己善用作投資, 可能到時自己也有足夠的錢自己保自己,還需要保險公司?
請慎重考慮!