上班族【買房子】，如何存錢買？

一個字：等！
我不知如何做具體的建議，因為我不知道您每個月花多少、存多少。但我想問些問題：
您今年幾歲？為什麼想現在買房子？想在哪個區域買？除了買房子，您還有沒有其它理財目標？例如出國渡假、幫小孩準備教育金或是退休規劃。
買一幢房子當然是很多人的夢想；但是，買房子不但要有一筆自備款，還有往後20年每個月的貸款要繳。所以您不但要想辦法存頭款，後面的負擔也別忘了。
我假設您住台北，想在大台北地區買。適合您的坪數大約是30坪。新店、中和、板橋、新莊…中古屋大約25萬一坪，所以總價為750萬。自備2成為150萬。貸款本息均攤為每個月2.9萬。也就是您每個月只剩16000可以花。您要過這樣的生活嗎？
我一開始就問年齡，因為實在不必太早讓自己變成屋奴。租房子沒什麼不好：不喜歡鄰居，搬家！房子有問題，搬家！住久煩了，搬家！鄰居失火、房子燒掉了，搬家！如果房子是自己的能這樣嗎？
重點還是在經濟上的負擔。買了房子不能說輕鬆到沒感覺，但起碼不能壓得自己喘不過氣來。
其實您會問這問題，多少是受到最近房價波動的影響。越是波動、越要理性。很多人買房子沒有弄清楚，這房子買來是要自住的、還是投資的。很多人買自住的房屋卻用投資的角度去看；投資客卻用自住的角度在買房子。
你會覺得很奇怪，還沒有房子的人當然是買來自住的；已經有房子的才是投資客嘛！
如果真是這麼理性，為什麼SARS時，這些沒有房子的人不趁房價低趕緊買？那時的房價有多低？我的朋友那時在長安東路買一間40坪的大樓型住宅，一坪才23萬。他自己只拿出不到一百萬就買到了。便宜、貸款容易、利率又低，那時候這種房子台北到處都是。
如果是投資客，那時不買，只能說他沒眼光；但是自住的不買，就是活該了。
自助型的購屋族，千萬不要用投資的角度去看房價，否則，就會在房價低時看得更低，錯失出手良機；房價高時看得更高，結果買到超過自己能力的價格。
什麼才是正確的角度？如果您是自住的，房價高低不是您要考慮的因素，負不負擔得起才最重要。唯有這樣，您才不會追到高價，因為負擔不起；也不會錯失低價，因為買得起。
我建議您，千萬不要被目前的房價影響到您的判斷，別認為它就會一直漲上去，否則一定會追到讓您痛不欲生的價格。
民國七十八、九年時，台灣的房價狂飆，幅度比現在還大。那時剛入社會的我，和你一樣的憂慮，也跟著一群無殼蝸牛上街抗議。那時很多朋友眼見房價一路上漲，忍不住搶進，很多都是借錢來當頭期款，到後來只有『懊悔』兩個字而已。
但是，這麼多年下來，一樣是上班族的我，慢慢地等待。雖然沒有家人的資助，終於也買了房子。所以，如果現在的房價對您來說是個沉重的負擔，就暫時不考慮了，慢慢等，等它下來、等您收入增加。只要您努力工作、謹慎理財，一定可以等到能力價格都配合的時機。

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2015-05-09 16:18:08 補充：
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不景氣下，該如何理財？靠儲蓄來賺更多的錢！

　　全球經濟陷入谷底，台灣目前也不例外。國內經濟景氣走疲，企業持續裁員，失業率仍然節節攀升，未來似乎無可避免地進入了經濟低成長，甚至零成長、負成長時期，也勢必會衝擊到我們的理財與生活。該如何規劃個人財務，看緊自己的荷包，相信是許多人所要面對的問題。

儲蓄定存如果物價漲幅超過存款利率，那麼把錢存銀行，拿到的利率等於是「負利率」
想靠存錢就可以存到能消弭焦慮感的平均3千多萬元，除非是超高薪一族，否則機率相當低
想靠投資外幣，操作外幣、賺取匯兌收益，匯率最難預測，想賺匯價收益致富，真的很困難
定存不能抗通膨，那只保本不保值，你要有時間價值的觀念，定存會被通膨吃掉
所以現在的人為何都轉向投資就是這原因，畢竟這都是辛苦賺來的錢
其實銀行定存，利息真的不多，以前銀行高利率的時代已經不再了

■ 保住收入

工作收入是理財的基礎，若一時不會失業，也可能減薪、或無紅利、加班費，薪資短少將會是普遍現象，在職的人要務實的盡力保住工作。

1.開闢第二個收入管道

　　台灣正面臨失業風暴挑戰，個人所得受到衝擊的危機提高，除了應該有效增加儲蓄的金額外，可以更積極的尋找賺取第二份收入的機會，使自己的收入不會因短期因素而吃緊。

2.增加自我能力

　　適時充實自己的專長，盡量提升工作性質的不可替代性。且開始拓展人際關係與消息管道，最好時時注翻意大環境的變化、發展、不同產業的興衰輪替，了解就業市場的最新動向。

　　若為失業一族，當下的情況可能無法講究自己的能力、長才去要求適才適所，要積極的尋求工作機會，只要有一份工作，能拿多少就多少，暫時委曲是難免的。


■ 降低負債


1.消費要精打細算

　　首先是釐清需要與想要，不亂花錢。為滿足衣食住行等日常生活所需，是因需要而花錢，只是「想要」而非需要。有不少高價的奢侈品或所謂名牌，都不是一般人所需要的，當用則用，能不花就不花。想要的不一定是貴東西，便宜東西買了不用，就不算需要，這也是要注意。

　　另外，對於需要買的東西，要做到貨比三家、愛惜使用，長期下來可省下不少錢。買東西少用分期付款，也可省下一些利息支出；現在有許多金融機構推出小額貸款的方案，準時還款還可累積信用，不過期累積利息相當可觀。而用信用卡消費是要延後付款賺利息，而不是可運用循環信用卻要支付利息，所以絕對要審度自己的付款能力，適度刷卡，每次付清帳單餘額。


2.養成記帳習慣，計畫性存款

　　養成記帳的習慣。建議以功能分類計帳，如交通/與朋友吃飯/買必需品等雜支/興趣或買奢侈品，如此就會發現錢用到那去了。在有條理的調節下，就可以適當挪出一些錢當做救急金，投資資金。


■ 選擇長期報酬率的投資


　　投資要沉的住氣，且要長期持有，不論是股票或是共同基金，碰到產業能見度低、景氣持續低迷的狀況下，行情總是漲少跌多，所以投資該保守應對，想要在最高點或最低點獲利是不切實際的做法，千萬不要冒進。

「高報酬、高風險」這是投資界顛撲不破的真理，任何可能大漲數倍的股票，就一定潛藏著暴跌的風險。如果你想要買到大漲數倍的股票，就必須承擔大跌的風險，雞蛋不要放在同一個籃子，因應這種大跌風險最好的方法就是分散投資，惟有分散投資，才能挑到高報酬的股票。要建立投資組合，機動調整股票及債卷，減低受單一股票或債卷波動的影響，分散手中的基金投資區域或標的，更能降低其風險。


■ 為景氣低落做好財務計畫


　　理財動作應在有收入時就要規劃，要根據自己未來的生活需求設定理財目標，像未婚者將來要結婚，備妥結婚所需的費用就是一項理財目標；其他像購屋資金、子女教育基金、退休金等也都是理財目標；即使是數目較小，很快就要用到的錢，像添購家具家電、出國旅遊的費用，也可以設為理財目標。

　　再者建立緊急備用的資金，是平時就要做的規劃，而現在面臨景氣衰退，這變成理財上刻不容緩的要務，準備至少三到六個月的生活費作為緊急基金。接著是緊縮平時生活的預算金，在通貨緊縮的時代，堤供了許多一分錢當兩分用的機會，但縮減開支不必然表示生活水準降低，在經濟壓力下，還是要兼顧娛樂並適時犒賞自己，及早做好理財規畫，並且付諸實行，不景氣也不怕！

那我建議用4321法則

4就是你收入4成 拿來理財
3是生活
2是貸款
1是保費

以上這些 是一個法則
生活超過 不行
貸款超過不行
保費過多不行

唯有理財可多不能少

如果你沒有貸款壓力
可以增加到理財上面
生活比較節儉
可以增加到理財上面去

但是重點是保費不能不保喔~~

已你1個月40000元來看
4成就是16000元
拿來理財
不管投資什麼
我們已10%來算你多久會有多少錢
5年你有100多萬元
10年你有300多萬元
10%這是以美國這ㄇ多年來股市平均報酬率來看

10年有300多萬元
應該可以付頭期款了吧??


希望有幫到你喔

如果你是保守型投資者只想要領固定配息的話
推薦你Harcourt 固定收益配息基金
每季(3.6.9.12月)配發利息
每單位固定配息USD25
季配息率約2.5%
年配息率約10%
高於債卷型基金配息率
(富蘭克林坦伯頓美國政府基金1998-2007配息率約4%-6%
富蘭克林坦伯頓全球債卷基金2003-2007配息率約2%-4%)

夏普指數高達4.42
波動性低
標準差僅1.99%
遠低於美國公債的波動性
(富蘭克林坦伯頓美國政府基金波動度2.37%
富蘭克林坦伯頓全球債卷基金波動度5.7%
聯博全球高收益債卷基金6.21%)

資金操作策略為資本借貸
租賃生財工具收取租金
所以與股市債市無相關性

每季可提出贖回申請
2002年1月成立至2007年12月過往績效
月報酬率100%為正報酬
配息穩定,波動度低,流動性高
為保守穩健投資的最佳配置

另外配息所得不包含在27萬利息扣除額內
屬於境外所得所以免稅

你想要存到錢，但你的目標是存到多少呢?那存到的錢你想要拿來做什麼呢?你要先想好這些問題哦~

在一般的銀行或郵局最多的優惠定存三年是3%，如果你10萬元下去定存的話，最多獲利9000元，六年下來最多18000元而以~

請問六年後18000元可以拿來做什麼呢?換成一個月不工作嗎?還是一個月的房貸利息呢?

這樣的投資方式是你要存到的錢嗎?

現在我們三商美邦從５月２１日到６月１１日就停賣的一個方案
六年期最低保證投資率５２％
意思是說存十萬六年後 ~最低~可以拿到47,400元以上的利息～
還是最低保障52%~


有興趣可以~寫信給我~，我再把相關資料告訴你~
6月11日後你要買，也買不到這樣的保證了哦~

一、千萬不要貪便宜買到交通不便的豪宅：
1.交通費和生活不便將是擺脫不了的惡夢。
2.買時貴賣時沒人要，將來想脫手很難。

二、一個小孩或二個都男孩或二個都女孩買２房１廳就好：
1.孩子長大幾乎都外出讀書就業，成家也不可能同住。
2.２房１廳可省很多錢。
3.將來要換屋脫手容易。

三、先到銀行開設購屋儲蓄專戶建立良好關係，買屋時可取得較好的貸款條件。

四、每年年終獎金拿去銀行還本，減輕利息負擔而且很快就可還清。

我覺得這篇報導還不錯~ 提供給你看看喔!
http://tw.news.yahoo.com/marticle/url/d/a/080505/30/ykc9.html?type=new
正常上班族月收入4~5萬,算還不錯囉! 只要選擇正確的投資理財管道,相信要致富並不難喔~
加油~~

如果是我的話
以一個月入四萬多的人來說
要購屋, 就一定是能省就省
如果是單身就能省等到錢存夠再買
不建議用貸款, 因為會被押的死死的一但失去工作就完蛋了
如果是有家庭就不一樣了
因為兩個人的薪水加起來買房子就可貸款
兩個人在付貸款比較保險
兩房一廳或三房一廳的房子很多
現在台灣的房地產不景氣所以很多房子都很便宜
不過也要看地區

將收入分成三等份

一等份 儲蓄

一等份 投資理財

一等份 生活費



儲蓄：

我都買郵局的平安險(短期5-6年的)

每個月強迫自己固定存錢

到期了再整筆轉存定存

然後再重簽一張保單繼續每個月固定存錢



投資理財：

1.買基金

我選擇國外基金公司、定期定額、全球型、股票型

2.買股票

佔少數，因為賠的比賺的多 ，只買少少的1張

但是有買就會想要去研究、注意，我只固定放個3萬在股市、進進出出，

我覺得自己沒真的賺到什摸錢，賺到知識吧

反而真正賺錢的都是證卷公司和證交所....買進賣出都在賺我的手續費和證交稅



ps.我堅決不辦現金卡

而信用卡是在我搞清楚是怎麼一回事之後，才申辦

使用信用卡的原則是

我現在口袋裡有多少錢才刷多少錢 決不超支

不花超過每月的生活費 若超過 下個月就必須少花