✔ 最佳答案
一個計劃值唔值得買, 要由你自己決定, 因為沒有人知你需要的是甚麼, 你可以問各大保險公司拿多些計劃書, 比較下各劃既保障範圍, 供款年期同金額, 看看那一個最適合自己需要。
如果你想加一份危疾保障, 你其實有以下既選擇:
一, 在原本既人壽保險中加一份危疾預支保障
二, 加一份冇儲蓄成份既危疾保障 (可加在原本人壽保險上或另外買)
三, 買一份有儲蓄成份(或有回贈)既危疾保障/ 包危疾既基本人壽計劃
(冇回贈, 但供20年保45年那些都算第三類, 因為你已經儲左錢...)
「選擇一」;
優點:
1, 保費應該比其餘兩項平
2, 中途退保唔會有太大保費損失
缺點:
1, 這是預支保障, 有機會得不贘失! 摯全保這儲蓄人壽計劃其中一個大優點, 就係保証現金價值比例很高 (增長速度高過不少人壽保險), 加一份危疾預支落去而又不幸需要索贘的話, 原本儲在這人壽計劃既保証現金價值就會按比例被扣減, 如果這計劃在危疾索贘時已累積左一筆可觀既保証現金價值, 你在這危疾保障得到既額外收益可能很少。
2, 通常只保到65-75歲
「選擇二」;
優點:
1, 保費比有儲蓄成份的為低
2, 額外保障, 索贘也不會影響到你原本既人壽保障
3, 中途退保唔會有太大保費損失
缺點:
通常只保到65-75歲
「選擇三」;
優點:
1, 有些計劃可以保到85歲, 100歲, 甚至終身
2, 額外保障, 索贘也不會影響到你原本既人壽保障
3, 供款年期可以選擇
缺點:
1, 被逼儲錢, 如果中途退保未必拿/回贈得返所有「已儲」保費, 損失可能幾大
2, 就算不幸需要索贘, 你通常只拿到保障額, 儲蓄部份(如保証現金/回贈)唔會加落去, 變相白儲了一筆錢
3, 保費比較高, 供款期付擔比較大
你所提的「智選」危疾是第三種, 要好好考慮這類計劃潛在損失... 當然這一類有佢既優點, 我前幾個月又係諗緊加甚麼危疾保障, 最後買左保誠一個叫「卓越人生」既計劃, 呢個計劃保到終身危疾, 供到某個年期也可以選擇全數清繳唔洗再供, 我覺得唔錯, 不過就冇包原位癌囉....你可以問你既AGENT攞些資料睇睇~
另外最近HSBC寄左封信俾我話有保險週年檢討, 唔知你收唔收到呢? 上去完成檢討仲有電影換票証送添, 你可以乘機拿一些HSBC既危疾保障資料, 再仔細參詳。