新手一名, 關於月供基金問題

很好,我在大學時期已經知道有基金,但係以前仲未有咁多資訊,怕俾人呃,出來做野先買基金,你先知先覺......
有好多fund house都有新興市場同金磚四國既基金,我公司就有幾種.
月供US 62.5 可選兩種基金,如需資料,contact me
[email protected]
97525689
nico siu
^_^

我公司新推出衣食住行主題基金及歐非中東基金,貼近市場,
因為無論市場物價多貴都需要食飯,日常生活都要照常,都需要用燃料,
市場對原材料需求量不斷增加,成本更不斷增加
$500 月供可以幫到你,可e mail 資料給你
[email protected] / 96366566 joyce

Icbc $500可做月供，我問過。但唔肯定金磚四國得唔得。一定要供純基金。
有保險成份的月供基金會扣好多手續費及保費。唔得閒，答住咁多先。

你/妳要問問自己 1. 你/妳的投資年期是多少, 2. 投資目標及原因是什麼, 3. 風險承擔能力。
要了解不同儲蓄投資基金計劃的收費方式, 明白每種計劃的長處及限制, 再配合你/妳以上問自己的答案, 找出合自己的方式。
睇睇我下面所寫的, 你/妳應該可了解多一些儲蓄投資基金計劃, 他們的收費通常有以下幾類:

A. 前期收費類, B. 後置收費類, C. 每(初)次買入收費

略談收費類型:

A. 前期收費類:
在保險公司或fund house或IFA都會有, 這類型計劃是先收費, 其後收費會越減越少, 再以Bonus的方式鼓勵長期供款, 及以Bonus抵銷一部份的費用。有D計劃加上有供款bonus。

其他的收費可能有:
i)每月保單戶籍費, ii)丁丁保險費(fund House可能會無)


B. 後置收費類:
在保險公司或fund house或IFA都會有, 這類計劃現時較被客戶接受, 但貴平每人定義不同, 此處只將收費方式入字, 貴平不作評論。一般來講運作, 基本收費可能有以下:

i)每月保單戶籍費
ii)每年 X % ON 最初供款期
iii)每年 X.x % ON 延續供款期戶口價值結餘(第XX年後收X.x%)
iv)提取費用
v)丁丁保險費(fund house可能會無)

最多人混淆是提取費用, 因此類計劃是有供款合約期, 由15-30年不等及必須供款期, 如18個月, 2或3年等等。如果在供款合約期內提款會有較大筆收費出現, (計算較複雜, 你/妳興趣才寫寫)。如在必須供款期提款, 好可能客戶要取消計劃才可, 而且計劃內的價值會扣除較大筆收費後才是你/妳最後所得。不過, 如果你/妳在供款前期唔提款的話, 就可以避開這種提取費用。 有D計劃亦都有供款bonus。


C. 每(初)次買入收費:
多數在銀行或fund house開的投資戶口, 是以這種方式收費, 保險公司亦有此類收費計劃(大多數只要在保險公司有投資相連保單便可以每(初)次買入收費方式買入基金)。約每次在2.5%-6%不等。如長期供20年費用就可能是5% x 20 =100%年供款。亦可能有合約供款年期, 如提早結束或提款一樣會有收費的可能。

其他的收費可能有: i) 基金買賣差價 ii) 基金轉換手續費


不同機構有不同的收費手法，保險公司的計劃表面收費好高, 但有d收費又可能沒有, 如基金買賣差價, 基金轉換手績費等。銀行多以每(初)次買入收費, 但有基金買賣差價, 基金轉換手續費等, 如果你/妳筆基金已經累積了一定金額如1000萬, 有需要轉一轉基金組合, 轉一轉要收0.2%, 咁就要左你/妳2萬, 0.5%的話, 要左你/妳5萬, 而且好可能有基金買賣差價和再次收取你/妳每(初)次買入收費, 因為由A公司的Y基金轉去B公司的Z基金, 其實是賣出Y基金後買入Z基金, 又收一筆每(初)次買入收費。

不論銀行, 保險公司和fund house的前期收費類及後置收費類計劃較合中長期儲蓄投資, 而不論銀行, fund house和保險公司的每(初)次買入收費計劃有較高彈性。(大多數只要在保險公司有投資相連保單便可以每(初)次買入收費方式買入基金) 所以無話邊道好D, 而有絕對優勢的。

最重要是你/妳的需要, 目的和想法呢！


以上只是一般推測下的意見, 只能作為參考, 請以你/妳的建議書及保單條文作實。方為上算。
參考資料

以下網址給你參考:

http://hankyu-wk-investment.blogspot.com/2008/04/ifa.html

以我所知,普通銀行月供最少要1000,你只有 500,要找基金公司或保險公司.