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何謂「基金」?
簡單的解釋共同基金就是:大眾集資交給基金公司,由專家投資管理此筆金錢,其賺賠風險歸投資大眾
也就是說由證券投資信託公司以發行受益憑證的方式,召募社會大眾的資金,累積成為一筆大錢後,委由專業的基金經理人管理並運用其資金於適當之管道,如:股票,債券等,當其投資獲利時則由投資大眾分享,賠錢時由投資大眾分攤,證券信託投資公司則賺取基金的手續費與管理費。
個人投資因金額有限,所能選擇投資工具及產業並不多,風險自然較為集中,共同基金因資金龐大,可有計劃的分散其資金,再加上基金經理人專業的判斷,風險自然大幅降低。
雖然如此不代表基金是穩賺不賠的投資,選錯基金還是會有賠錢的風險。如果選對基金的話,長期來說基金的獲利會比現行定存利率來得高。
建議你可以從定期定額購買基金著手,先詢問各銀行購買基金的手續費(一般是3%),這個很重要,有優惠的話手續費便宜一點。平常我們買東西總是會跟老闆為了50、100元殺得天昏地暗,投資基金是為了幫自己存錢賺錢,所以手續費能省就省嚕^^
基金的費用
可分為二類:第一類是額外付款的,例如:銷售手續費,賣回費用等,也就是說在投資金額外需另外給付的金額,以國內基金而言銷售手續費約在0.5~1.5%之間,賣回費用約為0~50元,第二類則是由基金的資產中直接扣除,如經理費用,保管費用以及其它費用,這些費用雖說我們無需付費,但也是投資成本 。
以國外基金手續費3%來計算,定期定額3000元/月(最低),每個月扣3090元,定期定額投資看長期效益,一般會建議設停利,即你想要多少投資報酬率(如20%),那麼當投資報酬率到20%時,就可以贖回。
例如定期定額扣款20個月後,累計投資金額為60000元,若此時參考現值為75000元,投資報酬率=(75000-60000)/60000=25%,已超過20%,即可以考慮全部或是部份贖回該筆基金。當然記得繼續扣款,或是多選一隻好的基金,把贖回的基金再做定期定額或是單筆的投資,不要讓贖回的基金躺在銀行等利息。
以我的算法實際獲利為:75000-60000-1800(手續費90*20)-150(管理費2%,視各隻基金而定)=13050元,投資報酬率=13050/60000=21.75%,因為手續費和管理費也算是我付出的成本。
你可以先到這個網站看看一些相關的基金知識:華南銀行-基金學園,然後從定期定額購買基金做起,定期定額以長期投資為原則,把他想成是定存,但是是可以隨時贖回的定存,等到你定期定額有一些心得之後,就可以開始著手購買單筆的基金。
單筆的基金投資進場點很重要,就像買股票一樣買低賣高,單筆投資基金也是,不一定能買在晚低點,但是買在相對低點,等到高點到達自己想要投資報酬率時就贖回,所以這個需要對基金的市場有一定要了解再來做單筆會比較好。
我是覺得有了開始之後,就會去試著去了解,花時間、花腦力是一定的,畢竟想要賺錢怎麼可能不有點付出呢?但投資基金不需要像股票一樣時時刻刻盯著股市看板。
準備的金額也不需要太多,最低每月3000元就可以成為投資人嚕^^當然如果您的經濟允許的話,可以每個月多扣幾檔基金。