你好!
本人是從事保險理財, 而亦正進修CFP中, 基於你的問題, 引發起我的回應(本已是很久沒在此作回答了).
有數個問題, 請Ms. Tam (我估計的)你小心考慮,
1, 人壽保額之計算 - 300k 及 500k 是基於甚麼原因?
2. 為何要選用有年期的供款計劃呢?
3. 你所指 一次過俾保費 是指以年繳還是將所謂 年期供之保費一次清繳 的意思呢?
1. 人壽保額是一項 死亡保障賠償金 受保人於死亡後為家人或指定之保險受益人之日後生活保障安排, 而會因應受保人之家庭岡位角色, 經濟負擔比重, 對受益人之財務上之日後妥善安排......須多方面考慮才計算出來. 一般投保人會覺得身邊朋友投保的人壽保額便等如自己的人壽保額, 而須清楚明白世上無絕對相同的人, 每個人均有不同的需要, 須細心衝量.
2. 我並不是反對有付款年期之保險計劃, 而且我亦常建議客人採用, 而我是想提出一個要點, 年期計劃是提供於投保人有一個供款的目標年期來作出對財務上的安排, 而肯定的說, 在同等保障的情況下, 同系列內之保險計劃內, 年期供款計劃肯定會較終身供款計劃為費, 而再在固定了保費的金額上勉強選用有年期之方式, 那保障額是否適合呢? 你自己想想吧.
而且, 在保險理財策劃從業員方面, 亦應為客人考慮投保成本, 及保險期內之實質分配......等等.
3.一次過付款, 若你是指年繳, 則是會較月繳便宜, 正常傳統保險計劃都是以年繳計算保費, 而再計算月繳之保費金額, 若年繳保費為 HK$ 12000, 則月繳會將年繳金額 X 0.09 = 月繳金額, 即 HK$12000 X 0.09 = HK$ 1080 , 而HK$ 1080 X 12 = HK$ 12960. 而若你是指一次過清繳的話, 我可以說不用此做法, 因保險公司只會回贈較銀行存款利率之利息, 而且亦只是為你作自動式每年扣除(清繳定期保險則例外), 與你自行存放在銀行收取利息相差不大, 而你再作另外之投資方式更有利.
4. 銀行與保險公司之分別就等同於找私人服裝設計師為你設計衣服, 與自行往時裝連鎖店購買服飾, 前者是專人為你服務, 而 後者是你自行選擇購買 (當然前者亦要是一位好的設計師), 而售後服務亦是需考慮之要點.
5. 保費金額不是以多以少作保險計劃之首要條件, 首要是清楚衡量自己實際需求, 再配以不同之計劃選擇組合, 保費多並不一定是好, 而保費少亦未必差, 主要是投保之計劃是符合你之所需.
雖未直接可以解答你的提問, 但希望淺薄之意見可為你接受.
謝謝!!
首先,你要知道買保險的定義是什麼?其次是那個保障是否真的足夠保障你及家人?保費平是否等於保障內容適合你呢?呢幾點於買保險前你先要考慮一吓.........
於1.銀行及2.保險公司購買保險的分別在於:
1.他們一般只會努力推銷公司產品給客人,成事後,假設客人須作出索償時往往沒有一個固定agent跟進事件,把索償時間無了期拖長,每件事亦要客人自己跟進.......
2.一個有責任心嘅保險公司agent,一定會為客人設計合適保障,不會好像sales般只負責sell倒product出去便算.....萬一客人有需要作出索償時,
agent會負責跟進所有事項,不用客人操心.......
這是我的個人意見,如有興趣可add我的msn詳細傾傾,讓我和你分享心得,希望幫倒你^^
my msn:
[email protected]
參考: stephanie
