保險經紀人的正確定義為何?

何謂保險經紀人：
現在買保險透過保險經紀人的觀念已經越來越普遍了，市場上打著保險經紀人名片的業務員也越來越多了，希望以下的文章能讓您更了解何謂保險經紀人。以下幾點為筆者在實務上的觀察，歡迎辯論。

一、全台灣只有不到三千人有資格自稱保險經紀人：
很驚訝這麼稀少吧，其實幾乎所有跟您接觸的保險經紀人正確稱呼應該是..“受僱於”保險經紀人公司的業務員。保險經紀人是指通過國家普考的人身保險經紀人與財產保險經紀人，96年通過這兩項考試的分別僅三十餘位與十餘位而已。
保險經紀人確實難考，但既然是普考就絕對不會像律師、醫師等國家高考這麼難，也不會像是證券分析師、會計師等艱深，許多人讀研究所或準備聯考，念的書都不知道是經紀人考試範圍的幾倍了。保險經紀人只考八股法條的申論問答，沒有科學理論，有背就有分，比較懂得寫申論題的人有機會更高分。現在保險經紀人那麼少的原因只有兩點：一是許多人甚至業務員不知道有這兩張經紀證照的存在，更不知其背後龐大的商業價值；第二是最直接的原因，保險業務員們普遍都不習慣進修保險學養，這也跟壽險業只重業績的教育訓練與人的惰性有關。最後有許多人會說有證照不代表專業，這當然是對的，但對自己在法令遊戲規則下的身份自覺是很重要的…受僱於保險經紀人公司的業務員們。

二、保險經紀人只是個理想化概念，真正的保險經紀人並不存在：
保險法第九條：本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬之人…..這點筆者認為是絕對的笑話！！任何商業行為都脫離不了業績的限制，就算是保險經紀人也必須對上手(保險公司)交代業績，家樂福與屈臣氏店裡一堆商品，必然有老闆比較希望能賣出去的商品，保險經紀人公司雖然能銷售很多家商品，當然希望利潤較好的壽險商品能優先被賣出去，也希望公司的業績能不要分散在太多家商品上，因為一億保費業績分散在十家與只集中在三家公司，對保險經紀人公司的收入有極大差別。總之因為有以上我們必須接受與尊重的商業關係，便會出現以下無奈的現象：
1.保險經紀人公司會在教育訓練與佣酬制度上，引導業務員集中銷售主打的保險公司商品，造成底下業務員懂得真的不會比傳統業務員多。
2.業界產、壽險公司超過五十家，大型的保險經紀人公司多半能銷售到一半數量的產、壽險商品，這代表還是有限制，有許多好保單仍買不到。
3.保險經紀人公司業務員要學習的產、壽險公司商品太多，之前提過保險經紀人公司會集中火力教導特定商品，不會每一家都教，結果保險經紀人公司業務員只能各家公司都熟一點、又各家都不精，好的商品專業只能靠經驗累積與自修。

三、保險經紀人公司屬於通路商性質，不會有直接來自於壽險公司的價值觀壓力或管理約束，業務員能夠客觀的滿足消費者貨比三家的權利；但許多以利益導向的保險經紀人公司也因此容易製造客訴糾紛，許多客訴有排名的壽險公司，幾乎都是以經代體系為銷售主力的公司，如安聯、全球、宏泰等。

保險經紀人公司的業務員請好好珍惜還不是經營者(老闆)的時光，也請購買市面上新式的壽險軟體，因為業務員可以想賣什麼商品就賣什麼商品(老闆不行)、想學什麼商品就自學什麼商品。老板教你跟消費者說我們能賣17家代理壽險公司的商品，你可以更有自信說我們全部30家壽險公司的產品都可以銷售！！遇到經紀人公司沒有代理的壽險產品，你可以找他們公司的業務員作業外配合，你便能販售任何公司的商品；此外現在新式壽險軟體的強大功能，能讓你遨遊在不同產、壽險公司的商品知識中，任意作交叉排列比較與細部條款閱讀，筆者只能說壽險軟體真的好重要阿。如果我們自稱是保險經紀人，諸如國泰、南山、保德信、興農，任何一家公司的商品都必須有所涉獵，才不枉“經紀人”三個字代表的自由與瀟灑。
最後筆者想跟經紀人公司的業務員們分享，在我們多年的銷售經驗中，消費者真的購買到自己公司沒有代理的商品機率真的不高，過去這些挑選出來的只有舊費率的保誠新康健終身防癌險、目前的南山優體保單、國泰新定期100壽險、保德信指標變額終身壽險、台灣好安心終身防癌、安達初次罹癌健康保險等。其實大部分情況自家能販售的商品已經能滿足規劃上的選擇，找業務員作業外配合其實不太會影響到自己在經紀人公司的考績，所以替消費者著想並不會造成自己太大的損失，反而藉由真正經紀人專業形象的提升，促成更多自家公司的商品業績。直到現在筆者已經跨入經營保險經紀人公司的立場，當介紹消費者選擇自己公司沒有代理的商品時會感覺心痛(例如最近南山的不抽菸優體保單)，但仍能說服自己這些占總業績比重不高，從吃虧就是占便宜的角度，藉由真的替消費者著想，創造更大的商譽與延伸業績。

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在台灣 那個 台名保險經紀人 的保險理財觀 訓練是還滿扎實的!



對業務同仁規劃給消費者的保障 還滿齊全的!



聽有給他們規劃的朋友說的

看來我是惹禍了！話說得太重！我道歉！

或許保險經紀人考試，真的是有背有分，懂得寫申論題的人有機會得高分！

保險是不是八股法條，保險是不是沒有科學理論？

看看板上是不是常出現因八股法條．投保不當，尋求協助？

經紀人老大：
我惹禍，你擦屁股，不愧為大師兄．謝啦！

什麼叫做 "以現金卡借款, 一星期還款, 口袋中淨放127%大洋"
你要看操作的次數 才有意義 如果一輩子只有5次,比方說 危機入市 法則 你看好 中共導彈危機時 堅持進場
但是正確的投資觀念 絕對不能這麼用這麼高風險的投資 開什麼玩笑 否則 1.27的52次方 是25萬倍 拜託有沒有收會員
我好像看到第4台的老師 在告訴我 他帶會員賺多少錢 媽呀!經記人前輩有空還是多談法律 少談你不在行的東西 我依然尊敬您

行政院金融監督管理委員會　令
發文日期： 中華民國96年12月28日
發文字號：金管保三字第09602551731號
一、保險法第九條所稱保險經紀人得提供相關服務而收取報酬，其服務範
圍包括風險規劃、再保險規劃及保險理賠申請服務（如附表）。
二、附「保險經紀人得提供相關服務範圍表」。
保險經紀人得提供相關服務範圍表
保險法第九條有關保險經紀人得提供相關服務之範圍、項目如下：




服 務 範 圍


服 務 項 目



風險規劃


一.人身風險規劃
二.財產風險規劃
三.責任風險規劃
四.損害防阻規劃
五.其他與保險或風險規劃相關諮詢與服務



再保險規劃


再保險規劃與諮詢（註一）



保險理賠
申請服務


協助保險理賠申請事宜（註二）

註一：所稱再保險規劃與諮詢，限業經本會核准經營再保險經紀業務之保險經紀人始得辦理；且與原經手之再保險契約無利益衝突者。
註二：所稱協助保險理賠申請事宜，係指非經該保險經紀人洽訂之保險契約所生之理賠申請案件，且限與原經手之保險契約無利益衝突者。

保險人指的就是保險公司（或是合作社，也就是負責出保單賠錢的人），被保險人就是保戶啦！！這大家都很清楚，也不需多說！！



再來就是爭議的經紀人了！！其實要講經紀人還要將代理人一並解釋才會清楚！！經紀人是代表被＂保險人＂與保險人簽訂保險契約；代理人剛好相反，代理人是與保險公司簽訂代理合約後，代表保險人與被保險人簽訂保險契約．



目前國內對於保險經紀人與代理人執照的發放，是每年約６～７月時由國家考試院舉辦考試，考試內容有４科專業及國文，史地和憲法．發放資格為平均分數在７０分以上，專業平均份數不得低於６０分，即可取得證照，且此證照永久有效！！但是在取得證照後需每三年參加一次課程（複訓），如無參加，則證照會被取消！！



其實，有了國家考試合格，是不是一定專業？這很難說，有人很懂，但不一定會考試，有的人根本沒有實務經驗，卻很會唸書．但是，這是一個基本的門檻，有通過的人至少就是有了國家背書，可以說普遍素質比較好．



至於大家爭議的保險經紀人公司的業務問題，目前國內對於保險經紀人公司要求只要有一個人有執照就可以了，但是，所有的業務都需要有該有執照的人簽署．有點像是會計師事務所！！所以，在保險經紀人公司的員工不一定是有保險經紀人執照的！！



再從保險經紀人的功能來說，保險經紀人是不代表任何保險公司的，他也不能販售任何保險公司的產品，他必須取得被保險人的委任，才取得代表被保險人與保險公司的議約權！！所以，很多保險經紀人在銷售時說能販售多家保險公司，那是不正確的說法！！



在來，以實務面來看，基於上面所說的，所以目前所有的保險經紀人公司實際上會有另一個公司是保險代理人公司，這樣可以用代理人公司與保險公司簽代理合約販售，然後用經紀人公司對外招攬業務．這樣才符合法令規定．（此案例國外有發生，某美國上市知名保險經紀人公司因此被罰鉅額賠款）



至於，經紀人與業務員有何不同？首先在專業部分，經紀人公司的業務和保險公司的業務在專業部分就看個人自我要求與進修程度不同，很難會有定論！！再者，雙方在法理上和立場上有很大的不同，經紀人代表客戶，保險公司業務員代表保險公司，立場不同思考模式也不同！！



保險公司業務員通常會對自己公司的產品有高度認同感，因為不賣自家公司的產品，就沒的賣了！！相對的，當遇到有人批評自己公司產品時，即使自己也明白差異但是也不得不挺身反駁！！



保險經紀人則不同，他們的產品有很多的選擇性，但是相對的在搭配上就需要比較多的專業才能有好的搭配！但是不可否認的是，找保險經紀人在產品選擇上有很大的空間．不過，也不要以為保險經紀人的業務就能幫你找到所有保險公司的產品！！別忘了，保險本身是一種商業行為！！每家經紀人公司也是會有利潤高的保險公司或是很熟的保險公司，相對的她們也會有這方面的考量！！

**保險經紀人分為, 人身保險經紀人與財產保險經紀人
**每年由考試院舉辦一次考試
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**目今向主管機關申請個人執行業務者約160人
**受僱於保險經紀公司為簽署人者約380人
**通過考試未執行業務者無資料
**
**今年保險法第9, 167-1, 167-3, 167-4, 167-5條修訂草案已明確將經紀人公會地位確定
**坊間經紀公司業務員自稱為保險經紀人的時代也將會過去
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**
**經紀人不會有業績考核, 但生活的考核是最現實與嚴峻
**是經紀人就不會是業務員, 但兩者所作工作相似都是風險規劃
**一個是有國家認可資格, 一個沒有而已.
**不見得經紀人所做風險規劃一定比業務員佳
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保險經紀人..在保險經紀人公司服務的人，不是每個都有保險經紀人執照，如果考到執照才能去保險經紀人公司，那..員工應該很少吧，每年國家考試只考一次，考試又是考申論題...例如：試說明保險經紀人和保險代理人之差別....這樣的題目

若是在保險經紀人公司的業務員(也自稱為保險經紀人)，和一般保險公司一樣，公會考考過就可以銷售保險商品了。不用準備國家考試，那麼費心力.......除非，你只是想多了解保險法規、危險管理等知識，或是只多一張國家級的證照，或許對業務銷售有點幫助，............很多保險公司的百萬業務員，.只有一張業務員執照.....