✔ 最佳答案
其實朋友們要答您的要求都差不多,不過我有些要補充,
一) 現時的律師費200萬以下一般是$7,500左右,若是由經紀介紹的律師可能只需$5,000以下,但千萬不要選用,因經紀為了回佣可以介紹一些新晉沒經驗的律師給您,因您完全不懂樓宇買賣這方面的知識,所以寧付貴少許但有經驗的為上。
二) 說到一個人供樓是否不易,當然供樓是辛苦事,沒人能一開始就從天而降得來甜果的,但一般供樓是只需供7年就供完,原因是您每月的供款中有一部份是本金,等同每月銀行替您儲錢,待日後您層樓升值時,您能一起吐現那就是您的資產了。而且最初期的一、兩年您感吃力外,但您會自行儲蓄到,所以不斷累計下您的成果就能7年實現真正的資產。
三) 以您的入息來看,若您不是大花筒的人來說,保守估計您每月應最少能儲到$8,000元,以一年來看能有$96,000,只要儲到一年差不多有10萬,以您買150萬的樓來計,以下是所需的資金:
+ 半成首期 $75,000
* 按揭保險(您一定要沒有任何欠債,如信用卡數或財務公司數,不然不批的機會甚高。) 約$48,165
(但此按揭保險您是可以向銀行借分20年還,即是計入您每月的供款中。那麼您分20年,借95%,假設利率是3%計,您每月供款是$8,170.14,剛好符合銀行對您入息為一半的最低要求,佔您薪金為45.39%。)
+ 律師費 約$7,500
+ 1%經紀佣金 $15,000
+ 什費 ,如管理費、水、電、煤的按金,約$3,000
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總支出約$100,500
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換句話說,您能節檢用一年的時間努力儲到最少十萬元,買150萬以下的樓,按理由這年來的樓市應平穩地向上,您要追樓價的升幅理應追得到的。
朋友所提買沙田第一城就應達不到,因以現它最細的395呎成交價比介乎140萬以上。您可以考慮的目標為德寶花園或荃灣中心,以現荃灣中心的404呎約120-150萬左右,按此目標去看您應達到買樓的最低要求。
我個人總認為有人叫您先拍拖,我會認為緣份是隨遇而安,不能強求,不可以為了找人與您一起供樓就無所謂、無要求任意去找,最終您所承受的後果會不值得的。而人生有目標、有要求是好事,我也認為趁年輕努力為將來老來作出籌措是好事,很多人為何老來一無所有,年輕時看似很風光?查實這些人就是不懂計劃及理財,記著供樓一定是辛苦事,但只是開始的感覺,當隨著如現時的通脹嚴重,只要美國次按得到解決,全球的經濟隨著有所改善,您的加薪期望一定有,那麼您要您有5%的加薪幅度來看,已能減低您供樓的心理壓力。
而且我要提您若是您有足3成資金去買,相對供樓的壓力一定會輕一點。
2008-08-18 14:47:34 補充:
還有有些人會叫您將金錢作投資,我就會奉勸您們不要胡亂來,記著錢是血汗錢只有買樓自住,若是用作買股票有種以少博大的心態,那我會說這種人一定是一敗塗地的人。
凡事要從自己能力範圍下去做,可以的話儲足3成才買,以150萬的樓來看,共需資金約50萬,以您的薪金只需5年時間已能達到。當然要計算將來樓價升值多少能否追得上,若以借7成您每月供款只需差不多6千元,那會很輕鬆。