您好:以理財角度做分析,一般的儲蓄險較保守,但利率較固定,可是獲利較少,而投資型的投資獲利不錯,但因為風險較高,且需要由業務員來建議,可是如果業務員不專業或是當客戶量一多時,服務就沒那麼勤,所以相對操作上就沒有那麼順利,因此我會建議你規劃一份由專業銀行來為你操作的投資型商品,不管市場的風險多大,在第一時間專業的銀行都會為你做資產配置,以女性30歲女性來說,只要每月存3000元,推薦您購買保本型的投資型保險,一個兼具保障+投資+保本功能的投資理財工具,由專業經理人為您操盤,擁有獲利無限,下跌有限的85%保本機制的保利寶器投資型保單,保障+投資+保本一次搞定,讓您輕鬆穩健做理財規劃,特色為:
1,投資門檻低-每月只要3000元以上就可擁有壽險保障+精選火紅四檔基金組合,
這是由專業團隊幫您選好的,免除您挑基金的困擾,讓您穩健圓夢。
2.八五鎖高機制-讓您的錢獲利無限,下跌有限,追求最高獲利,使風險降到最低點,
而且您只需承擔15%的風險,保證85%保本,其餘損失由巴克萊銀行完全承擔。
巴克萊銀行為英國第四大,全世界第13大,資產高達72兆台幣(目前中央政府總預算,
一年約為2兆,國泰金控總資產約為2.2兆)
3.動態保本機制-進可攻退可守,隨市場走勢調整股市及債券比例,讓您所投資的每一塊錢,
創造出最大的利潤,以過去的績效一年平均為8%。
4.彈性繳費機制-每月可彈性,有錢可以多存一點,沒錢可暫停存,只要帳戶餘額足夠扣每月
管理費及保障費用就不會停效,不像傳統保險沒繳費可能停效或失效。
5.隨時可贖回,免手續費¬-沒有閉鎖期,讓您的資金更靈活。
中泰人壽隸屬國際級的ACE保險集團(南山AIG為美國第一大,中泰ACE為第二大),擁有兩百多年的歷史,在全球五十多個國家設有分支機構,經營保險相關業務,在紐約証劵交易所掛牌上市,財務實力被標準普爾評鑑為A+,打個比方來說,國內的金控公司財務相對比較穩健,這些金控公司獲得標準普爾的評鑑大概都為B級。
保利寶器理財專案範例說明(以30歲女性,基本保障150萬,投資報酬率假設8%為例)
每月存3,000元,40歲時共存396,000元,可領回約49萬元,
若這時候您需要用錢就一次領回,若是暫時不需要可繼續放著,享受每年8%獲利的滾存,
提供巴克萊銀行投資的四檔基金績效表
基金名稱幣別一年二年三年投資比例
美林環球資產配置基金A2美元10.4%24.18%44.81%40%
寶源環球基金系列-美元債券美元5.11%10.93%11.26%20%
美林新興巿場基金A2美元21.08%46.63%129.98%20%
美林世界礦業基金A2美元49.29%109.4%272.66%20%
四檔平均報酬美元19.26%43.06%100.70%100%
說明:
只上不下機制:最低保證淨值-永不低於歷史最高淨值之85%計算範例說明
1.當戶頭裡有10萬元時,最低保證帳戶仍有85,000元
2,當戶頭的錢賺20%至12萬時,最低保證只會跌回85%,為100,200元,
3.所以您的戶頭的錢累計越來越多時,即使再跌回,最多只是跌15%,但還是會超過你一開始所繳的錢
安喔
建議你可以放在基金平台的避險基金,平均10年下來肯定有15%
的獲利喔
如果你1年存6萬元.放在銀行10年.也不會超過80萬,可是你放在
基金平台你猜有多少.......120萬,如果不急,再放個5年,就有250萬
再放5年就有500萬喔!而你才存多少........60萬喔
這就是時間+複利的結果, 但要選對工具,基金其實就是時間財
選對你就會有機會變百萬富翁喔
參考: 自己投資