保險公司狂call

2008-04-15 12:14 am
有件事覺得很納悶,我想做理財專員的工作,於是我上104人力銀行刊登資料,結果沒多久,就一堆保險公司通訊處的人打電話來,一開始我很有興趣,可是越來越怪,已經接了不下30通電話,我問朋友,他們說,保險公司的理專,其實就是拉保險的,他們會叫我先拉保險,然後再做跟保險有關的財務規劃之類的。
請問一下,真的是這樣嗎?保險公司的理專跟銀行的理專有什麼不一樣?另外跟財務管理公司的理專又有什麼不一樣?
謝謝!!!
更新1:

真奇怪,同樣一家公司,兩個回答的讓人聽了有兩種不同的決定,一是我不進這家公司,另一卻讓我覺得很專業。

更新2:

昨天跟朋友聊,才了解,這麼多保險公司這樣狂徵人,無非是為了升官,要升任主管,旗下必須要有一定的人才行,雖然下面的人做的業績無法抽成,可是有所謂領導統馭獎金,屬下人越多,領導獎金越多,所以,有人做到經理,即使現在在當兵,也可以每個月領幾十萬。保險公司這樣的制度,非常類似傳銷跟老鼠會。 其實我一開始不排斥保險公司,但是一窩蜂的狀態,實在令人害怕。 目前為止,我所聽到的都是保險公司方面的從業人員給的訊息,當然都是說作保險的好,我也了解了保險公司也可以做理專,或許也可以賺的比銀行理專多,但是我想是看人吧,有的強的銀行理專也有年薪幾百萬的。

更新3:

保險公司理專讓人的感覺,還是比較偏向於保險,但是銀行理專,雖然也要做保險,但是讓人覺得比較多元化,不會主力在保險、投資型保單,或利用保險來節稅。而且客戶層也會比較不一樣,有的客戶會希望銀行理專甚至財富管理顧問幫他們做,他們相信銀行理專在這方面比較專業。比如說,我想買基金,我會想找銀行,不會想找保險公司,雖然保險公司的基金可以節稅,但是未來政府規劃保險公司的基金也要扣稅了,而且保險公司的基金大部分都是自己的,衛星基金的部份比較不會考慮。

更新4:

Andre,您的回覆真的很棒耶。其實我比較想做的是,自己本身非常了解整個金融市場,然後站在客戶角度,為他挑選適合的股票、基金、保險或是債券,而不是只侷限於我所屬的銀行或是保險公司。如果要像這樣的話,我該去什麼公司?財務管理銀行嗎??? 我也很怕因為公司的業績壓力或是主管壓力,而變得只賣公司的東西,而非從客戶的角度來考量,這真的很傷腦筋。

更新5:

寶哥,最近因為得罪人,所以已經自我懲罰,將名字改為眾人皆醒我毒最,雖然我覺得她打錯字的成分很高(應該是眾人皆醒我獨罪),不過算了,她都打出來了,所以只好改成這樣。

更新6:

原來還有理財經紀人這樣的行業,這真的很棒,只不過要達到這樣的地步,我想第一步應該還是要從銀行或保險公司的理專做起吧。理財經紀人要去哪裡找???跟財富管理師類似嗎?

更新7:

謝謝Andre的補充,發現這個問題大家的想法都很不錯,也引起蠻大的討論,個人覺得真的很棒。非常謝謝大家,感激!!!

更新8:

我有個想法,如果不在金融業界上班,但是自己學習,去考CFA和CFP,有了一定的程度之後,欠缺的就是實務上的經驗,然後找個不錯的公司,累積個經驗,真心的為客戶規劃理財事務,如果真的做出口碑,就可以擺脫公司的壓力,做真正自己喜歡做的事了。

回答 (17)

2008-04-16 9:16 am
✔ 最佳答案
保險公司跟銀行的理專(理財專員),其實並沒什麼不同,只是保險公司偏向長期性的保險商品,因為保險業強調的是長期累積性收入;銀行偏向短期性的金融商品,像是基金或是短年期的連動債,因為銀行強調是短期性的間斷收入。說坦白點不管是銀行或是保險公司,大部份只是會銷售金融商品的業務員,真正能稱得上理財專員的不多。

理財專員應該是有效的將個人資產做配置,依照客戶的理財目標、風險屬性、生涯規劃提供最適合的理財商品,幫客戶做好資產配置,但是大多數所謂保險公司或是銀行的理專只是賣他們覺得好賺或是好賣的商品。

保險業其實不應該太強調收入這部份,其實從事保險業還有許多附加價值,學習的方向也很廣,不是物質收入所能言喻的,保險業或是銀行都是金融行業的一種,沒有好與壞的分別,重點還是在於自己,自己如果心態正確,肯努力,去那一個行業都有成功的機會。

銀行業,因為我認識很多銀行證券的主管,我個人中肯的建議,可以進去磨練,但是期待會有多高收入,可能會失望,因為銀行業的業務制度有蠻多需要改進的地方。

簡單來說,努力十分,可能只獲得五分,甚至更少;訓練時間很少,大部份時間都是在處理銀行的雜務,只能靠自己自修;商品是多元化沒錯,但是銀行每個月只會叫你賣手續費收入高的商品,而自己也不得不賣,因為每個月必須要達成基本業績,像今年很多跌破保本機制的連動債,就是因為手續費收入高,銀行理專狂推,才會造成很多爭議。

好的客戶資源早已被資深的主管占走了,進去被分到不是已經受過傷的客戶就是D級客戶,加上今年市場景氣下滑,銀行理專都不知道要賣什麼,我認識好幾個理專,甚至是做了八年的白金理專今年都準備離職。

銀行是裡面的人拼命想往外跳,外面的人想往裡面跳。
保險業是裡面的人不肯出來,外面的人不敢進去。

建議您要從事金融業,要問應該是問真正有在從事這行業的人,不管是銀行或是保險業,所提供的意見應該會比較接近真實情況。

2008-04-18 21:27:39 補充:
你所說的財務管理公司

在台灣有些是整合債務公司,也就是所謂的討債公司
或者是專門販售境外保單或是境外基金平台的公司
不過這些公司在台灣是未經法律核准的
也就是下面意見發表的理財經紀人
可以帶客戶去香港開戶,購買境外保單或境外基金平台
賣的也是保險或是基金

基本上你說的可以站在客戶立場,為客戶選擇合適的金融商品
除非是自己當老闆,否則不管是公司或是主管一定都會給予業績壓力
更重要的一點是你必須有業績先賺到錢,不然錢都沒賺到
連自己要顧好都很難了,更何況是去為客戶著想

金融業目前來說,是各有專精
銀行或是投信業就是專攻基金或是連動債
證券業或是投顧業就是專攻股票期貨選擇權
保險業就是專攻保險這個區塊

2008-04-18 21:28:16 補充:
因為光是單單保險業的專業,要學的東西就學不完了
資源整合在同一家公司不易
金融業的大老闆們只有利用個別分工,再做縱向連繫
才能把資源做有效的利用

我是財金背景出身的,之前我也考慮了金融的各種行業
最後我會選擇保險業是有原因的
因為在所有的金融業當中,唯有保險業是你可以做自己的老闆
可以有自己的團隊,依照自己的方向來運作
再來保險業是累積性的收入
不會每個月業績收入歸零,必須不斷的賣客戶新商品
所以在單單在保險這個區塊,可以依客戶的需求規劃
不過保險業也因為業績獎金高,所以也有可能造成不當行銷
但這是個人因素,只要心態正確,保險可以做的很專業

2008-04-18 21:29:17 補充:
至於其它的股票基金債券等等的金融商品
如果在保險你已經可以提供給客戶最專業的建議
那其他金融商品的部份
未嘗不可透過自我的進修或是參與相關金融商品的課程
來提高自己的整體的專業度

客戶問你,不單單是保險
甚至連股票基金債券等等的問題,都可以為客戶解決
這才是所謂專業的全方位理財顧問
以我自己來說,因為我有這樣的環境,才能朝這樣的目標邁進
但其它金融行業,並沒有這樣自主的環境
所以想要在其它金融領域,成為專業的理財顧問,是非常不容易的
參考: 自己的經驗
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2008-04-21 7:23 am
個人建議,你可以到保險公司和金融業界都去面試了解一下,也只有自己實際去了解,親身去體驗,才是最好的解決之道,不然別人說的,都是別人的東西。
各家公司有各家的好,但是不自己去實際的了解,那聽再多也是效果有限。去了解一下環境,和整個公司的氣氛,是不是自己想要的東西,才是最重要的。
即然這麼多家打給你,那看你願不願意給自己一個機會。聽再多對自己都是客觀的東西,直接去了解,有問題直接回覆給你,幫助你找到自己的需求點,或許會節省不少時間。
參考: Myself~三商美邦人壽 一千
2008-04-18 12:30 pm
如果你不限定只做專員的話,其實你可以考慮再更加去學理財經濟人,這個不但要會幫客戶做出最適合他的投資理財,更要會為客戶做出理想的保險投資,我的財務規划就是找這種人,可是就像你投保一樣,找理財經濟人也要找到好的,有良心的,我以前給銀行規划時,他們就拼命跟你推基金,結果我發現,跟他們建意的投資,十有八九是賠....

我現在的經濟人,不但把我那堆爛保險重整,該留的留,該減半的減,該退的退,還依我本身能力去規划國外的投資公司,有英國的,有香港的,絕對都比台灣的好,不但手續費貴,贖回又一筆錢,所以你其實可以把眼光放開一點,做個經濟人也是不錯的,只是比較累一點,因為很多時候都要帶客戶去香港簽約~
2008-04-17 6:52 am
拍謝我也是醉的,不是醒的~
保險經紀業有著你所謂的站在客戶角度去規劃....不過不諱言的還是有簽約與非簽約.....非簽約當然不能明著賣,服務上也比較容易有問題!

不過你提到的股票...那就抱歉了~因為目前保險業還是只有(債券型基金與各式的基金)透過投資型保單去連結!

建議你~可以多看看多聽聽多試試多了解....
不過你說保險的基金大多自己的...我不粉認同.....因為有200~300檔可以選擇還叫都自己的(有點說不過去吧)

財富管理....嗯一些金控公司你可以去看看去聽聽.....
做保險做10年~~我沒做的粉好...但我週遭也些成功的人,有成功特質的人我想你可以多認識多接觸....對你也有正面的幫助.

離劍客破羅 2008/4/16 23:00PM
2008-04-15 7:35 am
其實,現在不只『保險公司的理專』才需要拉保險。

最近在路上,也愈來愈常看到某某銀行的理專四處陌生拜訪,至於他們拉什麼,我想現在應該不會是拉『定存』吧!其實銀行理專,也是得拉保險的!只是他們除了保險之外還需要多拉其它的金融商品~

保險公司的業務員,工作內容就是『賣保險』,至於所衍生出來的『理財』,絕對只是在『保險』之餘的額外效果~

讓身邊的人有更多的保障、更幸福的未來,這才是保險業務員的使命。
2008-04-15 2:10 am
你好:每家保險公司的文化不盡相同,而每個人在尋求人才的方式也不盡相同

首先我想你應該先去了解這家公司的文化及理念是否符合你的需求,另外主管也很重要,你必須了解他如何帶領這個團隊

現在很多保險公司都走專精的模式,跟以前我們所認知的保險行業有很大的不同

我想如果你有興趣可以先去了解看看,如果沒有興趣那你在104人力銀行刊登求職的資料可以關閉不讓保險公司看到你的聯絡資料如此就不會常接到電話了
參考: 保險經紀人
2008-04-15 1:54 am
你好!
其實不用想太多,現在的趨勢是金融整合,能夠進入一家整合最完整的金控公司才是最有吸引力的,你所在的跟你所做的都由你自己決定,當然結果如何,也都是反應你的所做所為,所以呀!個人品德反而顯的重要了。
以上簡單解說~有任何問題都可以來信喔~
參考: 富邦金控
2008-04-15 12:48 am
所謂的財務規劃
指的是針對客戶的財務狀況, 做合理的分析和建議

理財規劃是需要工具的

定存.保險.基金.股票.債券.黃金.........都是工具

財務管理公司.銀行的理財專員和保險公司的保險規劃
差別只在~公司賣的商品不一樣

若是單純的只給客戶建議和分析,業務員賺的錢從哪來???
當然還是希望客戶能夠使用我們公司的工具來規劃才會有服務的佣金, 對嗎??

事實上任何的理財工具都很好
重點在~能不能針對客戶的需要給他最好的建議

這就和教育訓練有關了....


您應該要清楚. 所謂的理財專員, 指的是銷售理財工具的業務員, 服務才是這種業務員最好的銷售方法


若您真的有心從事理財規劃服務的工作
建議您多去比較幾間公司, 看看他們的教育訓練.制度如何
另外, 公司文化和工作環境您也可以比較看看


簡單回答希望有解決您的疑問

也歡迎您到我們辦公室看看

2008-04-14 16:49:41 補充:
有一種專業
讓利他大於利己....

2008-04-14 18:12:42 補充:
畢竟我們的專業不在回答問題~您也不用太拘泥文字

雖然同一間公司~一樣的教育訓練體系
但是透過不同的講師
經過不同通訊處文化

還是會教育出許多不同的業務員

加上每個人都有各自的特質



良好的教育訓練制度當然很重要
但是個人想服務的心.虛心學習的態度.和超強的行動力
才是成為一個優秀業務員首要的~


如果您不嫌棄~也歡迎您來參觀我們的通訊處

2008-04-20 00:14:22 補充:
您能這樣想真的很棒

只要您沒有經濟壓力~先充實自己的專業再加強實務經驗也是可行的

還記得之前有部電影"當幸福來敲門"
其實大部分的金融從業人員都像電影主角一樣半路出師
大家都是做中學.學中做
最重要的就是執行力
和您所說的本著"真心的為客戶規劃理財事務"的初衷

很多人進了金融保險業後~被利益沖昏頭

在這裡也祝福您
不斷充實自己不斷成長

有天幸福也會去敲您的門^^
參考: 南山人壽專業服務+良心建議, 南山人壽專業服務+良心建議, 個人建議
2008-04-15 12:29 am
你好 我是三商美邦 陳

保險跟銀行比起來的話

如果你想要在二年內達到百萬年薪來講

保險公司會比較快一點

如果說都做一樣的事

保險的付出會等於報酬

只是像我們公司是沒底薪的

怕你會覺得壓力太大

如果不會你就可以考慮看看

而且教育訓練也比較好一點
2008-04-15 12:22 am
保險公司的理專與銀行理專的界限愈來愈模糊了。
銀行理專現在也要賣保險、基金、連動債…等,而且每個月都有一定的quota要完成。
保險公司也是賣同樣的東西啊,只差不能幫客人開戶、繳雜費。
隔行如隔山,如果您想了解保險公司理專的工作,建議您直接去保險公司看看,沒有人可以逼你一定要在那工作,但絕對會跟你朋友所說的不一樣。
參考: 南山人壽


收錄日期: 2021-04-27 13:09:37
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