AIA Capital Saver 取唔取消好呢? (20分)

Hi,

I think my experience could be shared with you.

I myself also bought a 25-year AIA Capital Saver in 2003 but stop injecting premium after the 32 months as I calculated that the total overhead cost had eaten up 13% of my return!

After that, I actively managed my portfolio and maintained at average 35% (already excluded the overhead costs) in past 2 years. Even in this year, I could maintain about 10% so far.

So I suggest you need to stop paying the premium and start to manage yr. portfolio actively. To be fair, the fund choices in AIA capital saver are not bad but the admin. cost is really really expensive.

If you want to have further discussion, welcome to call me at 9047 5828. (Mr Chan)

唔好取消，USD $15,000 個數唔細。如你所講，當作定期算。
而正常應該每月都有一份組合回報寄返比閣下，不過每個人的做法也不同。可能你的 Agent 「忙」吧……
而本人在 06 年中時已在 Yahoo 知識 / 其他地方已不斷踢爆這個計劃：

AIA個agent成日叫我月供幾千蚊的投資組合，有無問題?
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594

死la..原來財富之選真係出事
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594
因為本人賣很多產品，但做得這行，就知道邊 d 野有問題，所以就唔建議人去開 AIG 的 Capital Saver。而很可惜，我有朋友比你更早買下這些計劃，勸都勸唔切。而之前「一週刊」都出文章踢爆你的計劃，我印象中仲有份野係手。
不過，照常理，依家是環球不同的地方股市開始跌市，03 年買下的應常賺不少，閣下請轉為一個穩陣的組合，如果不是的話，就連收費都 Cover 唔到。或者交流一下，講下你的組合是怎樣，是否又係那些 Sales 的 Standard 組合……若需聯絡，可請 Email / MSN 至： [email protected]

如無必要, 千其唔好取消, 否則會即刻蝕好多錢

如果你唔介意,可以搵我幫你睇下你個基金組合有無問題, 你個計劃最大的優點係無限次免費轉基金以及無差價

我自己都代理市面上大部分的本地及離岸基金, 包括AIA, 萬通,保誠, Friend Provident, Generil 等等, 我估計你的供款期都係岩岩過, 宜家攞出黎好唔抵, 你或者可以選擇停供

有興趣可以搵我 [email protected] 或者 65918765

Agent 賣的叫 Assest Accumulator喎！你有無買入架？如你真系買佐AIA Capital Saver 應該糸幫IFA的理財顧問買架，佢應該比到建議你喎....
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/ugc/rte/smiley_6.gif

<Capital Saver > 投資計劃系一個基金投資平台(101保險計劃-文件糸保單但保險成份好少。响外国系好流行、好成功的退休金/年金計劃)。其長處系以少額金錢作定期投資，及可選取多隻基金作分散投資用。
101計劃買基金回報較直接買同一基金一年回報會少30%, 收費實在太貴？你講緊系你去餐廳叫一客牛扒同牛扒餐的分別喎！收費貴？見仁見智！
你話朋友分享經驗, 十年後計劃結束都只係等同定期存款, 肯定呢個係搵笨之選....不知你朋友是什麼專業人仕以什麼準則、方程式去計算出來？？例子：年升30%計算
A)直接買基金:每$1000先扣首次認購費$50=$950 X130%=$1235(
B)經計劃買基金 : 每$1000 X 130%=$1300之後約扣減7%管理費=$1209
上面仲未計直接買基金要+管理費1%+轉換費0.5%+贖回費1%...你朋友懂不懂計啞？？？
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/ugc/rte/smiley_33.gif

致於你話取消計劃退保勉強可以收番個本,咁你買佐什麼基金先？是否几年內將啲基金轉來轉去搞成咁？全球跌市系平均成本法買平貨的黄金機會喎！！(大跌市我的客人也有平均12%年回報喎！只系普通成績咋！)
如果你不是專業投資者(有USD1M貨)乘乘地選好基金、慢慢供落去(最少供滿1/3年期先停供等佢自己滾存)，到期滿所取回的相信你會滿意！
獨立理財顧問。黄
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/ugc/rte/smiley_18.gif





2008-07-03 12:56:52 補充：
千萬不要在過佐首初供款期就停供。咁你期滿時就真糸會無綫取回！

2008-07-15 12:04:02 補充：
你朋友系咪持牌精算師？你話佢既計算係最公平？何以見得？佢有無勾佐保險成本出來計(商業秘密喎)？。重有你同期有開始直接月供基金, 回報都好過經呢個計劃買好多。1)系咪同年同月同日同金額同一基金？如不同你點計呀？
你的疑惑就好似你去餐廳叫一客牛扒同牛扒餐的分別....多一重包裝當然多一重收費，有得有失！如你系想部份資金做長線投資就應keep住個plan，仲應簡几隻長線增長嘅基金去做月供/持有。仲應响個plan度加入免供免供附加契約。中短線就另外做個別基金以增現金流率！

2008-07-15 12:04:13 補充：
為何你只有一隻基金 - 貝萊德拉丁美洲基金？為何不選AIG的拉丁美洲基金？？有什麼分別知不知？
而家環球市場下跌，正系好機會去選進取啲組合啦！要放眼3、5、10年後回報。(當然要自己評估風險！)你仲想買d穩健d？？
AIA糸會定期寄投資資料比客架喎，我都有收到！你個Agent咁差轉佐佢啦！
**自己都有以上兩仲方式月供基金。

你可以供到個必然供款期完先停. 你都要keep 到到期先可以全部錢攞返, 中間退出要收 penalty. 或者等到個 account value 升返先 cancel.
你自己去買基金, 銀行都要收你 5% 認購費, 而你依家既計劃一年都係受5-6%, 又有 free switching.
如你想找專業理財顧問查詢, 可以 email 我 [email protected]

你可以做既不多,只有三個選擇:
1) 取消張單, 攞番15,370, 去投資期他地方; (損失比較多)
2) 停供等到期, 期間你可以將 27,009 轉換至計劃內的心水基金, 或定息貨幣基金當定期; (損失在因為必供期內的供款是用作扣除費用, 所以你的戶口價值要支付相對百分比較高的管理費用)
3) 繼續供款, 但要經常留意市況轉換基金, 這個基金計劃的好處是轉換基金不收取費用及沒有買賣差價, 相對於銀行有5%的買賣差價及首次認購費, 一年轉換幾次基金己可收回成本; 而且以戶口價值的百分比計, 管理費用比停供時低。
如需理財協助可電郵給我: [email protected]