想問宏利的投資相連計劃, 同埋AIG的扳資相連計劃, 邊個平d?

樓上位朋友就講得啱, 兩間都唔好, 直接做月供就最佳。
保險公司的基金投資計劃是保單相連投資, 收費貴, 只能選擇計劃中既基金, 基金轉換唔見得快 (我自己經驗係更慢)；為保障計劃的佣金, 所以一定會有年期限制, 毫無彈性；所謂可以隨時攞返出黎, 係要有條件既, 條件就係你要先付全期既計劃費。
巴菲特給年青人的見意有講:

有錢人不做儲蓄或退休計劃, 因為叫你買這計劃, 說到期會有一定回報的人, 首先他們已在你身上取得可觀的回報了。

有人話投資加保險就更加分散同有人幫你, 俾多少少都應該；我03年就傻傻地買左, 而家季季要俾計劃收費, 但係計劃有任何加減基金, 都無人通知我, D定期檢討更係重未發生過, 月月收到既信都係叫我交保費, 唔好再用保費假期。如果你想提取你自己儲既錢, 保險公司會要求戶口結餘要夠計劃收費, 唔係就唔得。買保險公司既投資計劃惟一既事實就係, 買單之前你係保險公司既客, 買單之後就係保險公司既債仔。
重有一個事實就係, 我由2003年11月開始月供美元500(約港元4,000)，到2004年11月已被收取了美元476.84(約港元4,499)，約9.4%收費，遠高於5%基金認購費。我03年試過用計劃同去銀行直接買同一基金, 因為計劃手續費貴, 一年回報竟然少了30%, 完全不合理。還有, 計劃一定有年期限制, 如果我今日取消, 只能回本咋, 相對我當年直接買既基金, 已有超過100%回報, 簡直激死。
有人說保險公司的好處是有專人服務你. 而銀行則要排隊, 及沒有在網上賣基金的服務。 第一, 網上買賣基金在很多銀行也有；第二, 保險公司的理財顧問也不會只服務你一個投資者, 理財顧問是以收佣為生, 有時間找新客是不是較照顧一個已經買了被年期綁住的投資計劃的舊客好? 第三, 理財顧問又是否能幫到你呢? 如果他投資那樣好, 炒幾炒也賺大錢, 為什麼要花時間服務你一個小投資者? 就算他真的有必賺貼士, 找個大戶買賣一次不是較告訴你更能賺更多佣?
朋友, 保險公司做的是保險生意, 經它買基金, 保險公司要用保險包装投資, 一定要你買有一個小額保險, 過河濕腳, 有什麼理由會比只做代理的中介人好?
買股票就等如自己買肉買菜煮飯, 最平, 但花時間；買基金是出街吃, 貴一點但有人服務你, 這家不好, 下次可以去另外一家：買基金月供投資計劃, 是每月買某飲食集團的餐券, 為什麼你要付更多的錢而得到更少的選擇？
其實有年期限制既投資計劃，經記得到既佣會好好。所以而家銀行同IFA都好似保險經記一樣狂sell 投資計劃；鬼咩，所有投資人計劃都有年期縛死投資者，收費貴，所以佣金高。 記住收費貴係會影響你既回報。
你仲可以參考其他人既意見
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594

http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=358&extra=page=1

http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=247&extra=page=1

http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594

http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006100500791

u have many info. in here...
term+investment or whole life plan is depends on ur expectation.

To answer ur questions.
Manulife lower cost than AIG.

for any further info, u can email me at [email protected]
My experience focus on
IT, marketing, financial and Int'l mangement, environmental protection and NGO

我只是一位保險消費者, 多年前都是朋友介紹買了一份月供 $3000 hkd多元有儲蓄成份的終身壽險. 後來認識了另一位有做了保險30多年非常有經驗的經記朋友, 他是第一位保險經記同我講千萬唔好買有儲蓄成份的人壽保險. 叫我將儲蓄與保險分開. 後來我開始深入了解有儲蓄成份的人壽保險, 又問了好多家庭有買這些產品的經驗. 一致都是越儲越少錢. 所以我決定壯士繼臂 cut 了保單改買沒有儲存成份的人壽保險. 保費每月只需 $130 (賠償金額比以前有儲蓄成份人壽高) 又可鎖定30年保費不變. 以前每月要供 $3000 幾的月費拿去自己做儲蓄. 回報當然是比用來買貴保險更好啦!
我其實都有嘗試找一些對終身壽險有正面報導的分析及新聞, 因為自己買了後都希望搵到產品正面的消息. 可惜只是 search 到或聽到這些產品的負面的報導, 越search 就越見到更多負面消息. 香港地有部份保險經記只求搵客心態, 他們多數只推銷佣金高的保險產品給自己賺取佣金而不理會消費者所需. 部份經記他/她們會用好多理論去說服客人買經記想他們買的產品 (而不是對客人有利的產品), 特別是香港地的保險經記朋友都用相同的一套推廣理論, 好似複製人家族同聲同氣真是好有趣.
如果你不了解保險產品 (例如買後每年所扣的收費佣金, 行政費, 隱藏費, 回報不是100%保險.....等等 ), 就應該先了解後才作決定.買了後才覺得自己受騙就不要怪罪於任何人, 只怪自己買前沒有做足工課.
用人壽保險儲蓄將會是越儲越少錢. 這是從好多不同有權威財經專家, 報章報導, 顧問分析, 及買了這類保險消費者的經驗, research … 等等分析得出來的結果. 這個看法, 是與好多報告的看法一致 (包括香港, 美國, 台灣..等). 此外, 與主流社會財務專家的看法亦一致.
08年2月 出版的SmartMoney雜誌第59頁一篇短文, 講及什麼是投資錯誤的方向The “Wrong Direction”, 給有準備買儲蓄保險的朋友參考.

終生壽險(Whole Life Insurance) 不是理想的投資工具, 文章講: 這種保險最大的問題是太貴: The biggest problem with whole life is that it is too expensive. 它亦指出, 第一年全部保費都被佣金與費用吸去, 之後十年內每年要用5-7%支付佣金與費用, 要第二個十年才有合宜的收益. 文章作這個結論: 最聰明的做法？購買平宜很多的定期人壽保險 Term life. 然後盡量在退休帳戶作儲蓄. (The smarter move? Buy much cheaper term insurance, then max out your retirement account.)
願大家都做一個聰明的理財者.


圖片參考：http://i36.photobucket.com/albums/e34/ricksk8/smartmoney.jpg



圖片參考：http://i36.photobucket.com/albums/e34/ricksk8/smartmoney01.jpg

如果想買沒有儲蓄或投資成份的人壽保險, 可參考以下資料:

買純人壽保險 (term life) 通常女士比較平. 如果你想即時知道大約價錢. 可上外國或以下websites 做比較 . 外國 website quote http://www.term4sale.com . (zip code 可用加州的 90001) 印出你所 quote 的價再去問香港保險agents 作比較. 匯豐及yahoo理財都有 offer 即時網上報價 for term life.

這是匯的 term life website http://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/insurance/life
這是yahoo 財經保險中心. http://hk.insurance.yahoo.com/life/index.html

做投資相連計劃通常係利用基金投資回報來找行政費用,所以我覺得基金表現先係最重要。
當然收費亦要公道,我所知AIG會將你首年保費全數扣起做佢地嘅行政費、算幾離譜。
至於宏利的基金表現唔係隻隻好到可以找行政費同5%買賣差價,鎖住年期又長,收費低都無用。
我知巿場上有隻計劃唔收5%買賣差價,只供1年就可以攞錢,係唔係好。的?
[email protected]

其實投資相連保險本身已經是很貴的投資平台，你就算格晒全香港的保險公司、銀行和IFA都唔會有一個平得去邊。如果頭幾年就斷供就一定會血本無歸。就算個市升緊，假設每年9%回報，要打和都要十年八載。
你的朋友都係為左搵食，點都要話自己公司的產品最平來吸引你，都係無可奈何。
真係想平，就直接去做月供基金，要係無年期限制果種，去大部份銀行都有得做。以我所知中銀最平，仲可以碌卡賺積分。與投資相連保險比較，月供基金的基金選擇一定多，而且收費平及彈性高。供供下唔供，停左又再供，絕不會因此而收費。