✔ 最佳答案
唔好意思,我計到月平息 0.55% 6 個月的實際年利率為 11.226%,若延遲一個月才需要開始還(即七個月後才全部清還),則實際年利率為 8.71%。是否有現金回贈之類?
http://spreadsheets.google.com/pub?key=p BRrRvfWP7LjS_7olarKOIw
每月平息就是每月利息以借款額計,借款額乘以月平息利率便是利息,還的本金是借款額除以還本期數,利息加還的本金便是還款額。還款後,欠款其實減少了,但下一期的利息仍是以借款額計而不是以欠款額計,息不隨本減。
實際年利率則是利息以欠款額計,欠款額乘以實際年利率的十二分之一(該利率是一年的利率,一個月便應除以十二)便是利息,還的本金是還款額減利息。還款後,欠款減少了(還之前的欠款額減還的本金),下一期的利息以新的欠款額計。這便是息隨本減,愈後期,欠款額愈少,利息也愈少。
如果有現金回贈之類,則實質的欠款額會被改變了,利息也會改變了,若還款額不變,則是實際年利率變。
月平息利率只是方便客戶計算利息,實際年利率才是真正的利率。同樣是月平息 0.55% 但還款期不同,則實際年利率也不同,所以不同還款期的月平息利率是不能比較的,不同銀行相同還款期則能比較,但若有現金回贈之類,也難以比較。然而,無論還款期是否相同,是否有現金回贈之類,實際年利率也可作比較。