每月用$1000左右供基金, 投期年期為十年, 是否值得投資AIA的基金計劃? 不選擇AIA, 可有其他選擇?

唉! 你咪中計, 沒有投資計劃會提供你希望的得到投資意見, 你想想, 保險公司的基金投資計劃是保單相連投資, 為保障計劃的佣金, 所以一定要有年期限制。不過就算無年期限制, 保險公司做的是保險生意, 經它買基金, 一定要用保險包装投資, 所以要你買一個小额保險, 過河濕腳, 有什麼理由會更好? 理財顧問是收佣為生, 有時間找新客是不是較照顧一個已經買了被年期綁住的投資計劃的舊客好? 理財顧問又是否能幫到你呢? 如果他投資那樣好, 炒幾炒也賺大錢, 為什麼要花時間服務你一個小投資者? 就算他真的有必賺貼士, 找個大戶買賣一次不是較告訴你更能賺更多佣?
你還是趕快培養自己的理財知識才是正路, 畢竟你自己才是最緊張自己的投資回報。記住, 買基金就直接買, 千萬不要買任何投資計劃。
買股票就等如自己買肉買菜煮飯, 最平, 但花時間；買基金是出街吃, 貴一點但有人服務你, 這家不好, 下次可以去另外一家；買基金月供投資計劃, 是每月買某飲食集團的餐券, 為什麼你要付更多的錢而得到更少的選擇？
巴菲特給年青人的見意有講:
有錢人不做儲蓄或退休計劃, 因為叫你買這計劃, 說到期會有一定回報的人, 首先他們已在你身上取得可觀的回報了。
你仲可以參考其他人既意見
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=358&extra=page=1
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=247&extra=page=1
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006100500791
先求知, 後投資, 去這裡學多點投資的知識吧。
http://www.invested.hk/invested/html/TC/features/index.htm
記住你不理財, 財不理你, 祝你好運。

「專業人員」？怎樣判別那位是否「專業人員」？


「專業人員」不一定估得中「市場走勢」的，四叔也不是估得很準。但如果真的是專業人員，則懂得按不同的目標、不同的年期、不同的風險承擔能力，對資產組合作比較洽當的配置的。


我的意見是不妨聽多幾位的意見，AIA 的聽聽，其他也聽聽，比較他們有何不同。不要只聽過一兩位的游說便參加。保險公司的計劃是有年期規限的，必定要三思。一般基金公司則沒有年期規限，決定錯了，損失也沒有那麼慘重。

以下網址給你參考:

http://hankyu-wk-investment.blogspot.com/2008/04/ifa.html

唔一定要去A記, 去其他銀行, Fund House, 保險公司都得, 最主要睇:
1. 你/妳信唔信果間機構, 2. 收費你/妳接唔接受(一定要清楚計劃類型), 3. 有冇你/妳想買的基金類別, 4. 可以的話用番你/妳現存的有投資成份的投連保單, 5. MFP自願供款亦得, 但要仔細比較收費及基金類別是否適合

一定要了解投資基金計劃的收費方式, 以下一些儲蓄投資基金計劃, 通常收費的幾類:

A. 前期收費類, B. 後置收費類, C. 每(初)次買入收費

略談收費類型:

A. 前期收費類:
在保險公司或fund house或IFA都會有, 這類型計劃是先收費, 其後收費會越減越少, 再以Bonus的方式鼓勵長期供款, 及以Bonus抵銷一部份的費用。有D計劃加上有供款bonus。

其他的收費可能有:
i)每月保單戶籍費, ii)丁丁保險費(fund House可能會無)


B. 後置收費類:
在保險公司或fund house或IFA都會有, 這類計劃現時較被客戶接受, 但貴平每人定義不同, 此處只將收費方式入字, 貴平不作評論。一般來講運作, 基本收費可能有以下:

i)每月保單戶籍費
ii)每年 X % ON 最初供款期
iii)每年 X.x % ON 延續供款期戶口價值結餘(第XX年後收X.x%)
iv)提取費用
v)丁丁保險費(fund house可能會無)

最多人混淆是提取費用, 因此類計劃是有供款合約期, 由15-30年不等及必須供款期, 如18個月, 2或3年等等。如果在供款合約期內提款會有較大筆收費出現, (計算較複雜, 你/妳興趣才寫寫)。如在必須供款期提款, 好可能客戶要取消計劃才可, 而且計劃內的價值會扣除較大筆收費後才是你/妳最後所得。不過, 如果你/妳在供款前期唔提款的話, 就可以避開這種提取費用。 有D計劃亦都有供款bonus。


C. 每(初)次買入收費:
多數在銀行或fund house開的投資戶口, 是以這種方式收費, 保險公司亦有此類收費計劃(大多數只要在保險公司有投資相連保單便可以每(初)次買入收費方式買入基金)。約每次在2.5%-6%不等。如長期供20年費用就可能是5% x 20 =100%年供款。亦可能有合約供款年期, 如提早結束或提款一樣會有收費的可能。

其他的收費可能有: i) 基金買賣差價 ii) 基金轉換手續費

不論銀行, 保險公司和fund house的前期收費類及後置收費類計劃較合中長期儲蓄投資, 而不論銀行, fund house和保險公司的每(初)次買入收費計劃有較高彈性。(大多數只要在保險公司有投資相連保單便可以每(初)次買入收費方式買入基金) 所以無話邊道好D, 而有絕對優勢的。

最重要是你/妳的需要, 目的和想法呢！

每月用$1000左右供基金, 投期年期為十年:
以上B方式或C方式可能較合, 如以B方式, 要選第10年後沒有或較小提取費用的年期呢!

以上只是一般推測下的意見, 只能作為參考, 請以你/妳以投保建議書及保單條文作實。方為上算。