✔ 最佳答案
您好!!
我是三商美邦專員: 徐 先生
您可參考三商美邦推出最新一期變額年金,六年期滿保證最低報酬率52%
手續費只有3%,且完全沒有保險成本費用,若有任何問題隨時與我聯絡!!
滿福變額年金保險(FVA)
◆商品特色
本商品為一變額年金商品,結合了投資(結構型債券、非結構型債券)以及保險(年
金保險),讓保戶同時滿足年金規劃及金融理財的需求。
◆商品簡介
一、商品類型:變額年金保險
二、投資標的:『瑞士銀行六年期澳幣結構型債券』,
滿期時最低保證152%原始澳幣投資金額,且滿期時若澳匯率不佳時,可以
先轉入避險帳戶或者年金化。
三、投保年齡:0~70歲
四、保險費交付原則及限制
(一)繳費期限:躉繳繳費
(二)保險費限制:10萬~3000萬元
(三)本商品不得附加任何附約
五、費用率為3%
六、銷售日期:2008年5月21日-6月11日
範例計劃說明:
客戶繳入100萬元為例(假設匯率1:29)
費用率為3%=30000元
實際投入金額=970000元
換成澳幣=約33448元
六年期滿後:
狀況給付一:
澳幣33448元X152%=約50840元澳幣
換成台幣(匯率1:29計算)=1474360元(六年期滿領回金額)
狀況給付二:
因有連結香港恆生指數及日經指數,若香港恆生指數140%、
日經指數160%時,依照參與率40%計算報酬率:
160%+140%/2=150%X40%(參與率)=60%
若報酬率為60%時,比最低保證52%還高,所以給付60%報酬率:
澳幣33448元X160%=約53516元澳幣
換成台幣(匯率1:29計算)=1551964元(六年期滿領回金額)
上述案例中,未投入前加計利息。
您可參考最近的新聞報導:
年金保險+連動債 6年期滿獲利52%
【記者葉憶如/台北報導】
三商美邦人壽推出最新的「滿福變額年金保險」,首期發行的標的為6年期澳幣連動式債券,除了6年期滿100% 澳幣投資金額保證保本外,以目前的匯率與利率的情況下保證6年期滿 52% 的投資獲利。該檔債券並看好亞洲的後續行情,選擇與日本日經及香港恆生指數連動,若兩指數 6 年期間依該債券的計算公式計算後,成長幅度超過保證值(52%),則保戶還可享有更高的獲利機會。
除此之外,該保單還具有多項特色,包括一、投入前計息加碼機制:從保戶繳入保費至實際投入前這段時間,將依三行庫(合庫、一銀、台銀)活存利率平均值計算利息提供給保戶額外的加碼投入。二、基金避險兼賺息:連動式債券到期時,提供相同澳幣計價的「富達澳元貨幣基金」,讓保戶可以暫時將資金以澳幣保存,毋須擔心匯兌風險。三、年金幫您養老不用愁:當保單遞延期滿時,保戶還可以享有保險金一次全部請領或交保險公司年金化權利。
三商美邦人壽表示,這張保單是連動式債券、避險貨幣基金、年金保險三合一。日前傳出連動式債券不保本的相關糾紛,其主要原因乃是該連動式債券為「條件式保本」的類型,也就是當跌破「下檔保護」的條件時無法保證保本;而這次三商美邦人壽「滿福變額年金保險」所連結的 6 年期澳幣連動式債券,則是沒有其他條件且六年期滿時,即保證 100% 澳幣投資金額保本,並有 52% 的投資獲利。
【2008-05-22/聯合晚報/B8版/基金理財】
2008-05-29 13:20:11 補充:
保險費限制:最低10萬~最高3000萬元
謝謝!!