定期人壽及醫療危疾問題

本人代理超過 30 間保險公司的產品，可以為你提供中肯的意見。因為你提到 Quote 2 間保險公司，其實方便的話，我建議 Quote 多幾間。我幫你 Quote 其中幾間：

以下全是固定保費 / 水平式收費：
1. Term 30 $128~$154 / 月；Term 40 $175~$214 / 月
2. 以閣下的年紀，好的保障，大房大概 $250~350 一個月 (保到100歲)
3. 30 萬，每月$216；50 萬，每月 $360；只需繳費至 65歲，同樣也是保到100歲

總共不超過 $1,000 一個月就得：$594~$924

至於你提到遞增保費，到老左o個時唔知加到幾多，萬一供唔起都唔知點算。你的想法是正確的，因為我實際上計算過，大概遞增會在 23 年左右，每月交的保費就會貴過水平收費。而在年齡大的時候，保費是驚人的。保費隨年齡遞增的話，是「先甜後苦」。要享受遞增最大好處的的條件就是「壽短命」，但買保險當然不希望自已短命，對嗎？而遞增時，大概 65 歲以上的保費，以醫療計，是超過 $700 一個月；危疾接受 70 歲就超過 $1,000 / 月，也不希奇。所以我建議保費固定的。

但市場上有齊 2 種水平收費的保險公司不多。另外，我要補充的是，Term 是有年期的，所以保到 100 歲的危疾及醫療就不能包在內。所以建議出一個極低額的終生人壽，用作放危疾及醫療保險之用。

若需協助，請 Email 至： [email protected] 。本人代理的保險公司眾多，看過一些保險公司的很奸的條款，價值當然是考慮因素之一，之不過，條款還更重要，萬一不賠，保費幾平也沒有用。

遞增保費方面 , 你可以唔要, 保 費就 fix premium.
只不過保額 不 追通脹而已.

醫療危疾有得保到100.
保障我年時已高o既媽媽，覺得30-40年夠.
你想法合理.


我以上o既plan 要, 每月三位數字做到的
因為做建議書上述非常有限.例如健康狀况, 行業是你提供的

請Contact 我.

hi,

if just based on your requirement, the ballpark figures will be as follows:

- Term Life (HKD1M for 30 years with HKD0.5M Critical illness protection) : around HKD200-250/m

- Medical Plan (assumed your have a regular full time work): HKD 131-250/m

So totally should be within HKD500/m


But need to suggest you to think about these concepts:

- does HKD1M really fully cover your mom's protection?
- do you really understand what whole life protection means?

If you need more details, and want to visualise your real financial situation, please call me at 9047 5828 (Mr. Chan)

你好,我係prudential既financial planner. 我想提醒你, 買任何人壽同危疾都唔好買term, 因為term係會按年加價, 到你年紀大保費分分鐘要兩三千蛟一個月而錢又無得攞返. 到時想買定額收費既計劃又會好貴.

如果危疾同人壽有一個idea有以下特點:

(1) 100萬保額,有危疾賠危疾,身故賠人壽, 不用分開買 (2) 定額保費 (3) 保終身 (4) 保證供到55歲唔洗再供 (5) 老左無事可以攞返所有錢連利息, 你覺得好唔好?

醫療: 所有醫療都無水平式收費, 因為醫療收費會增加而唔係保險公司要加價. 不過你買醫療就要留意 (1) 係咪保終身 (2) 係咪保證續保 (3) 係 "per disability 定 "per operation"

E-mail: [email protected]

1) 100萬term life 40年期, 最平水平式定額保費是 每月$176
2) 醫療 - 大房計劃, 保到100歲, 水平式定額保費是 每月$246
3) 危疾 - 50萬, 保到100歲, 水平式定額保費是 每月$360
以上總每月保費是 $782 (三位數字), 都是水平式定額不變; 這個組合是分開用兩間保險公的term life及醫療危疾, 其實供款期還可以縮短, 亦是保到100歲, 但要看你的預算。建議你找一個專業的保險顧問, 便不用親自四周頻撲去找保險公司, 而且我們會分析你的情況和要求, 為你比較和建議最適合你的保險公司及產品。
如需保險協助可電郵給我: [email protected]

hi~小姐想以上3項每個月供3位數字係做到既
life同危疾都係水平式收費到100歲
醫療都係保到100歲 但係每就每年renew
總保費每年 HK$8557

覺得OK就email我啦
[email protected]
Henry Cheung

HELLO!!!!

1)人壽 - 想買100萬term life 30或40年期 水平式定額保費(不考慮儲蓄)

首先,我想問你點解要買100萬. 當你真的不在人世時,你保障的人會怎樣用的,你有深入的想過嗎??? 1
00萬的保障額不會因通脹而増加,所以你要考慮當20年後,當100萬賠了給你家人,可以足夠當時的保障嗎????
我知道term life is 好平,但是否適合你呢???
其實可以買一個5年的term的life先,因為比你買30 or 40 年的平好多
而且無人知道5年後會發生什麼事!!!!有機會第3年死了,在計算上你白白浪費了3年貴的保費.如果可以將多下來的做投資,你所多賺的金錢便可以給你的受益人!!!


2)醫療 - 大房計劃,希望保到100歲,水平式定額保費

其實你想買的保障到100歲,是好好的.但你有沒有想過一般香港女性有幾長命,(答案86歲) 另外當你86歲時有大病住院,你會唔在醫院長住.....一般唔會,(因為自己沒有工作能力,所以不想用太多錢) 所有的住院保障有機會要另外比錢(如果要全面保障,一定會比較貴,你會願意比嗎???)
另外你有沒有想過當你沒有工作時,可以繼續供錢嗎????( 退休時)
當退休時,還要供款,你可以接受嗎????( 65.66.67.68.69.70.71..........86...歲)

3)危疾 - ,希望保到100歲,水平式定額保費

你要知道當你有事發生時30-50萬的用在那裡你要清楚!!!!
其實你可以用(萬用保險)來幫你.不用長期供款..而且可以資產增值!!!



我的建議是...和你做一個詳細的理財策劃...等你可以清晰知道自己的風險和財務情況...再去考慮方向..
( 我們是提供專業服務..給我們的專貴的客戶)

我是 RISK & FINANCIAL ADVISOR ( ZURICH FAM )尊一理財的顧問
我的 contact no.98369467 or [email protected]

1)定期人壽唔會定額保費,會每年調整,供幾耐,保幾耐。唔明點解妳會買30至40年定期人壽?唔揀長。的?
2)醫療有保到100,但係保費會每年調整。
3)危疾有保到100,保費可以供到65歲或100歲,有定額保費同每年調整保費。
我建議妳買個定額保費。既儲蓄人壽(供20年) 危疾(供到65歲) 住院/手術醫療(保費每年調整)....保到100歲。
[email protected]

你有無唸過分開唔同公司買??? 因為每一間公司都有佢地做得較強既保險.
如果你無問題分開買, 就會靈活好多.... 又唔洗話個人壽比醫療同危疾綁住. 收費可能仲會平D.

如果水平式收費, 你會覺得好似好底, 但你唔好忘記, 你响後生時比左好貴既保費, 所以你會覺得老左既時候好底, 同埋你真的要有100歲命先有著數
你講得無錯... 遞增式可能會好貴, 但買保險係買個保障
你唸到供唔起lee 個問題... 咁就要睇你有無周長計劃, 最perfect就更係有錢啦... 但到退休時, 有唔想比咁大筆保費, 就要响年輕時做多少少野.
要知多D, send email 我 [email protected]

2008-07-11 22:09:47 補充：
你有無唸過你可以負擔幾多錢?

你咁諗絕對岩, 不過就要睇你budget
其實你所講個d 保障只不過係幾百蚊一個月
我叫peter 我係一個financial planner, 可以幫你買到你需要的保障
但是在買保障前 我想幫小姐找出你的真正的財務需要
才提供保障給小姐
我會向小姐提供免費的財務分析
再找出你最合身的計劃
這樣, 小姐就可以買到岩你自己ge 產品 小姐可以email我
[email protected] / 95844034