你好, 我先介紹一下自己, 我係美國萬通既agent, 叫jess! 多多指教~
我先講一講一個比較重要既point先! 先前有幾位朋友回答中提出銀行同保險公司既分別.
其實投買保險最好係保險公司, 原因係銀行既working hours係9-6, 如果touchwood有咩
事, 佢地唔能夠第一時間為你服務, 而保險公司會有自己專屬既agent, 可以話係24小時
幫到你!
另外, 你提出你係學生, 我估計你18歲左右, 我先同你分享我最近一個client既proposal
俾你參考下~
client: 18歲男仔, 學生, part-time waiter, 身體狀況良好, 唔食煙
保額: 20萬
保費: $213 (每月)
供款年期: 10年, 即客人28歲時可停供
保障期: 100歲
以下係一d投買人壽保險前要注意既地方:
(1) 保額大細 - 為咩原因而買?
哩個好睇個人既需要的! 如果你係屋企算係好大負擔既, 當然你選擇保額較高既保單會較好.
有d人可能會以自己供梗層樓黎做target, 目的係保障返將來自己有咩事, 都唔洗屋企人擔心
住既問題.
相反, 如果唔係有咩特別負擔既人, 一般都會選擇保額較低而儲蓄成份較高既保險. 可能有d
人只係想for返屋企人幫自己做身後事黎定個保額.
而我既client因無太大負擔, 就選擇左保額較低儲蓄成份高既plan, 所以好睇個人的!
當然你隨時可以因應個人既情況改變而增加個保額啦, 例如: 結婚, 生仔, 轉行...
所以我唔suggest你係哩個咁後生既年齡去投買保費太貴既保險! 你只係學生, 經濟方面唔會
太大!
(2) 保費多少 - 因應自己既個人能力去投買!
以上講保額時都提左少少保費既野. 保費係根據以下資料去計算既:
a) 投保人既年齡 - 愈後生買愈平, 因年齡愈高患病機會相對提高
b) 投保人既性別 - 男士一般比女士保貴較高, 原因男士比女士擔當高危工作機會較高!
c) 投保人既身體狀況 - 如有遺傳病的人或曾施過大手術的人保費都可能較高! 同年齡同性別
既投保人, 吸煙或唔吸煙既都會有分別, 當然吸引煙者保費較高, 因患病機會較高!
d) 投保人既個人能力 - 有好多人供供下份保險會斷供, 好多原因都係可能中間出現左經濟問
題而無錢去繼續供, 所以我個人認為要留意自己每個月能負擔多少, 量力而為!
e) 投保人既職業 - 一個文職既男士同一個搭棚既男士相比, 後者保費會較高!
有晒以上資料, 基本上就可以做一個proposal~ 以下我介紹一下我公司既人壽儲蓄計劃俾你再
作參考~
我公司係採用美國既萬用壽險, 就咁聽萬用2字都會大概諗到靈活性哩樣野!
(1) 供款期既長短 - 最短可去到5年
一般保險公司既人壽儲蓄都要供到100歲, 而我地就可以去到最短5年就保到你100歲. 當然哩樣
都係要因應各個因素去定! 好似我個client就係供10年的! 而佢只需拎$213 x 12 x10年 = $25,560
就可以保到佢100歲!
(2) 提取現金價值 - 每次只收取一次性既手績續費, 約為港幣200
如果你份保單供到一段時間, 大約3年左右, 你既戶口會有一個現金價值, 即可動用既資金! 哩
舊錢係你自己供既保費加上公司既利息而形成的! 有一日你突然有急事需要一筆錢, 你可以係自
己戶口拎錢出黎用, 每次只會收取一次性既手續費約為港元200. 將來你可以選擇擺唔擺返d錢落
去! 可動用資金就係只需要反返2個月既保費係戶口, 其他可全數動用! 而一般保險公司會以loan既
形式借哩筆錢俾你, 即係會收返息, 約8-10厘!
(3) 保險利率 - 4厘
我地公司集資左客人既保費後會拎去投資, 但會選擇一d較低風險而又有一定既回報既投資, 如:
債券! 得到既回報就係用黎回贈返客人, 就係派息! 而保證既利息係4厘, 依家相信無邊一間保險
公司or銀行能夠保險去到4厘! 另外我地既萬用壽險係以復式計算既!
資料可能詳盡左d, 但希望可以俾你參考下, 係投保前睇多d知多d~
如有咩問題都可以隨時問我, 我都係學習中~~
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