我想問一問...銀行儲錢問題

儲蓄戶口
儲蓄戶口以往多數有一本紅色封面的存摺簿給您，故稱「紅簿仔」，現時存摺簿不一定是紅色封面，也不一定是淨色，也可能不給存摺簿您而改為寄月結單給您。
儲蓄戶口可隨時存款、隨時提款，利率浮動，每半年或每月派息一次。
儲蓄戶口開戶金額較低，存入後即時提取也可，每次存款、提款也沒有金額限制。
若餘額較低，大多數銀行會每月收取低結餘費用，但也有部份銀行不收。
若長時間沒有存款或提款，會被標識為「不動戶」，若同時餘額較低，大多數銀行會每半年收取不動戶費用，但也有小部份銀行不收。
存摺簿或月結單上會列明存款或提款日期、金額、餘額、摘要（如現金、自動轉帳、出糧、利息、費用等）。

定期存款
定期存款是每筆獨立處理的，每筆存款在存入時需決定存款期，到期才可提款，利率也在存款時確定，之後不會變，利息會在到期時給您。
定期存款沒有存摺簿，取而代之的是每筆存款均有存款單或存款收據，上面會列明存款金額、存期、起息日、到期日、利率、利息等。

零存整付
零存整付較接近定期存款，開戶時需決定存款期（或稱供款期）及每期供款額，到期才可提款，利率也在開戶時確定，之後不會變。利息也是在到期時給您。與定期存款不同的是：
1. 定期存款是一次過存款，之後不能增加，零存整付則是每月供款，供款額不能增減。
2. 定期存款有存款單或存款收據，零存整付戶口則有存摺簿，存摺簿上會列明存款日期、存款金額、餘額等，這點反而似儲蓄戶口。

邊樣比較好？
定期存款及零存整付均有年期，儲蓄戶口則沒有。在利率方面，通常是定期存款高過零存整付，零存整付高過儲蓄戶口，年期長的高過年期短的。
儲蓄戶口是最基本的，現時出糧很少會付現金，多數要有儲蓄戶口。儲蓄戶口還可以用來自動轉帳交水、電、煤、信用卡等費用，所以基本上每人均最少有一個儲蓄戶口。
定期存款及零存整付由於利率定了後便不會變，所以如果預期將很快加息，便適宜等加了息後才存。相反如果預期將很快減息，則適宜在減息前存，與此同時，如果現時沒有那麼多錢，但預計每月將有固定收入，那便適宜開立零存整付戶口，那麼將來減息後所供的款也可享有減息前的利率。
經常保持最少 $20,000（約 3 個月薪金）在儲蓄戶口應是個不錯的做法，既可作為緊急時的備用現金，也可以避免被收取低結餘收費。超出的才考慮用作投資。




2008-07-08 19:55:00 補充：
利息點計？

1 年零存整付的利息 = 供款額 x 利率 x (月數 + 1）/ 2。如果利率 2%pa，月供 $1,000，則 1 年後利息 = $1,000 x 2% x (12 + 1）/ 2 = $130，本息合計有 $1,000 x 12 + $130 = $12,130。

2008-07-08 19:56:15 補充：
定期存款的利息 = 本金 x 利率 x 存款天數 / 365。

如果 1 個月定期利率 2%pa，存 $1,000，1 個月後（8 月）會有利息 $1,000 x 2% x 31/365 = $1.7，本息合計有 $1,001.7；

此時如果利率不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（9 月）會有利息 $2,001.7 x 2% x 31/365 = $3.4，本息合計有 $2,005.1；

此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（10 月）會有利息 $3,005.1 x 2% x 30/365 = $4.9，本息合計有 $3,010；

2008-07-08 19:56:44 補充：
此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（11 月）會有利息 $4,010 x 2% x 31/365 = $6.8，本息合計有 $4,016.8；

此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（12 月）會有利息 $5,016.8 x 2% x 30/365 = $8.2，本息合計有 $5,025；

此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（1 月）會有利息 $6,025 x 2% x 31/365 = $10.2，本息合計有 $6,035.2；

2008-07-08 19:57:04 補充：
此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（2 月）會有利息 $7,035.2 x 2% x 31/365 = $12，本息合計有 $7,047.2；

此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（3 月）會有利息 $8,047.2 x 2% x 28/365 = $12.3，本息合計有 $8,059.5；

此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（4 月）會有利息 $9,059.5 x 2% x 31/365 = $15.4，本息合計有 $9,074.9；

2008-07-08 19:57:20 補充：
此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（5 月）會有利息 $10,074.9 x 2% x 30/365 = $16.6，本息合計有 $10,091.5；

此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（6 月）會有利息 $11,091.5 x 2% x 31/365 = $18.8，本息合計有 $11,110.3；

此時如果利率仍然不變，本息加多 $1,000，再存 1 個月，則 1 個月後（7 月）會有利息 $12,110.3 x 2% x 30/365 = $19.9，本息合計有 $12,130.2。

2008-07-08 19:58:20 補充：
儲蓄戶口的利息同樣是：本金 x 利率 x 存款天數 / 365。

2008-07-08 19:58:29 補充：
如果 01/01 - 01/31 存款餘額為 $2,000，利率為 0.1%pa，02/01 存入 $1,000，04/01 再存入 $1,000，05/01 加息至 0.2%pa，06/01 再存入 $1,000，之後直至 6 月底均沒有提款或存款，也沒有加減息，則截至 6 月底有會利息 $2,000 x 0.1% x 31/365 + $3,000 x 0.1% x 60/365 + $4,000 x 0.1% x 30/365 + $4,000 x 0.2% x 31/365 + $5,000 x 0.2% x 30/365 = $2.5，本息合共有 $5,002.5。

2008-07-08 19:59:26 補充：
各銀行儲蓄存款的低結餘收費及不動戶收費、定期存款起存金額、網址

http://choyki.tk

2008-07-08 19:59:50 補充：
基金

基金可以一筆過買，也可以月供，強積金便是月供基金。

一筆過買的風險較月供的風險大，但回報也可能較大。一筆過買需要捕捉買入時機，捕捉到低位買，回報便大，捕捉錯則可能不但沒有回報，更可能虧損。月供則不用捕捉買入時機（第一次供款時 20,000 點，10 年後只得 15,000 點，但平均每年獲利 19%：http://tw.money.yahoo.com/column_article/adbf/d_a_080414_61_wo5s）。

每月 $500 可以供強積金自願性供款，儲到一定金額後可以繼續留在強積金，也可提取出來買基金。

幾好呀, 你咁識唸, 知道要儲錢.... 但用乜野工具呢??
零存整付: 無限額... 每個月儲. 係一個避自己儲錢既方法, 儲一年前, 銀行會比返個利息你, 但唔會好多.
定期: 一筆過放錢响戶口, 銀行計返個利息比你, 個息口會比活期高小小. 但唔好期望太高.
如果你有心儲錢, 就最好找一些穩陣, 有專人管理(唔洗自己煩), 回報好既工具投資. 例如: 你提過既基金等等, 因為基金可以分散風險, 回報會比銀行定期高. 如想知有乜可以選擇, email 我 [email protected]

你好,
其實如果你係想真正儲倒錢....就唔好做零存整付..因為現在機乎係無利息....可以選擇月供基金或儲畜分紅計劃.........若果想了解多啲可以聯絡我...我可以拿啲資料比你參考吓..