究竟基金是怎樣買的？

假如我想用一萬元去買基金，只有銀行才有得買的嗎？
如果要一筆過用一萬元買基金，可去 銀行買 或直接向 基金公司 (e.g. JF or 富達) 購買。亦可在 IFA 買，但俾唔到咁優惠嘅認購費。(銀行或基金公司嘅認購費通常為 1.5% 至 2.5%，向 IFA 散買基金嘅認購費一般都在 3% 或以上。) 假如想幫襯保險公司買，入場費會高 d，一般都要 USD5000 或以上。

那麼要注意些甚麼？
要注意的包括閣下的風險承受能力及投資年期。

像買股票一樣選好要買那隻基金後然後就買的嗎？
對！但最好先得到專業人士的意見。

可否除時拿回那些本或賺了或蝕剩的錢？
如果幫襯銀行、基金公司或 IFA，當然可以隨時贖回基金吐現。若幫襯保險公司，投資期一般為 3 至 5 年，在到期前離場要俾離場費。

假如我for退休用，是否像保險那樣買的？
可以一筆過用一筆錢咁買，亦可以個個月供款，幫襯銀行、基金公司、IFA 或保險公司皆可。(在銀行月供基金 每隻基金要 HKD1000 or above, 經基金公司、IFA 或保險公司 做月供基金計劃則每月低至 HKD500，就可以買入多隻基金，分散風險。)

總之~我想知股票和基金會有甚麼分別，因聽人討論後兩者好像分別不大的....
以個人之財力，能買多少隻股票？是否隻隻都係好股票？如果手上那幾隻股票唔生性，分分鐘本都蝕埋。
但每一隻基金都有基金經理為你精心挑選好的股票，集散戶之細錢成為一筆大錢，持有數十甚至過百隻股票，既將風險分散，亦可補捉更多獲利機會。

另想問..保險公司會有些退休保險買的，是否要到退休才能拿錢？是基金的一種嗎？如果不是的話買基金會否自由些？(因可以拿回錢吧)
對！保險公司的退休保險要到退休才能拿錢，通常是 55、60 or 65 歲，在此之前退保會有損失。退休保險唔算係基金投資，保險公司收你貴 d 多 d 保費，揸住你 d 錢佢就去投資，到你退休佢就連本帶 "利" 俾筆錢你 (當然，保險公司嘅 "利" 一定比你多)。所以你絕對正確，買基金會自由些，隨時可以拿回錢，唔駛等到退休，但你需要直接承受投資的風險。

銀行、獨立理財顧問公司、保險公司、基金公司、強積金自願性供款都可以買到基金。它們各有優缺點，而我供了基金十多年，則主要是在基金公司供的。
基金公司賣的是自己公司出的基金，如果想買不同基金公司的基金便不太方便。有些基金公司有幾十隻基金可選，有些則只得幾隻可選。
保險公司會用保單來包裝投資計劃，提供多間基金公司的基金供選擇——有些保險公司提供選擇的基金公司多些，有些少些，並不是間間保險公司一樣的。而在可選的基金公司中，也不會該公司的全部基金均可選，多數是保險公司在每間基金公司選幾隻，使整個計劃可選的基金有幾十隻甚至百多隻。
銀行及獨立理財顧問公司都是幫基金公司賣基金及幫保險公司推銷投資計劃，從而收取佣金的。有些銀行代理的基金公司、保險公司多些，有些少些，不是間間一樣的。同樣地，獨立理財顧問公司也有些代理的基金公司、保險公司多些，有些少些，不是間間一樣。所以某隻基金，甲銀行可買到，乙銀行未必買到。
強積金自願性供款的缺點則是可選的基金較少。


基金主要分基金公司的基金及保險公司的投資計劃。前者沒有年期限制，可隨時買賣，後者除有年期限制（要到期才可提款）外，還要附加保險，購物消費有所謂綑綁式消費，而保險公司的投資計劃則叫投資相連保險——一定要相連，不能只揀投資，不揀保險。


我自己會比較關心費用問題。我選擇在基金公司供，其中一個很重要的考慮因素便是費用。在同一基金公司轉換基金，只收 1% 轉換費。銀行（或獨立理財顧問公司）無錯是可以在不同基金公司的基金中轉來轉去（銀行及獨立理財顧問公司也很歡迎客戶這樣做，因為這樣他們的佣金才較多），但那需付的不是 1% 轉換費，而是 5% 認購費（現時競爭激烈，多數銀行都減低了這項費用的費率，但仍比 1% 轉換費高）。因此只要基金公司的基金選擇多，那麼在同一基金公司也可以有很多選擇，不用一時這間基金公司，一時那間基金公司。要考慮的是為了另一間基金公司可能多數個百分點的回報而轉換，所付的費用是否還更多呢？
富達的認購費為 2.5%，網上 1.5%；JF Online 2.5%。
富達與 JF 均各有幾十隻基金可供選擇。


此外，最低投資額也需留意，恒生最少要 HK$20,000，其他銀行有些可以低至 HK$10,000 / US$1,000，基金公司多數 HK$20,000，也有低至 HK$10,000 / HK$5,000 的（富達：等值 US$2,500，大約 HK$20,000；JF：等值 US$2,000，大約 HK$16,000；JF Online：開戶 HK$10,000，其後每次買賣 HK$5,000）。
for 退休用，最佳方法是月供。在基金公司供便可，不用買那些一定要搭舊豬頭骨（保險）給您的投資相連計劃。保險公司的計劃是要到期才可拿錢的（中途拿不是不可以，但會損失慘重）。在基金公司供，可以隨時買賣，這既是優點，但對於部份人來說也是缺點——隨時拿出來便儲不成。不過我沒有這問題，之前說過我比較關心費用，如果拿出來，遲些再買回，那便要付較貴的認購費而不是較平的轉換費。您可能會問：當基金升幅很大時，是否應賣掉，待遲些回落才再買回？答案是：可以賣掉，但不是拿出來，而是轉換至貨幣 / 現金基金，遲些回落才再轉回，則到時只需付 1% 轉換費。
月供的話，基金公司 HK$1,000 可供一隻基金，認購費應較銀行平——富達 3.25%，JF Online 2.5%，JF 首年 5%，次年 4%，第 3 年 3%，第四年起 2%。
強積金自願性供款的供款額可以低些，費用可能平些，但我沒有研究。


市面上的基金多數是股票類別的基金，債券類別的也有不少，此外還有股債混合及貨幣 / 現金類別。
股票類別的便是投資股票，一隻基金最少投資幾十隻股票。債券類別的則是投資債券，一隻基金最少投資幾十隻債券。股債混合則是部份投資股票，部份投資債券，至於比重如何，便要看基金的有關單張及文件，或向銷售人員問清楚。貨幣 / 現金類別則主要投資短期債券或作大額存款。
股票類別基金與股票的分別是前者分散投資於最少幾十隻股票，風險較低，並且能投資外地市場。


2008-06-10 23:06:01 補充：
剛才遞交時，說我字數超出限制，唯有先遞交部份，現時再作補充。

剛剛讀過香港經濟日報 2008/04 出版的《理財鑑證科》、《理財個案》。作者陸柏勤，曾在理財行業的最前線打滾，保險經紀、獨立理財顧問、銀行的財務策劃經理均曾做過。以下是部份內容：

《理財鑑證科》P.131
購買了 10 大暗器之首的投資相連保險產品的客戶，不少是在已離職同事誤導下而購買的，當日推銷計劃時，現已離職的同事刻意向客戶隱瞞計劃的保險性質，還強調計劃充滿彈性，可隨時停供。

2008-06-10 23:06:43 補充：
《理財鑑證科》P.62
該顧問於整個銷售過程中，完全沒有披露計劃提前完結時，客戶須承受的損失。
作者曾經在理財顧問界打滾過一段日子，知道客戶必須簽署文件，證明客戶了解提早結束計劃的收費，計劃才能生效。

《理財鑑證科》P.89
101 投資計劃嚴格來說沒有提供太大的人壽保障，有點掛羊頭賣狗肉的味道。
投保這類計劃要注意計劃初期供款多化作銷售人員的佣金。
投保人要承擔雙重收費：基金管理費及平台費用。
加上計劃多設最低供款年期的要求，一般情況下，首 5 至 8 年從計劃提取資金，將被扣減資產作收費之用，計劃有欠彈性。

2008-06-10 23:07:30 補充：
《理財鑑證科》P.85
作者第一份工作就是當保險經紀，返工後不久便為自己買下一份具儲蓄成份的壽險，該計劃的現況如何？未供滿兩年便已忍痛停供。
作者做過一個非嚴謹的統計，發現身邊的經紀同事 10 個有 9 個買定期壽險（簡稱 Term，即沒有儲蓄成份的壽險）。儲蓄計劃佣金高（過往有高達首年保費的 50%，近年已大幅回落，但仍有 20 至 30%），當然會落力推介予客戶，但論到自己的計劃，大家都會選擇較具彈性的 Term，剩下的 1 個，買儲蓄計劃也是為追數的權宜之計。

2008-06-10 23:07:45 補充：
《理財鑑證科》P.63
不同的基金供應商為了促銷產品，會向「獨立」的理財顧問及機構提供各式各樣的利誘，高佣金、額外花紅，以至提供旅遊獎賞，均會左右顧問們向你提供的「中肯」建議。
該顧問關心的不是客戶的投資回報，最重視的只不過是那份交易佣金。

《理財鑑證科》P.58
曾詢問多位於銀行及 IFA 任職的理財顧問，他們不是指物業租金回報低，不合退休用，便是慫恿客戶把物業加按，其終極目標只有一個，便是推銷他們手中的基金及保險產品。

2008-06-10 23:08:19 補充：
《理財鑑證科》P.68
強積金計劃內均會提供顧員自願供款的選擇，筆者認為是不俗的投資工具，自願供款極具彈性，不似市面上以保險計劃形式的月供基金般有固定的投資年期，隨時可停止供款甚至提取資金，沒有任何額外收費。透過強積金計劃月供基金，認購基金的收費較一般零售渠道低，也是其中一項優勢。

《理財個案》P.8
最佳的投資，人言人殊。投資顧問眼中的最佳，當然是要向你推銷的基金計劃；擁有自置物業者，或者最佳就是現在的安樂窩。作者則認為，就年輕人而言，最佳的投資，莫過於投資在自己身上。

2008-06-10 23:08:33 補充：
《理財個案》P.10-11
Fion 在 2 年前開始了一份供款 7 年、10 年後約滿提款的儲蓄保險計劃，在各大保險公司與銀行積極向客戶推銷下，相信不少香港人都有一兩份「傍」身。在理財顧問口中，這些計劃有數不盡的優點，除了在低息環境下提供穩定高回報（作者計算過，10 年期計，大部份平均年回報不超過 4%，2006/12 時一般 3 個月定期存款息率約有 1%），還免費送你保險（實情是羊毛出自羊身上）。考慮到這類產品捆綁年期長，回報不算吸引，沒購買也沒有甚麼損失，至於已購買的，作者認為既然洗濕了頭，還是繼續乖乖供款，這類計劃斷供的損失極大呢！

2008-06-10 23:11:10 補充：
https://www.fidelity.com.hk/personal/tc/images/marketing/figure_charges.gif

https://www.fidelity.com.hk/personal/tc/planinvestment/monthly/index.html

https://www.fidelity.com.hk/retirement/tc/employees/learnabout/gettingstarted/index.html

2008-06-10 23:11:24 補充：
http://www.jfam.com/JFAsset/web/promotionsFile/olympic/chi/index.htm#jfam

http://www.jfam.com/JFAsset/web/promotionsFile/newservice200805/intro_c.htm

如果你想買基金儲蓄用作將來退休用,我建議你月供基金會比較好,因為可以分散風險,還有讓自己有一個理財的習慣,
保險公司買基金不一定要等退休才能拿錢,可幫你策劃不同時期都有錢攞.
股票和基金分別是股票是單一的,而基金是由10隻股票或債務組合而成,簡單說你用一筆錢在基金已經可以投資10隻股票
如果想了解多些關於基金資料,買那隻基金好?回報多少?計劃詳情,可以再分析給你知道
可e mail 我:[email protected]
Tel: 96366566 Joyce Chan

你好呀..


我係做理財顧問架...

首先投資基金儲蓄,係會用左你架錢去投資基金,
你可以選你自己喜歡的基金,好似人地買股票禁,
但基金架風險比股票低好多,因為有基金經理幫你睇住d 錢,
而基金架回報速度,比傳統架定期儲蓄或儲蓄保險高好多,
你依家供緊架強積金都係"基金"來的,
依類係依家最流行的,也是可以在最短時間內,
得到最大財政增長~

另外,如果你岩岩出先接觸基金
又吾係對基金禁有認識..
我絕對吾會建議你去參與一些長年期架基金供劃,
同埋最好有個專人幫你跟返你架基金狀況
因為假若你經濟真係特然出現問題,
又或者是全球有出現小型金融風暴,
禁你前期供款會被鑰住,想吾供又吾得,
加上你手上流動資金又吾係多,
住住好容易出現"食支無味,棄支可惜"架情況
我地公司架月供基金計劃,係市面上年期最短架,
只是一年年期,一年後你可以吾供,停供,提款,或局部提款,
而吾會收你任何贖回費,所以幾適合一d 想試下投資基金架投資者,
而如果你係一筆過買,我地公司做係無任何收費,
同無年期架tim~


我地公司係免費無限次轉換基金喎...好多銀行都要收費架..
其實好多時真係有可能有轉換基金架情況....
同埋我地轉換基金時係用返..bid to bid 價的...好多其他公司都bid to offer 比你架,
另外你又可以上網check 返曬自己架基金情況,同自己轉換基金,
如果你真係有興趣投資基金..真係值得可以考慮一下~


有咩吾明可以
e-mail:[email protected]
msn:[email protected]

希望可以幫到你啦~

1. 唔一定銀行先有基金買, 銀行只是提供一個平台做買賣. 你也可以揾基金公司或IFA買. IFA 比較好, 因為佢地會提供意見. 做投資最重要就是意見.... 要知幾時買, 幾時賣. 因為競爭大, 大家收費都差唔多, 所以 IFA多重服務, 計落平D.

2. 買股票比較短線同集中於一間公司既價值... 買基金比較長線同可以分散風險. 由於睇長線, 要選一些有潛質, 同價值平既地方/地區/商品類基金買.

3. 如果你單買一兩隻基金的話, 賺蝕的錢扣除費用可以隨時拿回.

4. 如果 for 退休用, 就唔建議單買一兩隻基金, 因為買賣轉換要收費, 你可以 join 一D專 for 退休用既計劃 (不是保險). 純投資, 儲畜的. 主要都是利用投資基金方法, 可以免費轉換基金.

你想再知多D, 可以 email 我 [email protected]

if you feel interest ..you can call me or send e-mail to me...
becos i think in the comp...cannot explain details to you
[email protected]