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所謂的理財專員想賺你的錢,當然會說很好聽的話,
一般人投資頂多只是平衡而已
很少人是賺很多錢的
所以　　建議你不要想太多
銀行理專　　唬爛的比專業的人多
老實說
千萬別把錢都拿去投資
理專最喜歡唬爛獲利率有9% 10% 甚至20% 一倍的基金
把群眾當傻瓜一樣
看看一百檔基金 有沒有十支基金有那麼好的獲利率?
而且 會花錢投資 不知道何時應該獲利了結
那麼投資一堆 最後還是一場空

現在市場太投機了,一堆媒體,雜誌,周刊所謂的專家報導說基金報投率說多好就有多好,其實都有一些問題,其中的問題自己好好想想,不能說太.............,別把辛苦錢都白賺了

建議您購買基金 不知道您是注重 1.保障 2.投資 3.保障+投資

如果您像銀行購買的話它是收取手續費

如果是保險公司的話它屬於投資型商品,它會收取保險成本 附加費用 行政費用等...

我想要先知道您的需求 再來幫您過規劃

如果您有興趣 方便請跟我聯絡嗎 謝謝

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安安喔

你聽過基金平台嗎? = 有錢人的平台

肯努力賺錢的人不ㄧ定有錢,而有錢人不用努力賺錢,他就可以變

有錢人,僅只是他利用的投資工具是會讓他變成有錢人的,

也就是說買基金的人不ㄧ定會賺錢,但是把錢存在基金平台的人,

以後就一定會變的很有錢,人賺錢是需要時間的,而錢賺錢也是需

要時間(可是人會老會累而錢不會),但是錢只要有時間 有固定報

酬率就可以無限滾存

賺錢公式 : 定時定額長期投資(至少10年)平均獲利都有15%以上

如果你1年存12萬,存10年在銀行也不會超過200萬,但是放在

基金平台有多少你猜 ............................250萬喔,如果還不急用

再放個5年,有........500萬,然後再等5年就會有.......1000萬喔

而你才存多少錢啊..........120萬喔!

投資型保單多了壽險保障，前六年附加費用約150%，如果你單純想投資最好透過基金平台或銀行申購喔
*2008年元月起股市波動超大，尤其亞股更是輪番考驗投資人誰的心臟強！建議倒不如採用傻人投資法「定期定額」，既可向下攤平也可向上累積，既省時又不花腦筋，只要看對景氣趨勢方向，傻人也會有傻福，利用每個月固定投資五千元，累計六到十年下來，存個百萬元沒問題！所以，如果不想每天擔憂漲跌，平白少了成千上萬的腦細胞，那麼試試定期定額傻瓜投資術，只要願意長期持有，永遠是機會！

投資基金的基本策略:定期定額設停利點..不宜單筆.
慎選基金要看:九宮格.標準差.夏普率.回報率.貝他係數.4433法則
2008年基金配置最好選擇全球性的與區域型的
今年要避開單一市場基金
新興亞洲市場最適合定時定額投資喔
推薦幾支給你參考
1.坦伯頓金磚四國(B巴西.R俄羅斯.I印度.C中國)
2.摩根史坦利亞洲股票基金
3.摩根史坦利新興歐洲及中東股票基金
4.摩根史坦利拉丁美洲股票基金
5.曼氏AHL避險基金
6.富達台灣基金

千萬不要以投資型保單來做投資，因為會有保險成本，你之該把投資和保險分開。
所以
目前你可以選擇銀行定期定額方式投資，不要一次單筆１００萬。
可以每個月每一些趨勢對的標地。
市場沒有所謂的保證獲利。
但是有一個問題，不管你怎麼買基金。
理財觀念很重要。比什麼重要，
我建議在你還沒有很了解的情況下，多問問身旁的朋友，
是否有人再做理財，可以多問問他們意見。
但是千萬不要買投資型保單之類的商品。
你會後悔。
你說你爸朋友那個應該是買連動債的商品吧！！連動債很複雜。也沒有所謂的保本，因為也是會有匯率和利率的風險。
單買基金或連動債來說，連動債比較複雜。
你要好好考量，因為你的錢是１００萬，投資到對的工具，你才不會後悔。
所以多多問你身邊有投資經驗的人，當面說的，會比寫的好很多。

如果你是保守型投資者只想要領固定配息的話
推薦你Harcourt 固定收益配息基金
每季(3.6.9.12月)配發利息
每單位固定配息USD25
季配息率約2.5%
年配息率約10%
高於債卷型基金配息率
(富蘭克林坦伯頓美國政府基金1998-2007配息率約4%-6%
富蘭克林坦伯頓全球債卷基金2003-2007配息率約2%-4%)

夏普指數高達4.42
標準差僅1.99%
波動性低
遠低於美國公債的波動性
(富蘭克林坦伯頓美國政府基金波動度2.37%
富蘭克林坦伯頓全球債卷基金波動度5.7%
聯博全球高收益債卷基金波動度6.21%)

中華民國勞退基金委託Harcourt的母公司VONTOBEL等數家機構代操
Harcourt也將於2008年的第二季開始
參與中華民國退休基金協會的投資運作
VONTOBEL在市場大幅震蕩下不但沒有虧損
還創造了5.71%的獲利(971001-971231)
資料來源如下
勞工保險局
最新訊息
勞工保險基金第二梯次國外委託經營績效統計表(2008/04/30)

基金淨值刊登於經濟日報B4版右下角
名稱Harcourt-ABLB2+Dividend
每月更新報價一次

資金操作策略為資本借貸
租賃生財工具收取租金
所以與股市債市無相關性

每季可提出贖回申請
2002年1月成立至2007年12月過往績效
月報酬率100%為正報酬
配息穩定,波動度低,流動性高
為保守穩健投資的最佳配置

另外配息所得不包含在27萬利息扣除額內
屬於境外所得所以免稅

首先，小弟我是新光財富管理，本身專攻基金，連動債，股票......等，我在這邊提供一點點棉薄的分享

1.何謂基金? 就是一種長期投資，或，定期定額，的投資儲蓄商品

2.怎麼挑基金? 如果是要選擇中長期持有，何必管它哪個國家有利多消息，哪種產業目前或熱 ......等

3.基金的標的物? 大部份的基金分為股票型基金跟債券型基金，
股票型基金的投資標的就是我們一般買的股票，股票市場裡又有分為傳產股，能源股，權值股，金融股，資產股，電子股，鋼鐵股......等

所以 ，以區域分，每個基金經理人在看法投資上都不同，有的金融股為重，有的權值股為重，以產業分，不同的國家有不同的貨幣匯率，產業的好壞終究逃不過匯差上的損失

通常我都跟客戶建議這13檔基金：富蘭克林坦伯頓成長(美元)，富蘭克林拉丁美洲(美元)，貝萊德世界礦業(美元)，貝萊德新能源(美元)，聯博新興市場成長(美元)，富達歐洲(歐元)，德盛東方入息(美元)，德盛德利全球資源產業(歐元)，霸菱全球資源(美元)，安本環球亞太股票(美元)，景順東協(美元)，摩根富林明JF亞洲(台幣)，群益新興金鑽(台幣)

台股基金我都不建議 像去年每檔台股從最高點跌下來後 幾乎每檔還在-30%以上 好在我之前研究台股的結果 每個客戶台股基金的部份都不超過20% 不然就像現在銀行理專一樣 像過街老鼠被人追著打

嗨!您所提及100萬放保險公司六年第一年配息6.8%,第2--6年每年配息6.8%,是國泰人壽之前販售的投資型澳幣連動債商品,目前台銀人壽也在做銷售,費用率較國泰低1%,配息也每年多0.1%,所以一樣的商品換一家就省下1.6%,且由台銀掛保證總比國泰掛保證強一些!(澳幣6年期本金保證保本)
您父親若是因為年紀大不願意冒太大風險,又期待有高於定存的利率這商品是不錯的選擇,只要記得去台銀開個外幣活存帳戶即較可以避開唯一的匯率風險!
如果這100萬是1--3年內需要動用一部份的現金,而投資屬性是可以透過基金配置做適性的,那麼安聯的投資型保單搭配巴黎人壽的投資型會是最棒的選擇!因為安聯的基金選擇性高且繳費是過站不補票,而巴黎人壽有一張後收型不收費用率之投資型保單,讓自己可以在最低的費用率下做最全面性的基金選擇與配置!希望我的回答對您有幫助,若有我可以幫上忙的地方到我的部落格留個言吧!jnn http://tw.myblog.yahoo.com/k5611719/

您好~推薦您一投資型保險--南山人壽的快活人生變額年金,這是一張期繳型之變額年金險,對於想準備退休金的年輕族群來說,是一較無壓力的準備方式;快活人生變額年金險第一年公司有加值給付5%,讓您可以105%進場投入基金標的,最快第七年就可以選擇年金化了,但您必須初投資金額大,這樣年金化後每月所領的金額才會多,當然您也可以選擇第六年後將年金金額整筆領回來,因此規劃很彈性。
一般可以透過變額年金險的幾項好處來儲備退休金:
1.變額年金險就是將投資的概念融入其中,讓人同時享有年金的保障與積極理財的方式,在定期定額投資下,每期以一筆固定金額投資,一邊為退休金做準備,一邊進行理財規劃,如此下來,經由時間+複利的效果,讓理財計畫充分發揮效益。
2.選擇具有年金給付功能的變額年金險,除了能保障退休後的固定收入來源,能活到老領到老外,自己也可以隨時依照自己經濟狀況,彈性加碼投資,讓資金可以靈活運用。
3.變額年金險必須兼顧投資者的風險需求與退休金準備的周全性,提供保守、穩健以至積極的投資標的。
4.投資標的之轉換免手續費,讓成本更便宜,直接購買基金,如果中途想要轉換標的,就要付出手續費成本,但變額年金險確實能幫您省下投資標的轉換手續費,讓您隨時能依照市場景氣與波動來調整基金組合,限定次數以內的轉換都不須手續費。
5.資產配置是帶領投資人安穩度過金融市場震盪,並因應不同景氣循環周期的重要原則,每次只要拿出一筆金額,也能達到資產配置的效果。
社會少子化與老年化現象,讓現代人對於退休理財的需求更加強烈,面對已經漸漸浮現的通貨膨脹危機,現代人唯有善用理財投資工具,才能讓資金跟著時代的腳步前進,提升退休理財效益。

您好：

小弟幫您解答一下


Ｑ：這是真的嗎 會騙人嗎 假如是你妳會買這東西嗎 ?

Ａ：假設以注重壽險保障為主，我會利用投資型保單

因為投資型保單所能呈現的保障利益較一般終身壽險不同，保額可彈性調整，保費繳交也可以較彈性，且還能在創造壽險保障的同時在連結基金作投資


所謂的投資型保單就是可以再讓您購買保障之虞，還可讓您連結做基金投資！！





Ｑ：一定保證賺錢不會賠錢嗎 ?

Ａ：所謂的投資型保單就是可以再讓您購買保障之虞，還可讓您連結做基金投資！！

而基金投資就一定會有風險，沒有人肯願意保障不會虧損的




#他們保險公司 可以第一年8% 第二年每年6.8%到第七年為止#
請問這是保險公司收取的附加費用呢? 還是保險公司給您的【預估投資報酬率】呢?

如果是預估投資報酬率就沒有所謂的保證獲利，別被語言技巧所誤導了






Ｑ：假如選擇這保單 你知道哪一家保險公司利率最高福利最好 (請不要打廣告)!!

Ａ：以目前的投資型保單來看，以安聯的吉利長紅最具優勢

因為既然要選擇投資型保單，就要選擇能有最廣泛基金投資平台的保單，才能做最穩定的資產配置，且在附加費用的收取方式上也能讓保戶具有最大的優勢


一般前置費用型的投資型保單，再保單的前六年均會收取約 150%的附加費用，這點 您父親的朋友應該沒有告訴您吧!?





Ｑ：真的有100萬你會怎樣投資理財 ?

Ａ：如果您的 100萬元想做全額投資理財的話，分享您一下觀念給您做參考


『股神巴菲特』曾經說過一句話：

【用七分成本，來保三分的風險】才是最穩固的投資鐵則

您可以利用您資金的三成來作基金、股票等高風險高獲利的投資工具來理財，再將七成的資金來放在可保本保息無風險的管道上，就算投資失利，您的虧損程度也不會對您造成太大的損害！


目前無風險的保本存款方式有：

一、銀行郵局定存
二、透過保險商品
三、政府公債



一、銀行郵局定存：
以目前的郵局銀行的定存利率2.7%來看，通膨指數已經到4%，再怎麼存您還是只能讓錢通貨膨脹吃掉而已，所以較不建議您選擇定存


二、透過保險商品：
目前可做儲蓄性質的壽險商品有↓

(一)短年期險種 ( 例如:六年期儲蓄險 )

現在市面上有很多短年期的儲蓄險，但是在低利率的時代，所設計出的險種，利率不會有太大差異的，如果您所需求的是短年期，亦可參考選擇


(二)還本型儲蓄壽險 ( 例如: 繳費期間具有還本功能的險種 )

通常只要牽涉到繳費期間可還本，不管躉繳（一次繳清）、分期繳，就等於是您拿一筆錢放進保險公司，保險公司依照當年設定利率，與公司約定期滿後，再從您帳戶每年（每月）領取本金給付，這種方式很難抵抗通膨

您試想一下（二十年前的一萬元，跟現在的一萬元，再跟二十年後的一萬元相比，差距是很大的）這種方法，會讓您的錢越變越多嗎？保險本質就是保障，不管是人身上的保障，或是財務上的保障，何必花了錢又多了一筆風險呢？

( 或許在高利率的時代，此儲蓄險種有他的優勢，但是在此低利率的時代，就真正無優勢可言了 )


(三)終身增額壽險 ( 不分紅 )

終身增額壽險的設計利率均為固定利率，以現在的低利率時代，所設計出來的儲蓄險種，保單利率就相對非常低，所以通常獲利性不大，如果在未來利率走揚，那麼不就是等於在高利率的時代，存著低利率的存款，您覺得能夠真正賺到利息嗎？


(四)終身增額壽險 ( 可分紅 )
同樣是終身增額壽險，但是最大的不同則是多了一塊【分紅】
同樣在存固定利率定存，但可額外再獲得保險公司的投資獲利( 紅利 )

紅利的儲存帳戶會依照【每年銀行三行庫定存兩年期定存利率】進行每年調整，就算在未來利率調升，紅利存款利息依然也可以隨著利率調升，且利用一年的時間可獲得兩年期的定存利息

此類型險種是屬於目前較好的儲蓄險種，以長年期險種來說，通常都是20年期，如果利率走揚，所存的金額真的會被通貨膨脹與固定利率吃掉，且不會讓保戶有再存死錢的劣勢，而是存活錢的優勢


●現在利率逐步調升，您知道嗎?未來如果利率調至5%，以分紅保單穩健紅利計算，其分紅會增加【(5%-2.5%) / (3%-2.5%)=5倍之多】







以上理財的一些小觀念分享給您參考，如果有任何保險相關問題、想暸解各種保險商品都歡迎您隨時與我聯繫，請來信 亦可電洽，很高興與您一起交流 ^^

您好：
我服務於保險經紀人公司，很榮幸回答您的問題！
遠雄、國華、中國、富邦、全球、國寶、紐約、台銀…等多家商品皆可替您服務

如果有資金100萬，我會做好投資配置比例
1. 國寶人壽儲蓄險年利率3%---放50%資金 (保證賺、穩穩賺)
2. 基金---放30%資金 (不一定賺或賠，有機會賺更多，有投資風險)
3. 外幣高利率定存、現金---放20%資金 (有匯率風險)

投資型保單是沒有保證獲利的，投資標的為基金，所以可能賺也可能賠


●推薦國寶人壽6年期儲蓄險給您：繳費3年，第6年期滿一次領回

因不知您的年齡性別，以下是30歲男性年繳為例
1年存$91,810，3年共存$275,430
前5年每年可領回生存保險金$3,000
第6年期滿可領回$300,000

所存的金額$275,430；總共領回的金額為$315,000
利息所得為$39,570，相當於年複利3%，比郵局二年定存利率還高

若對內容有任何問題，歡迎一同討論
因文章回答已達字數限制，無法補充內容，可用知識+寄信與我聯絡！
希望以上資料對您有所幫助，謝謝 ^_^

投資型保單 說100萬 放在他們保險公司 可以第一年8% 第二年每年6.8%到第七年為止 ......
1這是真的嗎 會騙人嗎 假如是你妳會買這東西嗎 ?
2一定保證賺錢不會賠錢嗎 ?
*以上說法請你{{不要小白..}}}((投資型保單前1陣子糾紛很多))))..自己去爬文.投資型保單.只是掛保險之名行多重基金投資..[[基金的警語]]]]].自己去爬文再想想.
我理想的看法.找1家可將你買的基金(績效波浪圖)所投資標的..每1檔的即時績效.3-6-12個月2-3-5年波浪圖..給你連結.自己上網看圖.的基金公司..我被外銀理專哈拉過.只剩3分之1強本金大賠退場.我理想的看法的基金公司我也沒找到.找到也請分享..